最近大家都在問(wèn)：我買了重疾險(xiǎn)還需要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？求問(wèn)求問(wèn)求問(wèn)......

今天就來(lái)給大家科普科普，這還得從二者的區(qū)別說(shuō)起，從重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別說(shuō)起。

重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別？

很多人容易將二者搞混，關(guān)鍵原因是不清楚二者之間的區(qū)別，兩者屬性完全不同，聽(tīng)我慢慢細(xì)說(shuō)。

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是一種定額給付型的保險(xiǎn)。只要被確診為合同約定的某種疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付。

賠付金額：是根合同約定金額來(lái)賠付。

賠付款的用途：不限定，保險(xiǎn)公司賠付給你就是你的錢了，你可以用來(lái)治病，也可以用來(lái)做其他的消費(fèi)。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）在被確診為合同約定的某種重疾時(shí)就可以向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)賠款可以用來(lái)醫(yī)療治病;

（2）確定給付保額。

缺點(diǎn)：

相對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)所保的疾病相對(duì)較少，只保障條款中所列的重疾和輕疾。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)的一種，保額一般很高，上百萬(wàn)，所以稱為百萬(wàn)醫(yī)療。是以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生作為給付保險(xiǎn)金條件。給付方式是對(duì)已經(jīng)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用根據(jù)合同約定方式報(bào)銷。

適用于補(bǔ)償原則，換句話說(shuō)，保險(xiǎn)公司賠償?shù)慕痤~最多只能用來(lái)彌補(bǔ)治療費(fèi)用。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）保費(fèi)極低，幾百元的保費(fèi)保額一般有兩三百萬(wàn)，發(fā)生惡性腫瘤保額一般還可以翻倍；

（2）什么病都可以保，只要你符合了健康告知成功購(gòu)買了保險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償，不限疾病、不限報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例高。

缺點(diǎn)：

（1）沒(méi)有重疾險(xiǎn)那般應(yīng)急，只能等到醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生之后才能拿發(fā)票和相關(guān)資料去報(bào)銷。

（2）一般只保1年，且都不能保證續(xù)保（即保險(xiǎn)條款中沒(méi)有寫(xiě)“保證續(xù)?！保?，小雨傘剛推出的“鋼鐵俠”5年期百萬(wàn)醫(yī)療是市面上最長(zhǎng)期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)；

（3）一般保費(fèi)不定，一年期的百萬(wàn)醫(yī)療每次簽的都是一年期合同，五年期的百萬(wàn)醫(yī)療每次簽的是五年期合同，一般在合同期內(nèi)保費(fèi)保持不變，但是過(guò)了一個(gè)合同期到下一個(gè)合同期保費(fèi)可能會(huì)變。

（4）有免賠額，超過(guò)免賠額的部分保險(xiǎn)公司才會(huì)賠付。

重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)該買哪個(gè)？

不要覺(jué)得重疾離我們很遙遠(yuǎn)，其實(shí)重疾遠(yuǎn)比想象中要近，就以重疾中的癌癥為例吧。

中國(guó)癌癥大數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2015年中國(guó)人口預(yù)期癌癥新發(fā)病例綜述為429.2萬(wàn)人，預(yù)期死亡281.4萬(wàn)人，與實(shí)際每天12000個(gè)新發(fā)病例和7500例的癌癥死亡相符合。也就是說(shuō)，按照2015年的速率，每分鐘就有8個(gè)人被確診為癌癥，有5個(gè)人因癌癥而離世。

癌癥是中國(guó)人口的主要死因之一。無(wú)論城鄉(xiāng)，惡性腫瘤都位居2015年中國(guó)居民死亡原因的首位。

如果一旦生了重疾怎么辦？尤其是作為家庭支柱的年輕人，一旦生病了，沒(méi)有工作就沒(méi)有收入來(lái)源，老人孩子房子車子誰(shuí)來(lái)養(yǎng)，讓重癥患者痛苦的往往不僅僅是身體上受到的折磨，往往還有內(nèi)心的焦慮不安。

先不說(shuō)治療費(fèi)用需要多少，光后期的康復(fù)費(fèi)用就很高。

一般來(lái)說(shuō)，住院能花上十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)的，這病絕對(duì)不是一兩個(gè)月就能恢復(fù)的。不僅僅是治療、康復(fù)費(fèi)用，生病時(shí)期的收入損失，護(hù)理費(fèi)用，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用等等都是需要考慮的。如果單單憑儲(chǔ)蓄或者另一半的支撐來(lái)解決，是很難辦到的。

(1)有人說(shuō)我買重疾險(xiǎn)，重疾在確診時(shí)就可以賠付，我可以用來(lái)支付治療費(fèi)用，家庭開(kāi)支。

但好像不夠，一般重疾險(xiǎn)只有幾十萬(wàn)的保額，也有少數(shù)百萬(wàn)的。假如患者在病床上躺上2-3年，重疾險(xiǎn)賠付的這幾十萬(wàn)估計(jì)不夠。注意不僅僅是醫(yī)療費(fèi)用，還有家庭生活開(kāi)支、病人營(yíng)養(yǎng)開(kāi)支、房貸車貸的月供。

(2)有人又會(huì)說(shuō)，那既然重疾險(xiǎn)保額不足以覆蓋所有費(fèi)用，那就選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)吧，有兩三百萬(wàn)的額度，癌癥時(shí)額度還會(huì)翻倍，額度足夠了。

的確，假如患者在病床上躺上2-3年，醫(yī)藥費(fèi)完全是可以通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的。

但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是屬于報(bào)銷給付型的，你最初的治療費(fèi)用從哪兒來(lái)？各項(xiàng)費(fèi)用支出怎么辦？指望百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)幫你報(bào)銷生活開(kāi)銷、還車貸房貸嗎？

如果經(jīng)濟(jì)條件允許，建議這兩個(gè)險(xiǎn)種同時(shí)配置。

重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，完美搭配

前文已經(jīng)說(shuō)過(guò)，這兩個(gè)險(xiǎn)種雖然都屬于健康險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)屬性完全不同，它們之間是互補(bǔ)品，不是替代品。它們分別解決這不同的問(wèn)題，舉個(gè)例子更直觀。

例子：A先生給自己投保了一份重疾險(xiǎn)和一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，1月份被確診患有淋巴癌時(shí)重疾險(xiǎn)賠付50萬(wàn)，后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，見(jiàn)下表：

總而言之，重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，都是高杠桿產(chǎn)品，小投資就可以解決巨額的醫(yī)療費(fèi)用，如果預(yù)算充裕的情況下就建議同時(shí)配置重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這樣就能夠更從容地抵御重疾的壓力。

        想對(duì)比各大保險(xiǎn)公司不同產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，選擇最適合自己的產(chǎn)品？自己或兒女想買保險(xiǎn)不知道買哪家好？自己買了保險(xiǎn)，卻不了解它的權(quán)益與作用？哪些情況可以理賠，哪些情況不可以？保險(xiǎn)還能有什么作用，如何能讓保險(xiǎn)最大限度地為自己服務(wù)？投資理財(cái)，保險(xiǎn)服務(wù)，