本報記者 郭錦輝

中國金融認證中心近日發(fā)布的《2018中國電子銀行調(diào)查報告》（以下簡稱報告）顯示，28-37歲年齡段是直銷銀行主要客戶群體。手機銀行用戶活躍度將成為重要的運營參考指標。多給用戶提供選擇減少用戶輸入，是提升用戶體驗的有效原則?？萍紝B透各個業(yè)務(wù)流程，推動銀行向金融科技服務(wù)平臺轉(zhuǎn)型。

手機銀行用戶活躍度將會持續(xù)受到關(guān)注

在個人手機銀行方面，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，16家全國性商業(yè)銀行個人手機銀行用戶平均規(guī)模為7696萬，最高接近3億。64家區(qū)域性商業(yè)銀行個人手機銀行用戶數(shù)量水平為178萬，各行中，最多為1471萬，有17家銀行的個人手機銀行用戶數(shù)量好于行業(yè)水平。

從用戶活躍度來看，全國性商業(yè)銀行個人手機銀行活動用戶比例平均為45%，各行中最高為85%，有6家銀行的個人手機銀行活動用戶比例較高，好于行業(yè)水平。

區(qū)域性商業(yè)銀行總體上，個人手機銀行活動用戶比例行業(yè)水平為42%，各行中，最高為86%，有27家銀行的個人手機銀行活動用戶比例較高，好于行業(yè)水平。

報告認為，隨著互聯(lián)網(wǎng)流量紅利時代終結(jié)，各家銀行手機銀行的運營將從規(guī)模型增長向運營型增長轉(zhuǎn)變，作為重要的運營指標，用戶活躍度將會持續(xù)受到關(guān)注。

報告分析認為，當(dāng)前的手機銀行改版的趨勢正在朝著以下六個方面發(fā)展：符合用戶認知習(xí)慣，在界面設(shè)計、操作流程設(shè)計上更加符合現(xiàn)在用戶的認知及操作習(xí)慣，全面提升用戶體驗；簡化現(xiàn)有操作，提升用戶使用效率；智能化、創(chuàng)新化，根據(jù)用戶目前操作來判定用戶接下來可能會遇到的情況，提前給出用戶選擇；主界面布局方式越來越趨同，主要在陳列館布局中微創(chuàng)新；交互設(shè)計扁平化理念深得精髓，以我的賬戶和轉(zhuǎn)賬匯款頁面最為明顯；功能交互設(shè)計簡化用戶操作——多選擇少輸入，預(yù)測用戶行為，行業(yè)實現(xiàn)率大幅增長。

科技推動銀行向金融科技服務(wù)平臺轉(zhuǎn)型

在直銷銀行用戶調(diào)研方面，報告在1554個對直銷銀行有了解的用戶中，66.5%的用戶開通并使用過直銷銀行業(yè)務(wù)，其余用戶通過各種渠道了解過直銷銀行但還并未開通過，屬于直銷銀行的潛在客戶，這部分用戶占比33.5%。

相較于2017年，直銷銀行的用戶占比增長了7%，側(cè)面反映直銷銀行的營銷宣傳在這一年收獲了成效。

在直銷銀行的用戶中，18-47歲的用戶占整體用戶的93.52%，其中28-37歲年齡群占使用過直銷銀行的用戶一半以上，這表明青年人群更加能夠接受互聯(lián)網(wǎng)理財方式，同時也樂于接受理財方式的多樣性。通過調(diào)研，還發(fā)現(xiàn)直銷銀行的用戶群體收入普遍處于中等偏上水平。

《報告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響將會持續(xù)，金融科技將會持續(xù)滲透進銀行的各個業(yè)務(wù)流程。未來，與銀行業(yè)務(wù)流程、核心場景深度契合的新應(yīng)用和新模式將層出不窮，并推動銀行向真正的金融科技服務(wù)平臺轉(zhuǎn)型。

《報告》根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)在現(xiàn)有的銀行體系下的應(yīng)用實例為未來的發(fā)展趨勢作出預(yù)測。區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的應(yīng)用，將轉(zhuǎn)變信任的傳遞方式。傳統(tǒng)金融的中心化機構(gòu)和區(qū)塊鏈將深度融合，中心化結(jié)構(gòu)將逐漸被弱中心化的大量不同領(lǐng)域的區(qū)塊鏈所取代，金融行業(yè)的組織形式和服務(wù)模式也會發(fā)生適應(yīng)性的變化。