廣發(fā)銀行副行長王兵：金融科技時代的數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型探索

long16 2019-01-12

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編者按：《中國金融電腦》創(chuàng)刊于1989年，由中國金融電腦雜志社主辦，是中國人民銀行指定的中國計算機用戶協(xié)會金融信息分會會刊，旨在為中國金融業(yè)信息化建設(shè)服務(wù)，為信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)。該雜志近期刊登了廣發(fā)銀行副行長王兵文章——《金融科技時代的數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型探索》。廣發(fā)銀行微訊社現(xiàn)予以全文轉(zhuǎn)載。

揚帆起航風正勁，勇立潮頭譜新篇。在這銀行數(shù)字化的臨界點上，三十而立的廣發(fā)銀行已經(jīng)描繪好“數(shù)字廣發(fā)”的戰(zhàn)略藍圖，設(shè)定好“綜合化、智能化、生態(tài)化”數(shù)字銀行的航向，在金融科技的大潮中，乘風破浪，創(chuàng)新進取，朝著建設(shè)“功能完備、業(yè)務(wù)多元、特色鮮明、同業(yè)一流”商業(yè)銀行的目標奮勇前進！

在過去幾年，廣發(fā)銀行高度重視金融科技發(fā)展，圍繞著“數(shù)字廣發(fā)”的IT愿景，加快了大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等建設(shè)，取得了顯著成效，為全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下了堅實的基礎(chǔ)。

一、銀行經(jīng)營模式的主要變化

廣發(fā)銀行一直堅持“金融科技的出發(fā)點和落腳點都是金融”的觀點，金融才是本源，科技是催化劑和倍增器，是促成和加速金融模式創(chuàng)新的工具。為此金融科技的發(fā)展一定要適應(yīng)當前的業(yè)務(wù)趨勢和經(jīng)營模式。

我們分析當前社會經(jīng)濟形勢和技術(shù)趨勢，總結(jié)出銀行經(jīng)營模式主要有以下的變化：一是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，銀行業(yè)積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，回歸金融本質(zhì)服務(wù)實體經(jīng)濟，發(fā)展普惠金融支持小微企業(yè)，同時在利率市場化的大背景下，從傳統(tǒng)依靠授信規(guī)模擴張的發(fā)展模式轉(zhuǎn)向零售金融、交易銀行等模式。二是客戶對金融服務(wù)的形式和需求發(fā)生變化，個人客戶更加看重用戶體驗，對移動智能化、個性化、場景化提出了更高的要求；對公客戶則更加強調(diào)銀行在綜合服務(wù)、定制服務(wù)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)方面為其帶來的附加價值；小微企業(yè)期望銀行能夠有技術(shù)手段高效實現(xiàn)普惠金融，解決融資難、融資貴問題。

二、廣發(fā)銀行金融科技總體思路

針對上述變化，廣發(fā)銀行以“十三五規(guī)劃”中期評估與戰(zhàn)略深化為契機，深化了“數(shù)字廣發(fā)”的內(nèi)涵，提出金融科技戰(zhàn)略，推動和引領(lǐng)全行高質(zhì)量發(fā)展。未來將推動全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用金融科技升級經(jīng)營模式，從服務(wù)高端客群到覆蓋長尾客戶，從維護客戶到構(gòu)建平臺生態(tài)連接客戶，從金融產(chǎn)品銷售到數(shù)字化產(chǎn)品運營，從經(jīng)營金融自場景到經(jīng)營“金融+非金融”綜合場景，從封閉的經(jīng)營體系到無界開放。

廣發(fā)銀行將金融科技戰(zhàn)略定位為全行戰(zhàn)略重要組成部分，全行從科技推動邁向金融科技引領(lǐng)。廣發(fā)銀行將以“數(shù)字廣發(fā)”為目標，依托金融科技，建設(shè)具有綜合化、智能化、生態(tài)化三大特色的數(shù)字銀行，走出一條具有廣發(fā)銀行特色的高質(zhì)量發(fā)展之路?？傮w思路如圖1所示。

廣發(fā)銀行副行長王兵：金融科技時代的數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型探索

圖1/廣發(fā)銀行金融科技戰(zhàn)略總體思路

聚焦金融科技發(fā)展，以金融科技創(chuàng)新的組織機制為基礎(chǔ)保障，以IT綜合能力和深度融合協(xié)同模式創(chuàng)新為發(fā)展動力，從傳統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模擴張的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)型升級為綜合化、智慧化、生態(tài)化的平臺金融發(fā)展模式。

聚焦“平臺金融，生態(tài)共贏”。一是平臺互聯(lián)、數(shù)據(jù)互通：圍繞客戶、國壽集團、合作伙伴、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)搭建綜合數(shù)字化平臺，通過數(shù)字化連接各方形成共生共贏的多邊生態(tài)；二是能力開放、場景聚合：將金融、非金融產(chǎn)品服務(wù)進行整合和場景互嵌，打造“金融+場景”的綜合金融服務(wù)平臺。

內(nèi)部，業(yè)務(wù)與科技“深度融合，協(xié)同創(chuàng)新”。一是技術(shù)賦能、極致體驗：智能移動互聯(lián)技術(shù)的全面應(yīng)用，為客戶帶來極致的數(shù)字化體驗；二是數(shù)據(jù)驅(qū)動、引流嫁接：數(shù)據(jù)驅(qū)動批量獲客、產(chǎn)品設(shè)計、銷售支持、客戶服務(wù)、運營管理、風險控制全流程實現(xiàn)精細化運營、差異化服務(wù)。

科技方面，著力“能力整合，模塊封裝”：著力金融業(yè)務(wù)中臺、智能服務(wù)中臺、數(shù)據(jù)服務(wù)中臺建設(shè)，全方位支持業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新。

