寫了很多余額寶的文章了，但有小白不停的問關(guān)于余額寶的事情。對于余額寶，使用好多年了，今天寫一篇科普文來給大家一次性講清余額寶的一切事情。

目前余額寶里面有八只貨幣基金，所以余額寶現(xiàn)在算是一個家庭，很多小白甚至用了很久的用戶都不清楚余額寶到底是什么？所以在此用通俗的栗子給大家講一下：余額寶就是一個家族，這個家族如果被稱為老張家，那么里面的八只貨幣基金就是老張的孩子。

那么這些“孩子”有什么區(qū)別呢？我先給大家列出來看看：

首先對于貨幣基金，其官方申明是屬于低風險產(chǎn)品，但是我們在投資的時候，可以把它當做保本（不一定保值）的投資產(chǎn)品。而且是及其安全的，這些“孩子們”都是有身份證的，所以如果你想查詢自己的市值，你可以在對應(yīng)基金公司上都可以查到。比如說華安日日鑫貨幣A，你想持有多少市值的它，那么你除了在余額寶上直觀的去看，還可以登錄華安基金公司的官網(wǎng)去查看你持有多少市值的錢。當然特別要注意了，你的錢不在支付寶保管，也不在基金公司保管，它都在銀行。銀行屬于托管方。

那么這八只基金，我們在選擇的時候，該怎么考慮呢？

第一：成立時間

這八只基金成立時間最早的是博時現(xiàn)金收益貨幣基金，也就是050003，這個是其基金的代碼。其次是銀華貨幣A，成立時間為2005年。這些貨幣基金其實都是一樣的，因為貨幣基金基本上都是投資一些銀行定活期，短期債券等。貨幣基金是不會去投資股票或者一些高風險的投資品種，因為如果沒有意外，貨幣基金是不會出現(xiàn)虧損的，但是同時也要注意，歷史上有那么幾只貨幣基金曾出現(xiàn)虧損。

第二：七日年化收益率和萬份收益

這是衡量貨幣基金業(yè)績的兩個指標，在此表明，大多時候，七日年化收益率這個指標都是假象。比如說，一只貨幣基金第一天收益為2塊，第二天也是2塊，但是往后五天都是0，那么這只貨幣基金的七日年化收益率也是2%，但是我們只在第一天和第二天有收益，往后的五天每天都沒有錢。

因此建議大家在挑選貨幣基金時，多關(guān)注萬份收益這個指標。

第三：費率

貨幣基金在運營期間要收三個費用，其分別為管理費，托管費和銷售服務(wù)費。在此要注意的是這三個費用雖然切切實實存在，但是確實平攤到每日的凈值里面扣除的。

那我們來看看這八只基金的總費用：

目前來看，總費率最低的是003515，也就是國泰利是寶，其次是001211——中歐滾錢寶。這些貨幣基金總費率都很低，那么基金公司怎么很好的利用費率來賺錢呢，那就是通過規(guī)模，規(guī)模大了，你有了很好的議價能力，那么你議價的時候比較強硬，你的投資收益也就高點。

第四：組合平均剩余期限

很多人沒聽過這個，大家可以通過其基金報告查詢，通俗點講，就是資產(chǎn)相對到期時間，到期時間長，收益就高，到期時間段，收益就低。不過要注意的是，如果到期時間段，意味著流動性比較強，也表明基金的安全性更高一點。

比如以040038為例，我給大家看看怎么查看其組合平均剩余期限；登陸天天基金網(wǎng)/螞蟻財富，打開公告，找到其基金的二季度報告，一直下拉可以看到投資組合平均剩余期限基本情況；

對于余額寶，不接觸理財?shù)娜藢λ嗟氖悄吧?，比如我的同事，就基本上都不懂余額寶是什么，為什么每天會產(chǎn)生收益，能往里轉(zhuǎn)入嗎？等等。就算使用，也是一個家庭共同使用一個余額寶，其中轉(zhuǎn)入的資金量也很少，只夠零花使用。更多的現(xiàn)金存入銀行，其實就一年下來，白白浪費了現(xiàn)金的利用率。