警方在現(xiàn)場(chǎng)查獲的手機(jī)卡和銀行卡 警方供圖

“尊敬的用戶，鑒于您的資信良好，您的信用卡已經(jīng)達(dá)到我行的提額標(biāo)準(zhǔn)，可提升至60萬(wàn)額度，詳情致電0871-63xxxxxx[xx銀行]?！比绻皇且?yàn)檫@條短信，王強(qiáng)（化名）在云南昆明石林縣的工程現(xiàn)在可能已經(jīng)進(jìn)入了尾聲。王強(qiáng)是云南一家小型建筑公司的老板，去年6月，他在云南省昆明市石林縣的工程還差10萬(wàn)元開工，卻不慎陷入一種新型的電信詐騙，結(jié)果兩張銀行卡內(nèi)的58萬(wàn)余元被轉(zhuǎn)走。

王強(qiáng)的遭遇并非個(gè)案。最近，重慶警方成功將一個(gè)涉及福建、四川、湖北、陜西、云南、吉林、重慶等十幾個(gè)省市，假冒銀行信用卡中心的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)徹底鏟除，涉及受害人2000余人，資金1000余萬(wàn)元。警方提醒，如今一些詐騙集團(tuán)專盯有資金需求的中小企業(yè)主，企業(yè)有資金需求應(yīng)到正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理，切勿輕信短信或網(wǎng)絡(luò)信息，若遇上了詐騙，請(qǐng)盡快報(bào)警，避免財(cái)產(chǎn)受到重大損失。

案情回顧

幾分鐘銀行卡被轉(zhuǎn)走58萬(wàn)

4月20日，記者聯(lián)系上王強(qiáng)，講述起幾分鐘被轉(zhuǎn)走58萬(wàn)余元的事情，他依然心有余悸。

提額

幾分鐘銀行卡被轉(zhuǎn)走58萬(wàn)

46歲的王強(qiáng)經(jīng)營(yíng)著一家建筑公司，由于規(guī)模不大，經(jīng)常遇到因?yàn)榍耙粋€(gè)項(xiàng)目沒回完款，新項(xiàng)目卻缺資金開工的情況。

以往遇到這種情況，他會(huì)找熟悉的小貸公司借錢，周轉(zhuǎn)一段時(shí)間后按期還款。但采取這種方法，利息相對(duì)較高。此外，王強(qiáng)還有一張額度為10萬(wàn)元的信用卡，可以提現(xiàn)5萬(wàn)元，雖然不多，但也能解解燃眉之急。

2017年6月，王強(qiáng)在石林縣的一項(xiàng)工程準(zhǔn)備開工，但他的賬戶中只有近58萬(wàn)元，還差10萬(wàn)元現(xiàn)金。這時(shí)，他收到了一條銀行短信：“尊敬的用戶，鑒于您的資信良好，您的信用卡已經(jīng)達(dá)到我行的提額標(biāo)準(zhǔn)，可提升至60萬(wàn)的額度，詳情致電0871-63xxxxxx[xx銀行]?！蓖鯊?qiáng)看到短信是他信用卡銀行的客服電話955xx發(fā)送的，心中一陣興奮，壓根就沒懷疑。

當(dāng)天下午，王強(qiáng)按照短信上預(yù)留的“客服座機(jī)電話”打了過(guò)去，女接線員用標(biāo)準(zhǔn)的客服語(yǔ)言接待了王強(qiáng)，與他平時(shí)撥打的電話銀行一模一樣。按照語(yǔ)音的提示，王強(qiáng)在電話鍵盤上輸入了銀行卡賬號(hào)、密碼，最后按照提示輸入了驗(yàn)證碼。女接線員告訴王強(qiáng)，他的信用卡額度已經(jīng)成功提升到了60萬(wàn)元。

萬(wàn)萬(wàn)沒想到，幾分鐘后王強(qiáng)接到銀行消費(fèi)短信，提示刷卡消費(fèi)4999元，用途是在京東商城購(gòu)買了游戲點(diǎn)卡。王強(qiáng)正丈二和尚摸不著頭腦，幾分鐘后又不斷收到短信扣款通知。感覺不對(duì)勁的他，連忙趕到銀行查詢余額，才發(fā)現(xiàn)除了輸入卡號(hào)的這張信用卡被轉(zhuǎn)走4999元外，另一張借記卡被轉(zhuǎn)走了57.9萬(wàn)元。最終，王強(qiáng)去到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，當(dāng)民警聽了他的講述后，判斷他是遭遇了電信詐騙。

疑問(wèn)

一張卡被盜刷為何牽連另張卡

“我受騙的是這張信用卡，輸入的賬號(hào)和密碼也是這張信用卡的，為什么另外一張借記卡中的錢也被盜刷了呢？”雖然報(bào)了警，但王強(qiáng)依然搞不懂犯罪分子的作案手法。

