眾安保險(xiǎn)CEO  陳勁

首先講講年輕人的“斜杠人生”：

根據(jù)螞蟻金服和富達(dá)國(guó)際發(fā)布的2018年《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》，18-34歲的年輕人，平均月儲(chǔ)蓄只有1339元。

匯豐銀行近期的一組調(diào)查顯示，90后的負(fù)債額是月收入的18.5倍，人均負(fù)債超12萬(wàn)。

麥可思研究院2018年6月發(fā)布的《2018年中國(guó)大學(xué)生就業(yè)報(bào)告》顯示，2017屆大學(xué)畢業(yè)生畢業(yè)半年內(nèi)的離職率高達(dá)33%。

2018年全國(guó)租房大數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，43%的都市白領(lǐng)表示愿意接受一輩子租房。

即使這樣，仍然可以看到很多趨勢(shì)在發(fā)生變化。其中非常重要的一點(diǎn)就是年輕人在這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)同度卻大大提高。眾安保險(xiǎn)2018年對(duì)健康險(xiǎn)用戶的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示：

42.8%的8090后因?yàn)閾?dān)心家人出現(xiàn)健康問(wèn)題而首次購(gòu)買保險(xiǎn)。

我們?cè)?018年6月對(duì)622位18-40周歲的中端醫(yī)療保險(xiǎn)存量用戶進(jìn)行了專項(xiàng)的調(diào)研。我們發(fā)現(xiàn)，80.9%的用戶是為自己投保健康險(xiǎn)，其中，1/3的投保人會(huì)為自己的伴侶投保。

作為上有老，下有小的“夾心層”，他們既勇于承擔(dān)家庭責(zé)任，又敢于追求夢(mèng)想。40%的8090后希望通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的需求是家庭擔(dān)當(dāng)；同時(shí)，36.1%的8090后希望通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)突破束縛、張揚(yáng)個(gè)性的需求，后者比如旅行。

從斜杠左到斜杠右，這個(gè)轉(zhuǎn)變發(fā)生在什么時(shí)候？我們發(fā)現(xiàn)，8090后用戶在成家并生育子女后，保險(xiǎn)意識(shí)迅速激增。這一點(diǎn)在男性身上尤其明顯。

正因?yàn)槿绱?，眾安保險(xiǎn)作為第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)渠道，將新一代年輕人作為自己的服務(wù)對(duì)象，希望為這樣一群無(wú)畏向前的8090后提供保障：

2018年上半年，我們服務(wù)用戶超過(guò)3億，18歲-39歲的青年人群占比57.8%；

2018年1月至10月，尊享e生系列的投保用戶中，26-40歲的用戶占比超過(guò)60%；

從上線到2018年12月3日，保骉車險(xiǎn)的總投保用戶中，20-40歲的用戶占比68%。

為很好地服務(wù)生活在新經(jīng)濟(jì)中的8090后，近年來(lái)，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都在促成金融與技術(shù)的深度融合。以眾安保險(xiǎn)為例：

為改善用戶的服務(wù)體驗(yàn)，我們不斷錘煉機(jī)器學(xué)習(xí)、圖像識(shí)別等技術(shù)，截至2018年6月底，智能客服使用率達(dá)到70%，其實(shí)，航延險(xiǎn)、退運(yùn)險(xiǎn)自動(dòng)理賠率分別達(dá)到98.75%、99.58%。

我們將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理中，比如，在消費(fèi)金融生態(tài)中，眾安目前已與近百家生態(tài)場(chǎng)景合作，觸達(dá)3000多萬(wàn)用戶，由此衍生出萬(wàn)級(jí)的特征衍生變量，從而構(gòu)建出全面而立體的用戶畫像。

為了應(yīng)對(duì)超大規(guī)模、超多渠道、超高并發(fā)的情況，我們是金融圈內(nèi)首個(gè)將核心系統(tǒng)搭建在云上的公司。目前，無(wú)界山核心系統(tǒng)可以支持90億量級(jí)的保單，歷史雙十一峰值處理量達(dá)到3.2萬(wàn)張/秒。

我們還嘗試在開放資產(chǎn)協(xié)議基礎(chǔ)上推出保險(xiǎn)通證，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資產(chǎn)的通證化，從而方便用戶保護(hù)數(shù)據(jù)隱私，統(tǒng)一化管理自己在所有保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資產(chǎn)；且保險(xiǎn)公司也可在再保、共保、渠道對(duì)賬等場(chǎng)景下大幅降低對(duì)接的成本和數(shù)據(jù)審核成本。

如今，科技對(duì)保險(xiǎn)的賦能已從初期側(cè)重渠道創(chuàng)新，轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理創(chuàng)新。展望未來(lái)，我們認(rèn)為保險(xiǎn)行業(yè)將更近一步，從賦能走向融合，包括價(jià)值鏈和技術(shù)鏈的融合、金融屬性和服務(wù)屬性的融合、線上和線下的融合、數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合。

