保險(xiǎn)這種發(fā)達(dá)國家規(guī)劃人生的工具，硬生生被很多不靠譜的保險(xiǎn)代理人弄成了騙人的產(chǎn)品，保險(xiǎn)銷售這個(gè)傳遞保障傳遞愛的工作，硬生生被一些人弄的像騙子一樣，追其原因，就是一部分人為了自己的利益主動(dòng)或者被動(dòng)的夸大保險(xiǎn)的功能，通過花里胡哨的包裝產(chǎn)品來讓客戶糊里糊涂的簽單。雖然買了保險(xiǎn)總比沒買好，但是忽悠成交的后果就是很多人不信任保險(xiǎn)，不信任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，讓那些踏踏實(shí)實(shí)在銷售保險(xiǎn)的代理人困難重重。

保險(xiǎn)銷售的套路有很多，有些事常規(guī)的銷售技巧，各行各業(yè)銷售都有技巧，無可厚非。但是有一些技巧過度了，就是忽悠。海洋挑出來十個(gè)常見的忽悠內(nèi)容給大家解析一下，以后遇見這種不靠譜的保險(xiǎn)代理人，最好小心一點(diǎn)。

今天聊聊百萬身價(jià)保險(xiǎn)的忽悠

有一種保險(xiǎn)叫做百萬身價(jià)，就是一種意外險(xiǎn)，最高保障100萬，一般情況下，繳費(fèi)10年，保障30年，30年后自己交的錢返還回來，還有一點(diǎn)點(diǎn)利息。

表面看起來，好像免費(fèi)享受了30年的百萬意外保險(xiǎn)，但是在專業(yè)的注冊理財(cái)規(guī)劃師海洋看來，這種產(chǎn)品是極其不劃算的，怎么講？

這個(gè)是某公司的產(chǎn)品，常見的此類產(chǎn)品都差不錯(cuò)。

作為一款意外險(xiǎn)來講，這種產(chǎn)品有兩個(gè)致命的缺陷：

1

一般意外保障偏低。像這款產(chǎn)品，交通工具的意外保障100萬，航空更達(dá)到了200萬，但是一般意外保障只有10萬，有的產(chǎn)品一般意外可以有20萬，還是偏低了。此產(chǎn)品會誤導(dǎo)客戶，我已經(jīng)買了100身價(jià)了，意外險(xiǎn)夠了。

2

第二個(gè)缺陷，此類產(chǎn)品一般不包括意外醫(yī)療，而對于絕大多數(shù)人來講，買意外險(xiǎn)主要是為了意外醫(yī)療，及受傷之后的醫(yī)療費(fèi)。雖然有一個(gè)定額住院補(bǔ)貼，但是200元每天是很低的。這點(diǎn)同樣會誤導(dǎo)消費(fèi)者，覺得自已已經(jīng)買了意外保險(xiǎn)了，夠了。

我們不說產(chǎn)品本身，，從理財(cái)?shù)慕嵌壬希@個(gè)產(chǎn)品是極其不劃算的。就想前邊的這個(gè)產(chǎn)品，10年累計(jì)繳費(fèi)16450元。我們按照最保守的每年4%的理財(cái)收益，每年可以賺多少錢呢？658元。

從理財(cái)?shù)慕嵌壬希覀兯谢ǔ鋈サ腻X都是有時(shí)間成本的。如果我們每年花658元買一年的意外險(xiǎn)，能買到什么保障呢？

我們花比658元少的多的錢，可以買到這么一份保障，一般意外保障高達(dá)100萬，還有50萬元的猝死保障，以及高達(dá)5萬元的意外醫(yī)療保障。這才是真正的意外保險(xiǎn)。之前的百萬身價(jià)意外險(xiǎn)，是一個(gè)殘廢的意外保險(xiǎn)。

兩個(gè)方案，一個(gè)是存16450到保險(xiǎn)公司，每年損失最少658元的資金成本，得到了一份殘疾的意外保險(xiǎn)。

另外一個(gè)方案，每年交468元連續(xù)交30年，得到一個(gè)更好的健康的意外保險(xiǎn)，然后拿著16450元去理財(cái)，平均下來每年的投資收益會遠(yuǎn)超過468元。

兩個(gè)方案你選哪個(gè)呢？