2017年1月，重慶警方接到多起信用卡被盜刷后購(gòu)買游戲點(diǎn)卡的報(bào)案，于是重慶市公安局刑偵總隊(duì)立即組織沙坪壩區(qū)公安分局及相關(guān)警種成立了聯(lián)合專案組，前往福建、四川、湖北、陜西、云南等有類似案件的發(fā)生地進(jìn)行偵查。

經(jīng)過(guò)多方偵查，警方終于掌握了這一詐騙集團(tuán)核心犯罪成員的信息。2017年9月，專案組向北京、陜西西安、湖北武漢、四川成都、海南儋州、云南昆明、福建福州等地派出20多個(gè)抓捕小組，共抓獲嫌疑人70余人。經(jīng)過(guò)抽絲剝繭地審訊，解開了王強(qiáng)等受害人的疑惑。

辦案民警介紹，當(dāng)受害人輕信了偽基站發(fā)出的短信撥打電話后，對(duì)方的語(yǔ)音提示會(huì)誘導(dǎo)受害者輸入銀行卡號(hào)、密碼和短信驗(yàn)證碼，這時(shí)，犯罪嫌疑人實(shí)際上是在用這些信息登錄受害人的網(wǎng)上銀行，設(shè)置并開通網(wǎng)上支付功能、免密支付等功能。

與此同時(shí)，犯罪嫌疑人已經(jīng)在京東商城、就愛卡等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)選擇了購(gòu)買游戲點(diǎn)卡，并生成了支付二維碼，再通過(guò)虛擬手機(jī)設(shè)備利用受害人的賬號(hào)掃描進(jìn)行免密支付，幾秒鐘就能完成一次支付交易。

“我們?cè)谀骋患毅y行開通的網(wǎng)上銀行，都只有一個(gè)賬戶，這個(gè)賬戶中可以綁定多張卡，事實(shí)上受害人在輸入卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼時(shí)，就相當(dāng)于將這個(gè)網(wǎng)銀賬戶的信息泄露了。”辦案民警介紹，王強(qiáng)信用卡上的4999元和借記卡上的近58萬(wàn)元，就是通過(guò)這種方式被盜刷的。

警方解析

警惕騙子“五步作案手法”

我市警方透露，網(wǎng)絡(luò)詐騙中騙子往往采取“五步作案手法”：

第一步

偽基站發(fā)短信

詐騙分子通過(guò)偽基站發(fā)送帶有銀行官方號(hào)碼的短信，預(yù)留北京或當(dāng)?shù)厥?huì)的電話號(hào)碼作為“辦理咨詢電話”，讓受害人誤以為撥打的是總行或當(dāng)?shù)胤中行庞每ㄖ行牡墓俜诫娫挕?/p>

第二步

標(biāo)準(zhǔn)語(yǔ)音誘導(dǎo)

受害人撥打電話后，面對(duì)的是標(biāo)準(zhǔn)的銀行客服電話接聽流程和“極其專業(yè)”的“話務(wù)員”，誘導(dǎo)受害人輸入銀行卡號(hào)、密碼、身份證號(hào)，實(shí)際上是為對(duì)方開通網(wǎng)上支付和免密支付功能。

第三步

購(gòu)買虛擬游戲點(diǎn)卡

利用一些網(wǎng)上商城可以非實(shí)名制大量購(gòu)買游戲點(diǎn)卡的特點(diǎn)，準(zhǔn)備好盜用的賬號(hào)進(jìn)行購(gòu)買。

第四步

第三方平臺(tái)二維碼支付

網(wǎng)上商城購(gòu)買游戲點(diǎn)卡時(shí)可以直接生成二維碼，通過(guò)第三方平臺(tái)掃描二維碼即可快速免密支付，完成一次支付只需要幾秒鐘。即使這張卡片被注銷后，還能通過(guò)網(wǎng)銀賬號(hào)盜刷其他卡片。

第五步

出售點(diǎn)卡變現(xiàn)

這是詐騙分子的關(guān)鍵一步。詐騙分子將大宗的游戲點(diǎn)卡以一定折扣分批次出售給各級(jí)游戲點(diǎn)卡收購(gòu)商，再將收益提現(xiàn)裝入自己口袋。

聞?wù)咦憬?/strong>

小微企業(yè)不要“病急亂投醫(yī)”

本案中，小企業(yè)老板王強(qiáng)因資金短缺問(wèn)題，輕信了“信用卡提額”的詐騙短信，慘遭58萬(wàn)余元的損失。辦案民警告訴記者，在警方的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在2000余人的受害人中，有相當(dāng)一部分受害人是企業(yè)主，特別是有資金需求的小企業(yè)。

一些剛起步的小微企業(yè)，由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，注冊(cè)資本較少，在企業(yè)運(yùn)作過(guò)程中常常會(huì)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題。這時(shí)，小微企業(yè)應(yīng)該如何借貸資金，才能安全、合法、快捷地滿足資金需求呢？

