新政出來后，對公積金的調(diào)整可謂是史上最嚴，一夜之間公積金貸款門檻提升了那么高，一大幫人哭暈在廁所。本文將逐條分析新政前后的政策變化，及最新的貸款政策是怎樣？

一、一張圖看懂最新公積金貸款政策

△新政后最新的公積金貸款政策一覽表

二、新政前后的對比

①首套房認定更加嚴格

新政前：認房不認貸，名下無房有公積金貸款記錄算首套

新政后：認房又認貸，名下無房有公積金貸款記錄算二套

②受影響最大的是二套房

1、首套房（名下無房無公積金貸款記錄）政策保持不變。

2、二套房首付比例調(diào)整：

新政前：二套房普宅首付不低于30%，非普宅不低于60%

新政后：二套房普宅首付不低于50%，非普宅不低于70%

3、二套房最高貸款額度下調(diào)：

新政前：家庭最高貸款額度100萬（個人50萬），有補充公積金最高貸款額度為120萬（個人60萬）

新政后：家庭最高貸款額度80萬（個人40萬），有補充公積金最高貸款額度為100萬（個人50萬）

4、二套房基礎(chǔ)利率上浮：

新政前：二套房普宅基礎(chǔ)利率，非普宅上浮10%

新政后：二套房普宅基礎(chǔ)利率上浮10%，非普宅上浮10%

5、計算最終貸款額度公式調(diào)整：

新政前：不高于按照借款人家庭公積金賬戶余額的40倍，補充公積金賬戶余額的20倍確定貸款額度。

新政后：不高于按照借款人家庭公積金賬戶余額的30倍，補充公積金賬戶余額的10倍確定貸款額度。

新政前：不高于借款人家庭還款能力，計算公式：借款人家庭公積金月繳存額基數(shù)*還款能力比例（50%）*12個月*貸款期限

新政后：不高于借款人家庭還款能力，計算公式：借款人家庭公積金月繳存額基數(shù)*還款能力比例（40%）*12個月*貸款期限

因此，新政后公積金貸款額度確定因素為：

舉個栗子↓↓↓

小張購買二套房，非普宅，評估價為500萬，他的公積金賬戶余額為3萬，補充公積金0.5萬，他妻子余額為2萬，沒有補充公積金，單位按照1萬的公積金基數(shù)繳納，妻子按0.7萬繳納，貸款年限為30年，那么小張一家最終的公積金貸款額度為：

1、3萬x30+0.5萬x10+2萬x30=155萬

2、500萬x30%=150萬

3、（1+0.7）萬x40%x12x30=244.8萬

4、50萬+40萬=90萬

綜合上面幾個數(shù)值，取最低值，小張一家最終的公積金貸款額度為90萬。

多多君叨叨：新政后，從公積金中心貸款無疑更加艱難，對于置換客來說，首付提高利率上浮，置換的成本變得非常高，對于純剛需來說，一種是從未買過房，一種是全款買房，基本可以不受新政的影響。

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