1.保險追償?shù)脑媸钦l

關(guān)于誰向誰追的原告身份問題，由于第60條的條文表述為保險人“代位行使被保險人”的權(quán)利，有學者將此解釋為程序代位。這些困擾司法實務(wù)的問題促成了司法解釋的出臺。2013年《保險法司法解釋（二）》第16條第1款明確規(guī)定，保險人應當以自己的名義行使保險代位求償權(quán)。也就是說保險人應當以自己的名義向第三者責任人追償。

在保險追償案件中，被告方有時會抗辯“被告和原告保險人沒有任何的法律關(guān)系，原告保險人無權(quán)向被告主張權(quán)利”。這種抗辯與“保險人以自己的名義”追償?shù)拿鞔_規(guī)定相悖，屬于無效抗辯。尤其是對于專業(yè)代理人而言，應避免這種抗辯方式。

2.保險追償?shù)谋桓媸钦l

根據(jù)《保險法》第60條的規(guī)定，第三者“對保險標的的損害而造成保險事故”，第三者負有賠償責任。也就是說，負有賠償責任的第三者是保險追償?shù)谋桓?。但基于“一個人不能起訴他自己”（One can not sue himself）的規(guī)則，保險人不能先從被保險人那里取得權(quán)利，轉(zhuǎn)而再向被保險人追償。同時基于利益一致性考慮，《保險法》第62條規(guī)定，保險人不得向“被保險人的家庭成員或者其組成人員”進行追償。除非這類主體是故意制造了保險事故。

關(guān)于家庭成員及組成人員的范圍，因為沒有明文規(guī)定，而在實踐中存在較大爭議。2011年廣東高院《關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的指導意見》認為“被保險人的家庭成員”包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女等具有法定繼承關(guān)系的近親屬，及其他與被保險人共同生活的具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的人等。本文認為，以一種特定的身份關(guān)系、血緣關(guān)系或親等界定所得出的結(jié)論并不總是符合家庭成員免追償規(guī)則的原意。

從這一規(guī)則的本意出發(fā)探討其范圍，這類人員因?qū)ΡｋU標的在經(jīng)濟上具有一定程度的共同利益而與被保險人等位免追償。這種利益的一致性使得保險人向其追償，就減損了被保險人從保險金中獲取的補償，使保險對于被保險人的保障功能發(fā)生較大減損，有損于保險補償原則。2010年上海高院民五庭《關(guān)于審理保險代位求償權(quán)糾紛案件若干問題的解答(一)》認為判斷“家庭成員”的關(guān)鍵在于第三者與被保險人有共同生活關(guān)系，利害一致。本文作者認為該規(guī)定較好地把握了免于追償?shù)膶嵸|(zhì)條件，具有參考意義。

3.何時開始保險追償

根據(jù)《保險法》第60條的規(guī)定，保險人向被保險人賠付保險金之時，保險追償開始。2013年《保險法司法解釋（二）》第16條第2款也規(guī)定，從這時開始，保險追償?shù)脑V訟時效起算。

但是對向責任人要求賠償而言，在事故發(fā)生后盡早開始才能更好地維護權(quán)利人的權(quán)利。因此，保險人應十分重視預追償?shù)墓ぷ?。以作者的實踐來看，保險人和被保險人多以被保險人的名義，保險人負擔成本的方式啟動責任追索的程序。

預追償雖然可以取得追償?shù)妮^好時機，但是后續(xù)理賠后就涉及到訴訟程序中原告的變更問題。這在水險領(lǐng)域是有明確依據(jù)的，即保險人賠付后可以要求將自己變更為原告或是在不足額賠付的情況下作為共同原告繼續(xù)訴訟。

但是在非水險領(lǐng)域，沒有保險人變更為原告的直接法律規(guī)定，僅有地方性審判指導意見對此予以明確。如2011年廣東高院《關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的指導意見》認為經(jīng)被保險人同意，保險人可以向受理法院提出變更當事人的請求，代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。在實踐中就存在不確定性。本文認為，在個案中，應評估預追償?shù)募逼刃院秃罄m(xù)變更的困難，在啟動預追償后，后續(xù)變更的問題可依照《民事訴訟法司法解釋》第249條及第250條進行處理。

4.保險追償?shù)慕痤~限制

根據(jù)《保險法》第60條的規(guī)定，保險人應在賠償金額的范圍內(nèi)進行追償。也就是說賠償金額本身可追，這沒有疑問。但是實踐中有兩個問題需要引起注意。第一個問題是某些保險追償案件中將保險人查勘定損的公估費用作為追償標的進行追償，而有些法院還判決予以支持。本文認為，《保險法》第64條明確規(guī)定查明和確定保險事故的費用由保險人承擔。公估費用作為其中的典型費用是保險人的正常支出，不應在追償案件中進行追償，因此，法院對公估費用的請求不應支持。第二個問題是，保險人要求被告按照銀行利率支付賠款的利息。本文認為該利息請求應該得到支持，否則將變相鼓勵被告利用一切訴訟手段拖延訴訟，從而獲得拖延賠付期間的資金利益，詳細分析可參見作者之前的專論文章。