┃來源：廣州交通事故律師網(wǎng)

交通事故造成自己的車損，雖然對(duì)方全責(zé)或主責(zé)，但是對(duì)方不賠償也不配合的，車主向自己的保險(xiǎn)公司主張理賠購買的車損險(xiǎn)，注意理賠的是自己的車損險(xiǎn)，因?yàn)榉少x予了保險(xiǎn)公司向全責(zé)方代位求償?shù)臋?quán)利，司法實(shí)踐認(rèn)定保險(xiǎn)公司不能再以“投保人無責(zé)任”“按責(zé)任比例賠付”這種借款，拒絕賠償無責(zé)任方的相關(guān)損失。

為何車主只能向自己的保險(xiǎn)公司索賠，通常發(fā)生在以下無奈的情形：

1、全責(zé)方的車輛無購買保險(xiǎn)，對(duì)方又無經(jīng)濟(jì)賠償能力；

2、對(duì)方故意拖延或故意拒付相關(guān)賠償，事后無法聯(lián)系的；

3、對(duì)方交通肇事逃逸的，也是被認(rèn)定全責(zé)的；

4、責(zé)任方有購買保險(xiǎn)，但是不配合理賠，自己又懶得去奔波投訴；

網(wǎng)傳的“代位求償只針對(duì)車損，如果事故涉及人員傷亡，這部分的賠償就無法通過它來實(shí)現(xiàn)。如果出現(xiàn)的是單方事故，或者不在保險(xiǎn)賠償范圍的事故，“代位求償”也不可以使用?！斑@說法也是不妥當(dāng)?shù)模灰怯熊嚀p的，有人傷，同樣可以向自己保險(xiǎn)索賠車輛損失，因?yàn)槔碣r的是車損險(xiǎn)，同理，單方事故，假設(shè)是自己全責(zé)，自然理賠的也是自己的車損險(xiǎn)。但前提是自己一定要購買車損險(xiǎn)以及車上人員險(xiǎn)。

在網(wǎng)上經(jīng)?？吹健败囍骺尚惺勾磺髢敊?quán)”的說法，這表述是有問題的，因?yàn)?strong>代為賠償?shù)男惺怪黧w是保險(xiǎn)人，代位求償權(quán)是保險(xiǎn)法賦予給保險(xiǎn)公司的，即，不是車主代位求償，而是保險(xiǎn)公司代位求償，車主只是向自己投保的保險(xiǎn)公司索賠，然后保險(xiǎn)公司向逃逸方求償。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十條規(guī)定“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！?/p>

簡單來說，保險(xiǎn)人代位求償，又稱為代位追償，是指被保險(xiǎn)物品發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者責(zé)任造成的損失，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人（車主）履行損失賠償責(zé)任后，保險(xiǎn)公司有權(quán)在其已經(jīng)賠付金額的限度內(nèi)取得被保險(xiǎn)人在該項(xiàng)損失中向第三責(zé)任方要求賠償?shù)臋?quán)利。

在車險(xiǎn)中，若對(duì)方未逃逸，遇雙邊事故時(shí)，如果車主屬于無責(zé)方，卻在未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意的情況下，放棄向?qū)Ψ秸?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，這將導(dǎo)致保險(xiǎn)公司喪失針對(duì)事故另一方的代位求償權(quán)，因此不會(huì)再支付賠償款。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十一條規(guī)定“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。”據(jù)此，保險(xiǎn)公司可拒絕向車主賠償。

律師提示，類似情況下，不要擅自和對(duì)方調(diào)解私了，避免簽訂任何免除對(duì)方的賠償責(zé)任的協(xié)議，如果對(duì)方是有責(zé)任，擅自放棄索賠權(quán)的，保險(xiǎn)公司知悉后一般予以理賠自己投保的車損險(xiǎn)。

在對(duì)方全責(zé)，而對(duì)方或者對(duì)方的保險(xiǎn)公司又無法賠償自己的車損時(shí)，可以與自己的保險(xiǎn)協(xié)商解決，要求己方的保險(xiǎn)公司先賠償給自己，將對(duì)第三者的索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，具體的依據(jù)是上述的保險(xiǎn)代位求償權(quán)的規(guī)定。

拿車損險(xiǎn)來說，由無法直接向第三方追討損失的車主向保險(xiǎn)公司提出代位求償申請(qǐng)，后者核實(shí)后，與之簽訂《保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，在車損險(xiǎn)額度內(nèi)先行賠付車主的修車費(fèi)，再履行代位求償權(quán)，向第三方追討車主的損失。

保險(xiǎn)公司一般考慮到能追償?shù)那闆r下，才會(huì)先賠償給被保險(xiǎn)人車主，自己才向第三人行使代位求償權(quán)，保險(xiǎn)公司為自己的利益，能追償?shù)木唾r，沒有追償可能的就拒賠，視不同情況做區(qū)別對(duì)待是違反了車險(xiǎn)的代位求償?shù)淖谥?，是為被保險(xiǎn)人提供雙重保障，以確保被保險(xiǎn)人的損失得以充分補(bǔ)償。

如果經(jīng)過談判，自己投保車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司實(shí)在不愿意賠償自己的車輛損失時(shí)，可考慮起訴到法院的途徑解決。通常在車損險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)條款上，存在類似按照責(zé)任比例進(jìn)行賠付的條款，在車主一方無責(zé)時(shí)，保險(xiǎn)公司就拒絕賠付，告知車主找實(shí)際侵權(quán)人賠償，或者要求車主在對(duì)方車的保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)第三者險(xiǎn)賠付完畢后，才可在自己保險(xiǎn)公司理賠車上人員險(xiǎn)，但這種條款都被法院認(rèn)定為無效或不生效，在保險(xiǎn)公司拒絕理賠時(shí)，可考慮通過法院訴訟途徑請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金。