事情得從上個月的博鰲論壇說起。

　　在會上，央行行長易綱說：雖然我們有基準利率作為一個指導，但是在未來，借款和存款利率也將會主要由市場來決定。

　　各銀行：誒？咱們能做主了？兄Dei們，各憑本事吧~

　　于是，“搶錢大戰(zhàn)”打響了，為了最大限度攬儲，各大銀行紛紛上浮大額存款利率。目前四大行一年期30萬大額存單均較基準利率上浮45%，有股份制銀行100萬起存的大額存單上浮50%，城商行上浮幅度達到55%。

　　“鷸蚌相爭漁翁得利”，儲戶們是不是躍躍欲試了？

　　別著急往銀行柜臺跑，咱們先來分析分析這件事~

　　“大額存單”是什么？

　　簡單來說，大額存單就是金額較大的存款。個人投資者的認購門檻是30萬元，機構投資者的認購門檻是1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月。金額越大，期限越長，利率也就越高。

　　這個大額存單的門檻還真是不低，相當于一個高端銀行理財的要求了。既然要求這么高，收益是不是也非?？捎^呢？

　　上浮后的收益情況

　　“上浮50%”，乍一看似乎是個巨大的羊毛，可細算下來，一年期定存基準利率是1.5%，上浮50%后也僅為2.25%，并不高。

　　如果期限長一點呢？

　　拿四大行之一的中國銀行來說，兩年期大額存單的年化利率僅為2.98%，三年期的也不過是3.7%。

　　再看看股份制銀行的行情：

　　浦發(fā)銀行的三年期大額存單，起存金額20萬元、30萬元、50萬元、100萬元，對應利率分別為3.75%、3.85%、3.9%、3.99%，并且不支持提前支取；

　　招商銀行三年期大額存單，起存金額20萬、30萬、50萬、100萬，對應利率分別為3.85%、4%、4.07%、4.13%。

　　招行這個雖然努力邁入了4的行列，可如此高的門檻，把七成儲戶都拒之門外了。

　　如此看來，相比貨幣基金和一些互聯網固收產品，大額存單不僅利率不達各位的心理預期，流動性也不好，尤其是對于年輕人來說，這種理財算是雞肋了……

　　不過，大額存單的收益依然甩開普通存款幾條街，沒有比較，就沒有傷害。

　　存款的羊毛力度也就這樣了，那貸款有什么便宜可占嗎？

　　不僅存款利率要緊隨市場，同樣的，貸款利率也一樣。

　　可是，從供需上看，無論是房貸還是其他消費貸，需求都挺旺，導致多地的多家銀行近期紛紛上浮房貸利率。

　　拿北京來說，截止到目前，房貸利率已經連續(xù)6次上調，首套房按揭貸款已經從基準利率的85折，一路飆升至1.1倍，也就是說房貸利率起碼得5.39%起，這也是2014年以來的最高房貸利率。

　　由此可見，在市場這只“無形的手”的的調控下，貸款利率很可能不降反升呢~

　　最后再說兩個規(guī)劃君經常被問到的問題——

　　1、我已有房，正在還房貸，這種銀行利率上浮會讓我每月多還錢嗎？

　　不會的！

　　因為這種利率上浮，只是個別銀行在基準利率基礎上的上浮。只要基準利率不變，對你就沒有影響。說白了，只要央行沒有提高基準利率，你的月供就不會變。

　　2、如果我現在買房，銀行利率已經上浮了10%，接下來的30年時間利率都要上浮10%嗎？

　　很抱歉，是的。

　　無論今后基準利率是升是降，你的貸款利率都將在此基礎上上浮10%，直到還完為止。

　　其實，即使房貸利率上浮，也依然屬于低息貸款范疇，遠低于科學投資理財的收益。再加上通脹等多重因素，大家貸款買房也不算虧，能貸還是盡量多貸。