本文系融360專欄作者“亭主”原創(chuàng)作品，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表融360官方立場，轉(zhuǎn)載請聯(lián)系作者授權(quán)。

周末，接到朋友致電，說辛辛苦苦干了一年，存下10萬塊，老婆轉(zhuǎn)眼把錢存進(jìn)了銀行定期。

額，好歹錢是存下了，沒花沒丟沒跑路。

就是想想有點(diǎn)小虧，具體多少呢？

你存的錢快變成紙了

為什么？兩個(gè)字——通脹。

通脹的程度，我們常常用CPI這一指數(shù)來進(jìn)行衡量。目前我國的CPI指數(shù)持續(xù)在2%左右，同期的銀行存款利率是多少呢？1.5%。

這不是我說的，任澤平早在2016年就下了論斷“中國已經(jīng)負(fù)利率了”。

什么意思呢？很簡單，你存一筆錢到銀行，得到的那點(diǎn)利息還跟不上這筆錢的貶值速度。

假設(shè)，你現(xiàn)在有一筆10萬元的資金，到銀行存一年，利息是1500，但是這筆錢的實(shí)際購買力變成了9.8萬，也就是說，里里外外，你還虧了500塊。

講個(gè)小故事，更清楚。

從前有個(gè)小島，島上的集市只賣牛，平時(shí)島民們用手里的金子來買牛，島民手里的金子總量和牛的數(shù)量是相對固定的。

突然有一天，島上發(fā)現(xiàn)一座金礦，越來越多的金子被拿到集市交易，很快集市上金子的數(shù)量比以前翻了十倍。

金子再多，牛還是固定的那些，這時(shí)候牛的價(jià)格自然上漲了，也就是說，金子沒有以前值錢了。

連岳說“不理解通貨膨脹，幾乎無法理解當(dāng)下的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。”

負(fù)利率帶來惡劣影響

負(fù)利率帶來的最直接影響就是錢會(huì)越來越不值錢，持有現(xiàn)金就是眼睜睜的看著自己的資金貶值。

富人不會(huì)眼睜睜的看著自己的錢在銀行中一點(diǎn)點(diǎn)蒸發(fā)，他們財(cái)富總量多，資產(chǎn)種類多，更有能力抵御通脹，甚至利用其作為生錢工具，游資熱錢投機(jī)暴利，都是這么來的。

什么人最吃虧呢，以下兩類人。

一、工薪族

負(fù)利率的負(fù)面影響，對富裕階層其實(shí)是最小的，這一階層的人收入主要來自資本利得，并且常常帶有高杠桿。

工薪一族就不同了，收入主要來源是薪水，往往固定且數(shù)額不高，缺少有效的資本手段來提高收入。

這使得不同階層的人，收入差距進(jìn)一步拉大。

二、老年人

老年人進(jìn)入這一人生階段，財(cái)富積累已經(jīng)基本完成，以后要靠退休金和儲(chǔ)蓄來生活。

老年人往往風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，更接受把錢存到銀行中，這在無形中使得自己的存款逐步縮水。

因此也有人說，負(fù)利率是一種“老人稅”。

我們普通人怎么辦？

說到這兒，才是重頭戲，有句話說嘛，“最大的勇氣是，認(rèn)清生活的真相后依然擁抱它。”我們依然要生活在這個(gè)國度，與其抱怨，不如行動(dòng)。

一、破罐破摔實(shí)不可取

有人說了，都負(fù)利率了，還存什么錢啊?；ǔ鋈サ腻X才叫錢，現(xiàn)在叫我省錢，就是讓我越省越窮。

話嘛，也有一定的道理，但消費(fèi)的欲望是無窮盡的，一味放縱自己花錢的手，除了月光，更可能讓你變成消費(fèi)主義的奴隸。

不理物質(zhì)還是情感，都是由儉入奢易，由奢入儉難。

人生真正重要的東西，真正需要的東西其實(shí)不多。被物品堆積的心靈，更容易蒙上灰塵，讓人失了本心，失去幸福的能力，試試極簡主義和不持有的生活，可能會(huì)有另一番滋味。

二、剛需買房抓緊上車

通脹最直接的后果是：鼓勵(lì)負(fù)債，懲罰儲(chǔ)蓄。對于普通人來說，總需要房子居住，這種需求不用過多關(guān)注房價(jià)的走勢，抓緊上車便好。

房貸這筆負(fù)債，看著很多，但其實(shí)是種福利，因?yàn)樵谕浀淖饔弥拢@筆欠債實(shí)際上是越來越少了。想想十年前每月還5000塊房貸，覺得會(huì)被壓垮，現(xiàn)在呢，應(yīng)該輕松太多。

事實(shí)上，負(fù)利率時(shí)代中，最開心的一群人，應(yīng)該就是欠銀行錢的人了。貸款，可以有效的對沖負(fù)利率的沖擊。

比如前兩天看到的讀者留言，趕上了房價(jià)高點(diǎn)，但是最高年限和低折扣的房貸，還是很劃算。

三、合理進(jìn)行資產(chǎn)配置

把錢存在銀行，收益確實(shí)低了，余額寶等為代表的貨幣基金收益也在持續(xù)走低，目前已經(jīng)跌破3%了。

流動(dòng)性資產(chǎn)，亭主推薦過京東的銀行+，銀行的B類貨幣基金，收益比余額寶高些，勝在風(fēng)險(xiǎn)低，收益較為穩(wěn)定，不能增值，至少保值，是低風(fēng)險(xiǎn)配置的不錯(cuò)選擇。

投資性資產(chǎn)，目前股市處在低估區(qū)域，證券市場整體低迷，開戶數(shù)和交易量都屢創(chuàng)新低，這個(gè)時(shí)候入市，比牛市入市風(fēng)險(xiǎn)底很多，是積累“便宜籌碼”的好時(shí)機(jī)，不會(huì)選股的話，可以考慮定投指數(shù)基金，比如之前推薦的滬深300。

最近一次發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)在2019年，你抓不抓？

四、老生常談提升自己

這個(gè)世界唯一的不變就是變化本身，負(fù)利率，說到底，是一種貨幣政策、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

這個(gè)時(shí)代，最值錢的是什么？人。

最增值的投資方式是什么？提升自己。

未來怎樣變化，其實(shí)不重要。

重要的是，不斷提升自己的能力，賺更多錢的能力，應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，評(píng)判并抓住機(jī)會(huì)的能力。