周末，老家的妹妹給我說(shuō)，她父母被人壽的代理人給約去聽(tīng)了產(chǎn)說(shuō)會(huì)，讓他們購(gòu)買(mǎi)國(guó)壽福。她對(duì)保險(xiǎn)不了解，問(wèn)我這款產(chǎn)品怎么樣，是否值得購(gòu)買(mǎi)？我想應(yīng)該還有不少朋友，也都有遇到類(lèi)似的情況，那么索性就寫(xiě)一篇文章，來(lái)給大家分析一下，國(guó)壽福這款產(chǎn)品到底如何。

首先來(lái)看看保險(xiǎn)公司：中國(guó)人壽。正規(guī)的國(guó)企，目前市場(chǎng)份額最大的保險(xiǎn)公司。雖然公司的總市值沒(méi)有平安高，但是根正苗紅，品牌和實(shí)力就不用多說(shuō)了。

接下來(lái)，我們?cè)賮?lái)看看產(chǎn)品本身。國(guó)壽福和平安福一樣，它也是一個(gè)產(chǎn)品組合，包含了壽險(xiǎn)、重疾、長(zhǎng)期意外。具體來(lái)說(shuō)，它也是屬于儲(chǔ)蓄型重疾，身故賠付保額。如果購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)，就賠付30萬(wàn)，購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)也就賠付50萬(wàn)。然后再是重大疾病，有80種重大疾病，賠付一次。輕癥有30種，賠付保額的20%，同樣也是賠付一次。同時(shí)還有附加輕癥豁免，也就是說(shuō)被保險(xiǎn)人出現(xiàn)了輕癥理賠之后，豁免后期保費(fèi)，且保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。還有一個(gè)長(zhǎng)期意外保險(xiǎn)，可以保障到75歲。如果是自駕交通意外，是按照保額的雙倍賠付，客運(yùn)交通意外是按照保額的三倍賠付。另外，等待期是180天。

聽(tīng)起來(lái)感覺(jué)還是很不錯(cuò)的吧！保障挺全面，該有的保障也都有。但是，我一直說(shuō)的，保障全面不是最關(guān)鍵的，關(guān)鍵還是價(jià)格！保障再全面，賣(mài)的貴，也是坑。我測(cè)算了一下，30歲的男士，保障50萬(wàn)的額度，選擇20年交費(fèi)，年交保費(fèi)要16821.42元。雖然比平安福的19191.77要便宜一些，但是依然是非常貴了。

我就拿前幾天才給大家分享過(guò)的守衛(wèi)者1號(hào)來(lái)來(lái)對(duì)比一下大家就知道了。

1.身故賠付，守衛(wèi)者1號(hào)和國(guó)壽福一樣，身故都是賠付保額。

2.守衛(wèi)者1號(hào)有重大疾病是100種，比國(guó)壽福要多20種，且守衛(wèi)者1號(hào)重疾可以賠付5次，國(guó)壽福，只能賠付一次。從重疾來(lái)看，無(wú)論是保障種類(lèi)，還是賠付次數(shù)，都是守衛(wèi)者1號(hào)勝出。

3.再來(lái)看看輕癥，守衛(wèi)者1號(hào)有50種輕癥，國(guó)壽福只有30種。守衛(wèi)者1號(hào)輕癥可以配3次，國(guó)壽福只賠一次，賠付保額的20%。守衛(wèi)者1號(hào)的輕癥是賠付重疾保額的35%，并且第二次和第三次賠付比例還會(huì)更高。可見(jiàn)，對(duì)比輕癥同樣是守衛(wèi)者1號(hào)勝出。

4.等待期，守衛(wèi)者1號(hào)是90天，國(guó)壽福是180天，同樣是守衛(wèi)者1號(hào)勝出。輕癥豁免，兩款產(chǎn)品都有，打平。

5.長(zhǎng)期意外，國(guó)壽福有，守衛(wèi)者1號(hào)是純重疾沒(méi)有，這里是國(guó)壽福勝出。但是，捆綁銷(xiāo)售的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，其實(shí)就是最坑的地方。我多次給大家科普過(guò)，意外保險(xiǎn)不用擔(dān)心續(xù)保的問(wèn)題，沒(méi)有必要去買(mǎi)長(zhǎng)期的意外保險(xiǎn)。直接購(gòu)買(mǎi)一年期消費(fèi)型的就好。現(xiàn)在50萬(wàn)的意外保險(xiǎn)，一年只需要150塊錢(qián)就可以搞定。

6.最后，也就是最關(guān)鍵的保費(fèi)的對(duì)比。同樣是30歲的男士，同樣選擇50萬(wàn)的保障額度，同樣選擇20年交費(fèi)，守衛(wèi)者1號(hào)年交保費(fèi)只要10270元，我們?cè)偌由?50元的意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)，也才10420元。和國(guó)壽福的16821元比較起來(lái)，足足少了6392元一年。我們選擇的是交費(fèi)20年，相當(dāng)于總保費(fèi)便宜了127840元。

可能有的朋友會(huì)說(shuō)，你怎么不說(shuō)保險(xiǎn)公司實(shí)力呢？是的，從保險(xiǎn)公司實(shí)力上來(lái)說(shuō)，百年人壽和中國(guó)人壽比起來(lái)肯定差很遠(yuǎn)。但是，我們不要忘記，保險(xiǎn)法89條中有規(guī)定，凡是經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，均不允許倒閉，當(dāng)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)困難時(shí)，由保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)在是銀保監(jiān)會(huì)）接管或者指定其他保險(xiǎn)公司接管。并且，后面接手保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，要保證我們投保人被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。所以，我們完全不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司實(shí)力問(wèn)題。

另外還有人會(huì)說(shuō)，后期理賠呢？服務(wù)呢？對(duì)于重大疾病的理賠，保險(xiǎn)法當(dāng)中同樣是有規(guī)定的，當(dāng)我們提交了理賠申請(qǐng)資料之后，保險(xiǎn)公司最遲在30天內(nèi)給出核定。對(duì)于是保險(xiǎn)責(zé)任的，必須在10天之內(nèi)，支付賠款。如果不是保險(xiǎn)責(zé)任的也要在3天內(nèi)，發(fā)出拒賠通知書(shū)，并且說(shuō)明理由。也就是說(shuō)，我們進(jìn)行重大疾疾病賠付，哪怕是遇到服務(wù)最差的保險(xiǎn)公司，只要是在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，在40天內(nèi)也都會(huì)收到賠付款。

對(duì)于最關(guān)鍵的賠或者不賠，就要看是否在保險(xiǎn)責(zé)任以內(nèi)，那就是要看合同條款了，是不是有那一種疾病或者約定的狀態(tài)？那么對(duì)于疾病種類(lèi)少的產(chǎn)品，答案很明顯，理賠的概率就更低了。所以，無(wú)論是保障內(nèi)容，還是賠付次數(shù)，還有保險(xiǎn)費(fèi)率，國(guó)壽福都不是很有優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然，我這里只是拿守衛(wèi)者1號(hào)來(lái)做的對(duì)比，其實(shí)也有其他的公司的產(chǎn)品，同樣比國(guó)壽福更加的有優(yōu)勢(shì)。

所以，除非你就只認(rèn)定了中國(guó)人壽，也愿意為你的選擇多花12萬(wàn)保費(fèi)，那么選擇國(guó)壽福完全是可以的。不過(guò)，讓我自己來(lái)選擇，我是不會(huì)選擇國(guó)壽福的。