現(xiàn)在市面上的理財產(chǎn)品，不僅數(shù)量多，種類還很多。那么在投資之前，我們該如何進行初步的選擇和取舍呢？

這時候，你需要用到投資“三性”原則，也就是3個思考的角度，去分析產(chǎn)品，匹配自己的需求。
 
第一個是收益性，這是理財產(chǎn)品最基本的要求，也是大家最關(guān)注的。很多人更愿意選擇高收益的產(chǎn)品，但是這背后往往暗含著高風(fēng)險。比如一個理財小白，一上來就說要炒股賺錢，但很大可能最后連本金都虧損掉。所以，我們不應(yīng)該只想著追求收益最大化，而是根據(jù)投資目標(biāo)調(diào)整預(yù)期收益率。
 
第二個是風(fēng)險性，也就是要保證投資的本金不損失。但不能陷入另一個極端，因為擔(dān)心風(fēng)險性而過于保守，比如只把錢放銀行，甚至把大量現(xiàn)金放在家里存著，一直貶值。風(fēng)險其實是可以通過一些方式控制的，比如通過合理的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險，兼顧收益。
 
第三個是流動性，也就是投資的產(chǎn)品，容不容易變現(xiàn)或者退出，這是最容易被忽略的因素。如果你沒有算清楚時間，就把短期內(nèi)可能要用的錢，投資到持有期比較長的固定收益產(chǎn)品，如銀行定期、債券、長期網(wǎng)貸這一類上面，急用時不能馬上變現(xiàn)，就很麻煩，或者會錯過其他的投資機會。
 
對于我們每一位投資者來說，投資“三性”原則，是我們在選擇理財產(chǎn)品時，需要從自身情況出發(fā)，認(rèn)真考慮的3個要素。

  拓 展  

雖然都知道這三個原則的重要性，但是魚和熊掌卻很難兼得，我們往往只能選擇其中的兩者。

1、具有高收益與低風(fēng)險，那么就高流動性就很難兼得。

比如與余額寶之類的互聯(lián)網(wǎng)寶寶相比，銀行理財產(chǎn)品收益算是比較高的了。

目前平均收益率在4.5%附近，比互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品3%的收益高出1.5個百分點，而且風(fēng)險也很低。

但是銀行理財產(chǎn)品流動性相對比較差，國內(nèi)除了浦發(fā)銀行及浙商銀行可以有條件轉(zhuǎn)讓之外，其它銀行理財產(chǎn)品在到期之前均不可轉(zhuǎn)讓也不可提前贖回。

與銀行理財產(chǎn)品類似的產(chǎn)品包括票據(jù)理財、大額存單等，流動性都不強。

所以，如果你想要高收益和低風(fēng)險，那么這個投資一定要用較長的投資期限來交換，放棄高流動性。

2、具有高收益與高流動性，那么就要提高風(fēng)險承受能力。

很多P2P平臺都有活期理財產(chǎn)品，收益率大多在5%-8%之間，遠(yuǎn)高于余額寶，而且可以做到T+0或T+1到賬。

但是，網(wǎng)貸的風(fēng)險要比余額寶大很多，一旦平臺跑路，別說收益了，就連本金都將打水漂。

之前P2P網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜，雖然后來國家開始嚴(yán)抓監(jiān)管，問題平臺浮出水面，但為了安全起見，我們也一直不建議大家再貿(mào)然進場。

其實股票也較為類似，有可能在短期內(nèi)獲取很高的收益，流動性也不算差，提現(xiàn)的話一般2-5天可以到賬，但是風(fēng)險想必大家都清楚。

3、具有低風(fēng)險與高流動性，高收益基本上很難達到了。

典型的例子就是余額寶之類的貨幣基金，風(fēng)險很低，國內(nèi)目前還沒有出現(xiàn)過貨幣基金虧損的例子，流動性非常高，基本都可以做到資金贖回即時到賬。

但是，此類產(chǎn)品注定無法獲取高收益，你不能去計較收益怎么這么低。有人可能要說了，那余額寶剛開始成立時收益不是挺高的么，最高還達到6%以上，這是為什么？

其實那只是市場資金緊張導(dǎo)致的一種短期現(xiàn)象，因為貨幣基金投資的底層資產(chǎn)，決定了它不可能長期維持高收益，終歸會回到正常水平。

總的來說，任何一款投資產(chǎn)品，都無法做到“三性合一”，同時滿足高收益、高安全性、高流動性。你要選擇的，是更適合你實際情況和需求的產(chǎn)品。

這一維就是——時間性價比（我們的精力）。

很多人工作日都疲于工作，下班后或周末都有另外的安排，自己精力有限，沒有時間研究太多投資品種。

的確，收益越高的投資產(chǎn)品往往越復(fù)雜，要花費的時間自然越多。

去銀行存定期幾乎不用研究，而買哪只股票賺錢就得花大力氣研究了，而且還不一定能達到自己的預(yù)期。

再舉個例子，同一個投資產(chǎn)品的“三性”，對于不同人也是不同的。

對于理財小白來說，什么都不懂，投資股票肯定是高風(fēng)險的投資，買個股票型基金，把錢交給基金經(jīng)理炒股的風(fēng)險比自己炒股風(fēng)險小。

而對于一個專業(yè)投資者，專業(yè)的知識和積累的經(jīng)驗，使得他在操作上心中有數(shù)，那么股票這種投資產(chǎn)品的風(fēng)險，對于他就小了許多。

上面的例子，也說明我們討論理財產(chǎn)品的“三性”之外，還要審視自己的投資能力，匹配自己的投資能力。

而且如果你在天賦上就稍遜一籌，比如自己也不是個對數(shù)字敏感的人，那么就算你愿意研究，但也很吃力。

所以，除了產(chǎn)品自身的“三性”，我們還要看看自己是不是有精力，有時間去研究。

我們追求高收益的同時，一定會犧牲掉一些東西的，也許是流動性，也許是安全性，也許是你的時間。

如果我們把自己的時間和精力因素考慮進去，就能夠做出“性價比”更高的決定。

這也是我們常常說，讓大家把專業(yè)的事情交給專業(yè)的人去做，投資上可以“懶”，事業(yè)上積極開源的原因之一。