商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充，其原理就是未來創(chuàng)造和生命等長的現(xiàn)金流，活多久就給予多久的養(yǎng)老金，或一次性給予一定額度的養(yǎng)老補(bǔ)貼。

其實(shí)選擇最好的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要還是依據(jù)個(gè)人的實(shí)際需求來挑選。保險(xiǎn)市場(chǎng)上大部分商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費(fèi)的年金保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)。前者在保險(xiǎn)期限內(nèi)生存時(shí)由保險(xiǎn)公司按照約定的期限和方式給付保險(xiǎn)金，而后者卻在被保者生存至保險(xiǎn)期滿時(shí)由保險(xiǎn)公司一次性給付保險(xiǎn)金。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下好處：  

1、提供了更多種返還計(jì)劃的選擇   

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)讓社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類豐富起來，與之相對(duì)的社會(huì)養(yǎng)老金只能按月領(lǐng)取確定的數(shù)額，沒彈性，而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)使得人們有更多的選擇，可以選擇按月領(lǐng)、按年領(lǐng)，也有一次性領(lǐng)取一大筆資金的可以選擇，如兩全保險(xiǎn)；還有能在按月領(lǐng)取的同時(shí)在到一定年齡時(shí)冉領(lǐng)取一定比例的養(yǎng)老金的產(chǎn)品可以選擇，如年金保險(xiǎn)中給付的祝壽金、滿期生存金。  

2、險(xiǎn)種兼具儲(chǔ)蓄與投資的功能   

如今的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)不再是單一的養(yǎng)老的功能，而是順應(yīng)了市場(chǎng)的需求增添了很多新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶。同時(shí)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在投保時(shí)還能附帶別的功能的附加險(xiǎn)，如：醫(yī)療、意外、健康等，使消費(fèi)者獲得更為全面的保障規(guī)劃，在滿足養(yǎng)老需求的同時(shí)，也可兼顧其它各種可能的風(fēng)險(xiǎn)。使其能參照白己需求的不同側(cè)重點(diǎn)去挑選。    

3、提高了養(yǎng)老規(guī)劃的保障水平   

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種國家的行為，是社會(huì)保障體系的組成部分，它需要從大眾角度出發(fā)，注重給社會(huì)大多數(shù)成員的利益提供保障，所以從總體來看保障水平會(huì)有所不足。僅僅滿足人們最基本的生活需求，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中只不過是最基本的保障，通常對(duì)于轉(zhuǎn)移更多風(fēng)險(xiǎn)的需求是滿足不了的。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，投保人可參照自己的經(jīng)濟(jì)情況和想要的養(yǎng)老保障設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)水平是比社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)要高的，同時(shí)保障水平也是比較全面的。并且用戶可以靈活的選擇保障程度。  

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為人們提供更高的生活保障，對(duì)不能獲得社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的人們可配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。消費(fèi)者可參照自己的需要來配置年老時(shí)需要領(lǐng)取的養(yǎng)老金。與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不會(huì)給國家造成負(fù)擔(dān)的，而是能為國家緩解社會(huì)養(yǎng)老壓力；而且商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)面向的對(duì)象更加大，所有參加社保和沒有參加社保的人都涵蓋在內(nèi)。  

所以說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然不能給參保者實(shí)現(xiàn)高額的回報(bào)，可卻能幫助參保者留住錢，使得未來有依靠，在經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，能夠給予參保者一份保障。最后建議大家選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)前，先考慮保障型保險(xiǎn)的購買。大家可以先考慮住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等險(xiǎn)種購買，先規(guī)避健康風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)，再來考慮養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，這樣能夠更好的保障退休后的生活質(zhì)量。