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? 備用信用證，簡(jiǎn)稱SBLC (standby letters of credit) 又稱擔(dān)保信用證，是指不以清償商品交易的價(jià)款為目的，而以貸款融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的所開(kāi)立的信用證。 開(kāi)證行保證在開(kāi)證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開(kāi)證行開(kāi)具匯票，并隨附開(kāi)證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開(kāi)證行的償付。 備用信用證，是一種提供履約擔(dān)保的信用工具。備用信用證屬于銀行信用，具有擔(dān)保的性質(zhì)，所以也是具有法律特征的。與信用證不同，備用信用證主要是提供信用擔(dān)保。是在開(kāi)證申請(qǐng)人未完成付款義務(wù)的情況下，由開(kāi)證行代為付款;因此，備用信用證是開(kāi)證行的被動(dòng)付款。 備用信用證的申辦流程 境外A公司在某銀行離岸部開(kāi)立外幣賬戶，存入外幣資金或取得開(kāi)證額度;境內(nèi)B公司在該行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)立人民幣賬戶; 該銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)以離岸備用信用證擔(dān)保作為保證條件，完成對(duì)境內(nèi)B公司人民幣貸款的額度審批; 境外A公司以100%保證金或使用開(kāi)證額度，由該銀行離岸部開(kāi)立以B公司在該銀行開(kāi)立賬戶的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)為受益人的備用信用證。 收到上述備用信用證后，該銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)向境內(nèi)B公司發(fā)放人民幣貸款。 Note： 如果申請(qǐng)人在交易過(guò)程中出現(xiàn)違約，就需要對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)償。備用信用證融資中最關(guān)鍵的因素就是當(dāng)事人的信譽(yù)及信用證本身的開(kāi)出行的信譽(yù)，如果開(kāi)出行信譽(yù)高，融資就會(huì)很快，融資到的資產(chǎn)數(shù)額也是很大的。但如果當(dāng)事人的信譽(yù)存在問(wèn)題，也很難融資的。由此可見(jiàn)，企業(yè)擁有良好信用和信譽(yù)是十分重要的。 備用信用證的種類 根據(jù)在基礎(chǔ)交易中備用信用證的不同作用主要可分為以下8類： 2 1、履約保證備用信用證(PERFORMANCE STANDBY)——支持一項(xiàng)除支付金錢以外的義務(wù)的履行，包括對(duì)由于申請(qǐng)人在基礎(chǔ)交易中違約所致?lián)p失的賠償。 2 2、預(yù)付款保證備用信用證(ADVANCE PAYMENT STANDBY)——用于擔(dān)保申請(qǐng)人對(duì)受益人的預(yù)付款所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。這種備用信用證通常用于國(guó)際工程承包項(xiàng)目中業(yè)主向承包人支付的合同總價(jià) 10%-25%的工程預(yù)付款，以及進(jìn)出口貿(mào)易中進(jìn)口商向出口商支付的預(yù)付款。 2 3、反擔(dān)保備用信用證(COUNTER STANDBY)——又稱對(duì)開(kāi)備用信用證，它支持反擔(dān)保備用信用證受益人所開(kāi)立的另外的備用信用證或其他承諾。 2 4、融資保證備用信用證(FINANCIAL STANDBY)——支持付款義務(wù)，包括對(duì)借款的償還義務(wù)的任何證明性文件。目前外商投資企業(yè)用以抵押人民幣貸款的備用信用證就屬于融資保證備用信用證。 2 5、投標(biāo)備用信用證( TENDER BOND STANDBY)——它用于擔(dān)保申請(qǐng)人中標(biāo)后執(zhí)行合同義務(wù)和責(zé)任，若投標(biāo)人未能履行合同，開(kāi)證人必須按備用信用證的規(guī)定向收益人履行賠款義務(wù)。投標(biāo)備用信用證的金額一般為投保報(bào)價(jià)的l%-5%(具體比例視招標(biāo)文件規(guī)定而定)。 2 6、直接付款備用信用證(DIRECT PAYMENT STANDBY)——用于擔(dān)保到期付款，尤指到期沒(méi)有任何違約時(shí)支付本金和利息。其已經(jīng)突破了備用信用證備而不用的傳統(tǒng)擔(dān)保性質(zhì)，主要用于擔(dān)保企業(yè)發(fā)行債券或訂立債務(wù)契約時(shí)的到期支付本息義務(wù)。 2 7、保險(xiǎn)備用信用證(INSURANCE STANDBY)——支持申請(qǐng)人的保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)義務(wù)。 2 8、商業(yè)備用信用證(COMMERCIAL STANDBY)——它是指如不能以其他方式付款，為申請(qǐng)人對(duì)貨物或服務(wù)的付款義務(wù)進(jìn)行保證。
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