據(jù)不完全統(tǒng)計，今年上半年，商業(yè)銀行新增信用卡發(fā)卡數(shù)量已超1億張，接近2017年全年水平。多家銀行在半年報表示零售業(yè)務實現(xiàn)增長，其中信用卡收入較快增長功不可沒。

2018年上半年，信用卡延續(xù)去年的趨勢，發(fā)卡量、交易額雙雙上升。根據(jù)半年報數(shù)據(jù)，發(fā)卡量過億的銀行有4家，包括原有的工商銀行、建設銀行、招商銀行外，中國銀行以累計發(fā)卡量1.04億張新晉信用卡億張俱樂部。農(nóng)業(yè)銀行以9333億張的發(fā)卡量緊隨其后。

查閱銀行中報可發(fā)現(xiàn)，工商銀行和招商銀行上半年的新增信用卡發(fā)卡數(shù)量都超過1000萬阿張，其中招商銀行新增信用卡發(fā)卡數(shù)1377萬張居首位，工商銀行新增發(fā)卡數(shù)量1300萬張排名次席。

建設銀行、平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、交通銀行的新增信用卡發(fā)卡數(shù)量也都超過了600萬張。

根據(jù)記者統(tǒng)計，有公布信用卡相關數(shù)據(jù)的上市銀行，上半年新增信用卡發(fā)卡數(shù)量就已經(jīng)達到9000多萬張，加上沒有公布數(shù)據(jù)的一些股份制銀行等，上半年新增信用卡發(fā)卡數(shù)量已經(jīng)過億張，接近去年全年1.23億張的水平，而2016年該數(shù)字僅為0.33億張。

信用卡收入推動銀行營收

發(fā)卡量猛增對銀行而言帶來的是收入上立竿見影的正增長。

數(shù)據(jù)顯示，明確披露銀行卡手續(xù)費收入的22家銀行中，有19家實現(xiàn)正增長，17家實現(xiàn)10%以上增幅。其中，平安銀行以80%的增幅領跑，興業(yè)銀行、華夏銀行、上海銀行和浦發(fā)銀行上半年銀行卡手續(xù)費收入也分別同比增長67%、45%、40%和32%。

招行中報稱，2018年上半年信用卡利息收入215.96億元，同比增長14.14%。信用卡非利息收入97.88億元，同比增長44.47%。

工商銀行中報指出，銀行卡業(yè)務收入增加31.47億元，主要是信用卡分期付款手續(xù)費和消費回傭收入增長較快，該行信用卡透支余額5838.69億元，比上年末增加490.93億元，增長9.2%。

對于今年上半年上市銀行信用卡業(yè)務持續(xù)的高增速，51信用卡分析師張怡分析道，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的日益滲透，信用卡的使用場景在增多，用戶對于信用卡的需求也在提升，信用卡為用戶和商戶帶來了收付款便利；另一方面，信用卡業(yè)務收入已經(jīng)成為商業(yè)銀行中間業(yè)務收入的重要組成部分，銀行業(yè)發(fā)力信用卡零售業(yè)務，借助互聯(lián)網(wǎng)打破了地域的局限性，擴大了用戶的覆蓋面；此外，80后、90后的前置消費觀念已經(jīng)養(yǎng)成，且已成為消費主力軍。

信用卡仍有很大發(fā)展空間

不少業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡業(yè)務未來還會有更大的發(fā)展空間。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2018年第二季度末，國內(nèi)人均持有信用卡0.46張。與信用卡量較發(fā)達國家人均2~3張的數(shù)量相比仍較低。

用卡提醒

1.信用卡總額度不超過半年收入

對于銀行大力拓展信用卡業(yè)務，持卡人應該注意什么？

51信用卡分析師張怡表示，用戶需要評估自身的財務狀況和自制能力，選擇在個人負擔能力內(nèi)的額度。需要提醒的是，不要輕信辦卡中介，一定要通過正規(guī)途徑辦理信用卡。

融360金融分析師李萬賦提醒，“信用卡的總額度并不是越高越好，保證能夠滿足自己的應急需求外，也要控制在自己的還款能力之內(nèi)，最好不要超過自己半年的常規(guī)收入?！崩钊f斌建議，持卡人如果辦理了三張以上信用卡的話，可以使用專門的信用卡記賬管理App，以防因為張數(shù)過多忘記還款，造成逾期影響征信。

2.信用卡分期或最低還款業(yè)務實際費率并不低

李萬斌告訴記者，信用卡業(yè)務的收入主要是信用卡分期和最低還款業(yè)務所收入的手續(xù)費和利息收入。因此近年來，銀行也加大力度推銷其信用卡分期及最低還款的還款方式。

有多位持卡人就跟記者表示，只要刷卡額度較大，還款日前就會收到銀行電話，推銷相關業(yè)務。

記者對比發(fā)現(xiàn)，不少銀行信用卡分期的手續(xù)費，折算成實際年利率都超過了10%；而選擇最低還款的方式，一般是還本期賬單的10%，但沒有了免息期的優(yōu)惠，而且會產(chǎn)生每日萬分之五的利息，從消費入賬之日算起，并按月復利計算。

因此，對于辦理分期及最低還款，李萬斌指出，在能夠足額還款的情況下，對于不善理財?shù)某挚ㄈ硕?，不建議持卡人選擇分期還款或最低還款額。

在閑置資金能夠獲得高于成本的收益時，在確保不逾期不違約的前提下，可以選擇分期還款或最低還款額還款。