一、優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告在內(nèi)容、結(jié)構(gòu)邏輯和表述等方面必須符合以下要求：

1.不夸大不造假

作為一名優(yōu)秀的資深的信貸經(jīng)理，三查報(bào)告應(yīng)實(shí)事求是的陳述調(diào)查情況，不能未經(jīng)核實(shí)就照錄借款人提供的材料語(yǔ)句，更不能出現(xiàn)與事實(shí)不符的表述句子。對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況最好能夠提供相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持，切勿出現(xiàn)主觀臆斷判斷。

2.條理清晰，邏輯合理

優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告應(yīng)能根據(jù)貸款三查各個(gè)環(huán)節(jié)的側(cè)重點(diǎn)以及各類型授信客戶的特點(diǎn)，做到報(bào)告內(nèi)容條理清晰，主次分明，推理符合邏輯，謀篇符合規(guī)范。。

4.分析透徹

貸款三查報(bào)告必須是對(duì)問(wèn)題分析.透徹，觀點(diǎn)鮮明，論證充分。不能只是簡(jiǎn)單羅列企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進(jìn)行深入的分析。

二、盡調(diào)要點(diǎn)：調(diào)前準(zhǔn)備、基本原則、訪談技巧、資料核實(shí)、側(cè)面調(diào)查。

1、調(diào)前準(zhǔn)備工作：

提前熟悉客戶資料，做到知己知彼;查詢征信，對(duì)客戶的基本信用及負(fù)債有一定認(rèn)識(shí);了解客戶從事行業(yè)的基本知識(shí)，拉近距離;提前準(zhǔn)備調(diào)查綱要及需要解決的問(wèn)題，做到有的放矢。

2、資料核實(shí)

根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)的不同，核實(shí)有價(jià)值的相關(guān)資料單據(jù)及盤點(diǎn)存貨和固定資產(chǎn)，例如財(cái)務(wù)報(bào)表、進(jìn)貨單據(jù)、銷貨單據(jù)、物流單據(jù)、客戶訂貨單、對(duì)賬單、水電費(fèi)單等，同時(shí)結(jié)合電腦數(shù)據(jù)相互對(duì)照。核實(shí)重點(diǎn)在于先口頭詢問(wèn)，在查看書面資料，做簡(jiǎn)單分析后同客戶口述的對(duì)比分析，看前后是否一致。

3、客戶訪談的技巧

1) 良好的預(yù)約是成功調(diào)查的第一步，確認(rèn)客戶的貸款申請(qǐng)，預(yù)約合適的時(shí)間，提醒客戶需提前準(zhǔn)備的資料，準(zhǔn)時(shí)到場(chǎng)，盡量不突擊調(diào)查;

2)良好的開場(chǎng)可以為調(diào)查的進(jìn)行營(yíng)造良好的氛圍，讓客戶放松，有的時(shí)候可以在不經(jīng)意間獲得重要的信息。發(fā)問(wèn)的語(yǔ)氣、方式等要適當(dāng)，避免讓客戶感覺像是“審犯人”而產(chǎn)生逆反心理;

3)通過(guò)訪談快速了解客戶的個(gè)人成長(zhǎng)歷史、相關(guān)興趣與生活習(xí)慣、企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、投入資金、股東構(gòu)成等;了解經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，例如運(yùn)作模式、銷售額、利潤(rùn)率、應(yīng)收應(yīng)付、存貨、主要供應(yīng)商和客戶、固定開支、員工結(jié)構(gòu)數(shù)量等。

4、實(shí)地調(diào)查需要遵循以下基本原則:

1)眼見為實(shí)：堅(jiān)持實(shí)地親自查看，包括客戶、企業(yè)、家庭、抵押物及保證人的情況等。口說(shuō)無(wú)憑，關(guān)鍵信息有必要拍照留證。

2)面對(duì)面交流：在實(shí)調(diào)的過(guò)程中，以訪談和實(shí)地察看為主要調(diào)查手段，全面了解借款人的人品、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況。

3)交叉驗(yàn)證：訪談內(nèi)容與書面資料相互驗(yàn)證、同樣的問(wèn)題不同人的回答交叉驗(yàn)證，所講內(nèi)容前后邏輯的對(duì)應(yīng)等。

4)可信程度遞減法：權(quán)威第三方憑證→第三方憑證→客戶自制原始憑證→非利益方提供信息→客戶賬目→客戶口述

5)老板生意一體法：小微企業(yè)需將老板與生意融為一體看待，重人品、經(jīng)營(yíng)情況、家庭情況。

5、側(cè)面調(diào)查是信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查中很重要的一部，也是最容易忽略的一步。

通過(guò)第三方網(wǎng)站(例如人法網(wǎng)、被執(zhí)行查詢、紅盾網(wǎng)、社保網(wǎng))了解;通過(guò)上下游客戶、員工、房東、當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門了解; 通過(guò)小貸、擔(dān)保、中介等同行圈子打聽。