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前幾日，證監(jiān)會披露了一組數(shù)據(jù)：截止2017年底，偏股型基金的年化收益率平均為16.5％！ 年化16.5％是什么概念呢？按復利計算，投資不到5年本金就能翻一倍！ 不只是偏股型基金業(yè)績這么亮眼，偏債型基金也表現(xiàn)不俗，其年化收益率平均為7.2％。按復利計算，投資10年本金翻倍。 說實話，看到這組數(shù)據(jù)，著實讓規(guī)劃君一驚，因為能得到如此穩(wěn)定高回報的投資者寥寥無幾。 市場的賺錢效應我們都看到了，而公募基金作為個人和家庭理財金融工具的主要對象，整體上是賺錢的，具體到個人卻是少賺或者不賺的。 問題出在了哪兒？ 規(guī)劃君總結了幾個基金投資的致命錯誤，來看看有沒有你犯下的。 不懂就買 這種錯誤是小白最容易犯的。 一聽說基金賺錢，買；朋友推薦了某基金不錯，買。買完發(fā)現(xiàn)不對勁了，才開始到處問人。規(guī)劃君每天都會被這種問題咨詢上百次。 其實這種錯誤很好避免，買之前先學一點基金知識，半天就搞定了。說到底還是懶，對自己的錢這么不上心，注定虧錢。 剛買就想漲 有些人剛買了基金就盼著漲，要是不漲就覺得這只基金不行。 今天剛被咨詢了一個這樣的問題，“我覺得自己定投的基金爛死了，一直虧”。規(guī)劃君看了下，這只基金成立3年多以來業(yè)績都挺好的，主要是這兩個月業(yè)績一般，虧了3％左右，剛好是他定投的這段時間。 像這種情況，基金虧主要是由于市場整體跌導致的，完全可以再觀察看看。 連股神巴菲特都說過，“期望通過股票買了之后第二天就上漲，來驗證自己投資的正確性，是非常愚蠢的”。 曹德旺也說：“現(xiàn)在的年輕人，今天注冊公司，最好明天上市，后天成為中國首富。” 欲速則不達。 錯了卻死活不賣 前面一開篇說的收益率只是平均數(shù)，基金有業(yè)績好的，就有業(yè)績差的，還得慧眼識珠。 如果一直抱著一個糟糕透頂?shù)幕穑侵荒茉阱e誤的路上越走越遠，及早止損是正解。 不過，這一點很難做到。因為你需要判斷是這只基金自身的問題，還是市場整體不好？是短時間這樣，還是長期不行？ 這里不妨給自己半年左右的觀察期，如果一直落后于同類平均水平，可以考慮止損。 賺了也不賣 和第3條對應的是：賺了也不賣。 賺了不賣一般分兩種情況：第一，不知道啥時候賣；第二，擔心賣了后市接著漲。 關于止盈規(guī)劃君說過挺多次了，今天簡單總結下： （1）給自己定個止盈目標，達到了就堅決執(zhí)行。 （2）擔心后市漲，就分批賣。 （3）基金定投的，不要一次性全賣掉，因為近期定投的持有時間太短，此時賣出的話贖回費用太高。 其實第3條和第4條，除了和自身的投資經(jīng)驗多寡有關，更多的是考驗人性。人性這個東西，規(guī)劃君也只能點到為止，需要大家在投資的過程中自己去體會了。 上面這4條易犯的錯誤，除了第一條，其它幾個想要克服都比較困難，所以如果你沒有信心能做到，最好的辦法是——讓自己置身于一個相對安全的空間、選擇相對靠譜的基金。 怎么選呢？ 方法有很多，規(guī)劃君這里重點說的是，如何選擇讓自己足夠安全的基金。 方法1 不懂就選指數(shù)基金 這個很好理解。公募基金最大的不確定性就是基金經(jīng)理的不穩(wěn)定性，一只優(yōu)秀的基金，很有可能因為基金經(jīng)理的跳槽，業(yè)績急轉(zhuǎn)直下。 據(jù)統(tǒng)計，截止2017年底，共有12只基金成立以來收益率超過了10倍，而沒有發(fā)生過基金經(jīng)理更換的，只有一只，那就是富國天惠。 基金經(jīng)理朱少醒，自2005年11月16日該基金成立以來管理至今，累計任職超過12年，是現(xiàn)任主動基金經(jīng)理中任職時間最長的。 由于主動基金太依賴于基金經(jīng)理的能力，所以如果你不擅長選基金，最簡單的辦法就是直接選指數(shù)基金。 因為指數(shù)基金是以跟蹤指數(shù)為目標的，不依賴于基金經(jīng)理的主動管理能力，因此可以保持長期的風格穩(wěn)定，是新手定投的較好選擇。 方法2 選估值低的基金 估值越低，意味著你買入的價格也較低，置身的安全邊際就越高。 舉個簡單的例子，同樣一只股票，大部分人都是50買的，你是20買的，你的安全邊際自然高多了。 |
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