□ 古孟冬

    用自己的房產(chǎn)向銀行低息貸款，再將貸款以民間借貸的方式高息轉(zhuǎn)借給急需資金周轉(zhuǎn)的公司，以謀取利息。這種看似“精打細(xì)算”的小聰明，實(shí)則觸犯了法律的底線(xiàn)。近期，這個(gè)耍小聰明的陳某以高利轉(zhuǎn)貸罪，被法院判處有期徒刑一年，緩刑一年六個(gè)月，并處罰金36萬(wàn)元。

    2014年10月中旬，陳某以自己名下的房產(chǎn)為抵押，向銀行貸款680萬(wàn)元，隨后將貸得的款項(xiàng)以二分的月息高利轉(zhuǎn)借給某集團(tuán)公司，至2016年9月底退清了向銀行貸款的全部款項(xiàng)。至案發(fā)，被告人陳某共收到其轉(zhuǎn)貸公司利息100多萬(wàn)元，除支付給銀行利息共計(jì)約65萬(wàn)元外，非法獲利35萬(wàn)余元。

    法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人陳某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取銀行貸款資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。鑒于被告人陳某在公安機(jī)關(guān)立案之前主動(dòng)交代了自己的犯罪事實(shí)，屬于自首，依法予以從輕處罰，遂作出上述判決。

    說(shuō)法

    《刑法》第一百七十五條規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。同時(shí)，最高人民檢察院、公安部《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第二十六條規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過(guò)行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。本案中，陳某從轉(zhuǎn)貸中非法獲利35萬(wàn)余元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)10萬(wàn)元的立案標(biāo)準(zhǔn)，所以構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，應(yīng)被追究刑事責(zé)任。此外，如果個(gè)人貸款是用于投資別人的生意，而且雙方約定是穩(wěn)賺不賠的，那么根據(jù)相關(guān)司法解釋?zhuān)@種投資的性質(zhì)應(yīng)為“明為投資，實(shí)為借貸”，如果獲利達(dá)到一定的數(shù)額，也有可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。當(dāng)然，如果是個(gè)人從銀行貸款出來(lái)，用于炒房、炒股等投資獲利，頂多是屬于“變更用途”，但卻不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。