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我們在前期的文章《“13精”走出中小財險公司經(jīng)營困境之三條黃金忠告》中討論過中小公司控制固定成本即經(jīng)營杠桿的問題。 今天我們再深入一下~ 適逢年終歲尾，各家公司都在編制明年的預(yù)算，其中令人頭疼的一個問題就是固定成本，而固定成本的大頭則是人力成本。 那么，一家公司的總部和分支機(jī)構(gòu)定編多少合適呢？ 我們試圖給行業(yè)的各級機(jī)構(gòu)編制做一個畫像，以供大家參考。 請注意，我們這里暫時只是給出了行業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況的一個描述，至于它是否合適，我們將在后面的某一期里再單獨(dú)探討。 過去三年，保險機(jī)構(gòu)數(shù)量和保費(fèi)規(guī)模都在迅速擴(kuò)張，使得保險公司人員結(jié)構(gòu)發(fā)生改變，保險公司間人員流動頻繁。保險公司在思考發(fā)展的同時，又面臨了人員和機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)問題。 一方面，已經(jīng)成立多年的保險公司，規(guī)模擴(kuò)張需要充實(shí)人員，另一方面，新機(jī)構(gòu)成立又需要有經(jīng)驗(yàn)的人才。 再者，隨著保險科技的不斷發(fā)展，承保、理賠趨向自動化通過手機(jī)APP以及微信等方式用戶可以自行處理，不再過多依靠保險公司相關(guān)人員。 那么，一家保險公司，各層級機(jī)構(gòu)的配比是多少？人員配比是多少？部門設(shè)置又該是多少？ 機(jī)構(gòu)產(chǎn)能、人均產(chǎn)能應(yīng)該是什么水平？ “13精”今天帶大家通過2017年的行業(yè)數(shù)據(jù)，看看這五項指標(biāo)應(yīng)該是多少？ 222億保費(fèi)規(guī)模， 機(jī)構(gòu)配比為 1:16:99; 人員配比為 466:160:40; 從行業(yè)總體看，機(jī)構(gòu)配比為1:16:99;人員配比為466:160:40;部門設(shè)置配比為20:18:7 機(jī)構(gòu)產(chǎn)能，總公司222億元，省級分公司14億元，中支公司2億元。 人均產(chǎn)能，總公司4,758萬元，省級分公司865萬元，中支公司564萬元。 擁有這樣配置的保險公司，總保費(fèi)應(yīng)該達(dá)到222億元！ 那么，問題來了！ 如果你沒有達(dá)到222億元的保費(fèi)，你的人員和機(jī)構(gòu)配置卻如上表所示，那么是不是你有點(diǎn)高配了？ 那么，你的固定成本率不高才怪！ 但是，保險行業(yè)縱然有產(chǎn)險、壽險公司合計165家，但是機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡，能夠達(dá)到222億元規(guī)模的保險公司不過數(shù)十家。 其他中小保險公司達(dá)不到這樣的規(guī)模，人員和機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)能又該如何平衡呢？ 我們按照中保協(xié)發(fā)布的《2018年中國保險行業(yè)人力資源報告》中相關(guān)數(shù)據(jù)，將2017年百億以上規(guī)模的11家財險公司，以及千億以上規(guī)模的7家壽險公司作為大型保險公司，其他保險公司作為中小型保險公司，看看不同規(guī)模的保險公司應(yīng)該是怎樣的？ 中小型保險公司，85億保費(fèi)規(guī)模， 機(jī)構(gòu)配比為 1:12:58; 人員配比為 280:73:18; 中小型保險公司 機(jī)構(gòu)配比為1:12:58;人員配比為280:73:18;部門設(shè)置配比為21:15:6 機(jī)構(gòu)產(chǎn)能，總公司85億元，省級分公司7億元，中支公司1.46億元。 人均產(chǎn)能，總公司3,030萬元，省級分公司965萬元，中支公司803萬元。 擁有這樣配置的保險公司，總保費(fèi)應(yīng)該達(dá)到85億元！ 來道小學(xué)數(shù)學(xué)題！ 用你家的各級機(jī)構(gòu)的人數(shù)乘以上表對應(yīng)的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，或者用你家的總保費(fèi)除以上表對應(yīng)的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 你就知道你家是人少了，還是人多了！
大型保險公司，1340億保費(fèi)規(guī)模， 機(jī)構(gòu)配比為 1:37:359:1551; 人員配比為 2225:387:59:13; 大型保險公司 機(jī)構(gòu)配比為1:37:359:1551;人員配比為2225:387:59:13;部門設(shè)置配比為34:18:10:5 機(jī)構(gòu)產(chǎn)能，總公司1340億元，省級分公司36億元，中支公司3.73億元，四級機(jī)構(gòu)0.86億元。 人均產(chǎn)能，總公司6,020萬元，省級分公司934萬元，中支公司632萬元，四級機(jī)構(gòu)644萬元。 擁有這樣配置的保險公司，總保費(fèi)應(yīng)該達(dá)到1340億元！ 有了上述三類指標(biāo)，各家保險公司可以根據(jù)自己公司或者省級分公司保費(fèi)規(guī)模，按照人員配比等，比較下自己公司的配比以及機(jī)構(gòu)、人均產(chǎn)能是否與行業(yè)平均水平有較大差異。 當(dāng)然，這只能是一個參照，畢竟產(chǎn)險和壽險還是有比較大的區(qū)別，各家保險公司規(guī)模不同還要有些差異。
公司的不同，又該怎么配置人員呢？ |
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