廣發(fā)銀行重慶分行營(yíng)業(yè)部零售主管蒲昱锜多年從事企業(yè)的貸款工作。他告訴記者，小微企業(yè)為了發(fā)展，有資金需求是很正常的，選擇合適的機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款一定程度上可以幫助企業(yè)更好發(fā)展。

蒲昱锜說(shuō)，人們生活中的貸款機(jī)構(gòu)，比較熟悉的有商業(yè)銀行、投資公司、典當(dāng)及小額貸款公司等，不同貸款公司依據(jù)不同客戶的貸款需求及其自身經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，提供著不同的貸款產(chǎn)品與服務(wù)。

就銀行而言，由于其有較充沛的資金量和國(guó)家政策支持，能夠?yàn)楸容^優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)進(jìn)行貸款融資，而且這部分企業(yè)的融資成本都較低。而對(duì)于專門從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，則一般服務(wù)于經(jīng)營(yíng)情況次一級(jí)的小微企業(yè)，相較商業(yè)銀行，小貸公司的審批流程較簡(jiǎn)化，門檻更低，能貸額度偏小。而對(duì)于典當(dāng)行等，也有其一定的服務(wù)對(duì)象，如急需流動(dòng)性資金的企業(yè)可以將固定資產(chǎn)典當(dāng)獲取資金?！靶∥⑵髽I(yè)可以根據(jù)自身?xiàng)l件及資金需求選擇貸款，但無(wú)論企業(yè)選擇哪種貸款機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該選擇合法的途徑和有資質(zhì)的公司。”蒲昱锜說(shuō)。

蒲昱锜表示，現(xiàn)在還有一些小微企業(yè)通過(guò)向其他企業(yè)借款的形式來(lái)彌補(bǔ)此前貸款公司的漏洞，需要特別警惕其中的風(fēng)險(xiǎn)和法律規(guī)范，“根據(jù)有關(guān)規(guī)定，企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或變相借貸融資業(yè)務(wù)，企業(yè)之間簽訂的有關(guān)合同為無(wú)效合同?！?/p>

警方建議

推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物實(shí)名制

仔細(xì)分析本案，2000多人被騙了1000多萬(wàn)，這1000多萬(wàn)元是通過(guò)網(wǎng)上商城購(gòu)買游戲點(diǎn)卡支付出去的，網(wǎng)上商城又如何加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的力度呢？

“得益于科技創(chuàng)新和技術(shù)發(fā)展，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和網(wǎng)絡(luò)支付越來(lái)越成為老百姓日常生活的一部分?！必?fù)責(zé)辦理本案的重慶市沙坪壩公安分局民警朱龍浩說(shuō)，網(wǎng)上商城在為老百姓提供便利的同時(shí)，更應(yīng)將金融安全放在第一位，不能因?yàn)槁┒幢焕茫蔀樵p騙分子的“溫床”。

朱龍浩說(shuō)，網(wǎng)上商城應(yīng)具備高效的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。在偵破案件過(guò)程中，朱龍浩通過(guò)京東商城等平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)了解到，某賬號(hào)在短短半年內(nèi)就為游戲賬號(hào)充值了數(shù)百萬(wàn)元的游戲點(diǎn)卡，“這在常人看來(lái)是非正常的情況，為何京東商城沒有能夠監(jiān)控并做出反應(yīng)呢？”

同時(shí)，朱龍浩還說(shuō)，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在這些商城購(gòu)買游戲點(diǎn)卡也不用實(shí)名制，在支付時(shí)會(huì)生成一個(gè)二維碼，利用設(shè)備就能快速支付，雖然為用戶支付提供了便利，但也給違法犯罪提供了便利。

對(duì)此，朱龍浩建議，需要進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物實(shí)名制，還要對(duì)賬戶進(jìn)行合理監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)要升級(jí)支付流程和方式，將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

溫馨提醒

如何防范此類電信詐騙

1.仔細(xì)核對(duì)收到的銀行提額信息，偽基站發(fā)送的詐騙信息的時(shí)間非實(shí)時(shí)北京時(shí)間，多數(shù)是顛倒的，例如真實(shí)時(shí)間是2017年3月24日15：00，收到信息的時(shí)間往往要晚上十幾分鐘，和真實(shí)的時(shí)間不符。

2.如有相關(guān)金融服務(wù)的需求，應(yīng)直接撥打各大銀行的客服電話如95588、95533等，詐騙短信中預(yù)留的往往是加了區(qū)號(hào)的客服電話，不能貿(mào)然相信。

3.銀行不可能通過(guò)電話等方式向用戶索取驗(yàn)證碼，所以不能向?qū)Ψ教峁?yàn)證碼，也不能讓對(duì)方幫你開通網(wǎng)上銀行、快捷支付等。

4.發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，應(yīng)該立即報(bào)案；同時(shí)立即致電銀行或前往銀行網(wǎng)點(diǎn)，查詢銀行卡開通各種金融服務(wù)及信用卡等情況，取消網(wǎng)上銀行，或者更換綁定的手機(jī)號(hào)碼等，杜絕再次被盜刷。