組織機制方面，通過組織架構(gòu)優(yōu)化，設(shè)立創(chuàng)新基金和創(chuàng)新實驗室，從機制和流程方面切實鼓勵創(chuàng)新，建立容錯的創(chuàng)新文化，全面支持金融科技的發(fā)展。

三、廣發(fā)銀行金融科技戰(zhàn)略舉措

在未來幾年，廣發(fā)銀行將重點落實以下戰(zhàn)略舉措：

構(gòu)建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)的數(shù)字化平臺

通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將資產(chǎn)價值數(shù)字化，通過區(qū)塊鏈打通價值流通環(huán)節(jié)，實現(xiàn)高效的價值交易和轉(zhuǎn)移，帶動全新的金融服務(wù)模式。針對不同領(lǐng)域，打造數(shù)字化平臺，聯(lián)通供應(yīng)鏈上下游、貿(mào)易融資相關(guān)節(jié)點、為行業(yè)定制專屬方案，與金融服務(wù)無縫對接，形成產(chǎn)業(yè)金融互聯(lián)網(wǎng)的平臺金融模式，打造廣發(fā)銀行特色和核心競爭力。

打造綜合金融服務(wù)平臺

迎合客戶需求的變化，以客戶為中心打造場景化的綜合金融服務(wù)平臺。針對大對公領(lǐng)域，從“現(xiàn)金管理+貿(mào)易融資”的服務(wù)模式，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樨斮Y管理的整合金融服務(wù)，搭建統(tǒng)一客戶服務(wù)平臺，結(jié)合企業(yè)客戶的應(yīng)用場景，靈活快速地支持產(chǎn)品服務(wù)與場景整合，滿足企業(yè)的綜合化和定制化需求。

針對大零售領(lǐng)域，以手機銀行、發(fā)現(xiàn)精彩為基礎(chǔ)打造開放平臺，聯(lián)合國壽集團、第三方服務(wù)商，將產(chǎn)品服務(wù)進行整合和場景嵌入，為客戶提供綜合金融服務(wù)平臺，增強客戶黏性，創(chuàng)造更多業(yè)務(wù)價值;打造財富管理綜合平臺，支持零售產(chǎn)品快速配置、上線，支持綜合營銷。

技術(shù)賦能提升極致的客戶體驗

重點發(fā)展智能移動互聯(lián)，線上打造超級App，提供場景式接入和一站式服務(wù)，線下以智能網(wǎng)點、智能綜合營銷工具為抓手，打通線上線下的信息流、服務(wù)流、資源流，實現(xiàn)線上線下全渠道服務(wù)體系協(xié)同的智能化。

綜合運用了人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)等黑科技，緊跟用戶需求變化，把數(shù)據(jù)、智能等金融科技能力進行模塊化封裝，形成標準化服務(wù)，并融入到廣發(fā)銀行各業(yè)務(wù)場景全流程，為客戶帶來領(lǐng)先的數(shù)字體驗和智慧服務(wù)。

數(shù)據(jù)驅(qū)動精細化運營

數(shù)據(jù)驅(qū)動精細化運營，利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，形成全方位的洞察力，實現(xiàn)數(shù)字化的批量獲客、普惠化的人人金融、精準化的客戶洞察、個性化的差異營銷、差異化的風險定價、智能化的客戶體驗。

打造IT綜合能力

以“平臺云上化、應(yīng)用移動化、數(shù)據(jù)一體化、開發(fā)自主化、設(shè)備國產(chǎn)化”為主線推進IT基礎(chǔ)能力建設(shè)，強化人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)積累和應(yīng)用，建立模塊封裝能力，重點構(gòu)建數(shù)據(jù)服務(wù)中臺、智慧服務(wù)中臺、金融業(yè)務(wù)中臺三大中臺，將金融科技能力封裝成標準化服務(wù)，有機融入到廣發(fā)銀行各業(yè)務(wù)場景全流程，為客戶帶來領(lǐng)先的數(shù)字體驗和智慧服務(wù)。加強模式創(chuàng)新能力，重新對整體應(yīng)用架構(gòu)進行設(shè)計，靈活滿足業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和平臺金融對接需要。打造平臺金融能力，聯(lián)合業(yè)務(wù)深耕產(chǎn)業(yè)鏈和行業(yè)生態(tài)，建立產(chǎn)業(yè)互聯(lián)數(shù)字化平臺，走平臺金融發(fā)展模式。

加強金融科技配套機制

加強金融科技的頂層設(shè)計，完善金融科技的配套機制。推動成立金融科技創(chuàng)新委員會，通過金融科技創(chuàng)新委員會，建立金融科技創(chuàng)新治理體系；設(shè)立金融科技創(chuàng)新基金，支持和保障全行金融科技創(chuàng)新項目的孵化、實施、運營、推廣，營造全行創(chuàng)新文化氛圍；建立金融科技創(chuàng)新實驗室，充分發(fā)揮總行資源集約、分行貼近實際的優(yōu)勢，調(diào)動全行的積極性，總分行聯(lián)動成立若干創(chuàng)新實驗室，篩選合適的項目孵化落地；建立相應(yīng)的創(chuàng)新孵化和項目管理評價機制，發(fā)展內(nèi)部創(chuàng)新團隊，打破傳統(tǒng)部門職能壁壘，保障創(chuàng)新項目獲得充分的資源橫向支持，促進金融科技創(chuàng)新快速驗證、快速落地；深入推進研發(fā)中心直屬機構(gòu)化轉(zhuǎn)型，加快自主研發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新步伐；探索金融科技公司化運營，研究通過組建公司、投資并購、外部合作等方式建立金融科技力量并獨立運營，跳出原有的組織架構(gòu)、管理決策流程等限制，加快金融科技的發(fā)展，更好地引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。