如今信貸服務(wù)越來越普及，想必各位梵友或多或少都接觸過，其中購房最常用到的銀行貸款利息是最低的，年預(yù)期年化利率通常在3.5%-7.5%之間，而且銀行各項規(guī)章制度嚴格，不會出現(xiàn)亂收費、出賣個人信息等現(xiàn)象。

而在面對購房置業(yè)這種大開銷時，即使是利息最低的銀行貸款，很多人都會對利息進行分析比較。

如果單從利率累計上來看，顯然30年期限要支付更高的總利息，但事實未必如此，我們在判斷貸款是否劃算時，不能只考慮最后要償還的金額。

對于按揭貸款，如果把以下三點優(yōu)勢算進去，30年未必不劃算。

1、還款壓力小

不少人買房是為了結(jié)婚，但買房后還要面臨結(jié)婚生子購車等一系列支出，這對于一對年輕夫妻甚至兩個家庭來說都是不小的支出，而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力，也可以讓夫妻二人在經(jīng)濟比較緊張的新婚頭幾年松口氣。

舉個例子：

如果同樣貸款200萬，貸款20年，等額本息每月要還近1.31萬元，而貸款30年的話，每月只需還近1.06萬元，這樣每月就可以多出近0.25萬元的結(jié)余用于生活支出。

2、年限長更適合提前還款

一般來說，銀行還款都是先還利息再還本金，所以提前還貸不要超過貸款期限的 1/3，因為你已經(jīng)把大部分利息還了，提前還貸并沒有多大意義。

以貸款300萬，貸了5年之后一次性還清為例：如果是貸款20年，你已還近117.8萬，還要還近250.9萬，總共還368.7萬；如果是貸款30年，你已還近95.5萬，還要還近276.2萬，總共還371.7萬。

由此可見，貸款30年比貸款20年的利息就僅僅多出3萬，但你和家人這些年的生活質(zhì)量卻很不一樣。

3、可以買更大的房子

既然貸款年限越長，月供越少，那為何不多貸一點，買一個大點的房子呢？

要知道，你貸款200萬，年限為20年，月供是13088元，而貸款300萬，年限為30年，月供也就是15921.8元，兩者僅相差2833.8元，但總額相差100萬。

總價相差100萬元的房子，不管是在戶型、地段、面積、配套、位置等方面，兩者的差距都很大。

是不是每個人都應(yīng)該盡量選擇分期最長期限呢？

答案自然是“不一定”，因為銀行在發(fā)放貸款的時候會審查借款人的家庭收入，以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供，所以收入不穩(wěn)定、信用不良或年齡過大的人即使想貸滿30年也是很有難度的。

而且，借款人要根據(jù)自己的家庭收入和實際狀況來確定貸款方式和年限，辦理房貸應(yīng)該以不影響家庭生活為前提，需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高，勢必會減少家庭的其他開支，從而影響正常的家庭生活。