不斷迭代的新興技術(shù)將滲透從產(chǎn)品開發(fā)、營(yíng)銷、承保、理賠直至客戶服務(wù)的價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，重新定義保險(xiǎn)流程、業(yè)務(wù)，刷新人們對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知。比如，隨著無(wú)人駕駛技術(shù)發(fā)展，目前的車險(xiǎn)形態(tài)也將發(fā)生重大變化。

保險(xiǎn)公司提供的不僅僅是事后的財(cái)務(wù)補(bǔ)償，而是包括事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、事中風(fēng)險(xiǎn)管控、事后風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救的一系列服務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的金融和服務(wù)屬性得到進(jìn)一步融合。以碎屏險(xiǎn)為例，用戶可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)一鍵理賠，呼叫維修商上門換屏。

隨著技術(shù)發(fā)展，線上與線下場(chǎng)景深度融合。保險(xiǎn)公司通過(guò)科技賦能，將線下的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)全部數(shù)據(jù)化，使之回到線上并進(jìn)行優(yōu)化，再反饋到線下，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)線下的升級(jí)改造。

保險(xiǎn)公司以用戶需求為核心進(jìn)行跨界整合，連接醫(yī)療、地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈上下游，以優(yōu)質(zhì)、頻繁、便利的服務(wù)贏得客戶信任的同時(shí)，成為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的新引擎。

而在新融合的階段，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)也將發(fā)生轉(zhuǎn)變。企業(yè)間不再是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)立的關(guān)系，技術(shù)讓企業(yè)間從以“降本增效”為手段的自我保護(hù)般的對(duì)抗，轉(zhuǎn)變?yōu)椤肮采糙A”的生態(tài)協(xié)同關(guān)系，市場(chǎng)的整體完善將得到更多的重視，更多細(xì)分領(lǐng)域的空白市場(chǎng)將得到有效挖掘。

在這里，我要特別展開的是線上線下融合這一塊。線上線下融合既包括線上賦能線下，通過(guò)在線運(yùn)營(yíng)降低獲客成本、提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化用戶體驗(yàn)，也包括線下賦能線上，為用戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，維系用戶的信任。在這其中，科技作為基礎(chǔ)設(shè)施將發(fā)揮更大作用，隨著技術(shù)的發(fā)展，線上和線下也不再成為區(qū)分個(gè)體差異的維度，而是會(huì)實(shí)現(xiàn)深度融合，形成新保險(xiǎn)生態(tài)。

目前市場(chǎng)就出現(xiàn)了各種服務(wù)于中介人的工具。我在圖中展示的是一個(gè)賦能保險(xiǎn)中介行業(yè)、為其提供一體化保險(xiǎn)銷售解決方案的SAAS服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，連接中介公司及其從業(yè)人員、保險(xiǎn)產(chǎn)品，承載了人員管理、交易管理、獲客推廣、在線培訓(xùn)、職業(yè)登記等功能，能夠快速部署上線，實(shí)現(xiàn)中介公司分機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理全流程線上化，助力保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營(yíng)能力、降低運(yùn)營(yíng)成本。

這個(gè)案例所列示的APP平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)高效、便捷的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)云計(jì)算等先進(jìn)科技的應(yīng)用，為保險(xiǎn)從業(yè)人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品提供相關(guān)服務(wù)，同時(shí)也為保險(xiǎn)公司開發(fā)和運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品服務(wù)支持。而5G時(shí)代的到來(lái)將為這種融合提供新的動(dòng)能。

從小趨勢(shì)里探究新保險(xiǎn)的大未來(lái)。新保險(xiǎn)的內(nèi)涵是應(yīng)用新技術(shù)，促進(jìn)新融合，服務(wù)新生代。新生代是保險(xiǎn)業(yè)的未來(lái)增量，激活他們的保險(xiǎn)意識(shí)、滿足他們的保障需求，是我們的初心。新技術(shù)是保險(xiǎn)業(yè)的底層基礎(chǔ)設(shè)施，不斷為產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供養(yǎng)分，是我們前行的動(dòng)力。新融合強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同，而不是單向的給予，為我們指明了前行的路徑。

未來(lái)，在新技術(shù)的支撐下，通過(guò)保險(xiǎn)公司提供的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)，以及保險(xiǎn)所連接的金融產(chǎn)品，新保險(xiǎn)將幫助新生代用戶構(gòu)建個(gè)人的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及更完整的個(gè)人家庭資產(chǎn)負(fù)債表，從而托起年輕一代勇敢生活、無(wú)畏向前的精神。

“創(chuàng)新”的內(nèi)涵非常豐富，但是，真正的創(chuàng)新不是顛覆別人，而是去顛覆成功的自己。在這一點(diǎn)上，有很多大公司做得很好，也有很多小公司做得很好。

謝謝大家！