最近遇到一企業(yè)主，說(shuō)自己創(chuàng)業(yè)失敗，負(fù)債近30萬(wàn)，信用卡、貸款已經(jīng)逾期，懷疑自己會(huì)進(jìn)入征信黑名單，該怎么辦？應(yīng)該怎么解決呢？

這樣的情況在現(xiàn)在社會(huì)中非常的常見(jiàn)，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)的失敗率是很高的，失敗后就會(huì)多多少少產(chǎn)生一些債務(wù)。這些債務(wù)有信用卡，貸款，親朋好友借款等。說(shuō)心態(tài)沒(méi)有意義，關(guān)鍵在于如何解決眼下的問(wèn)題。

評(píng)估問(wèn)題：征信逾期已經(jīng)發(fā)生，不可挽回，逾期后會(huì)影響后續(xù)不能再辦信用卡，申請(qǐng)貸款買房子，買車子，再嚴(yán)重的受法院起訴，會(huì)影響坐高鐵，飛機(jī)，孩子讀書的問(wèn)題。但是如果上征信的貸款還清后，逾期記錄會(huì)在5年后消費(fèi)，征信將會(huì)轉(zhuǎn)為正常。

第一步，列舉出所有債務(wù)的明細(xì)，分門別類弄好。將這些貸款為為五類，網(wǎng)貸高利貸，信用卡，消費(fèi)貸款，親朋好友借款，供應(yīng)商欠款.

其中網(wǎng)貸高利貸，信用卡，消費(fèi)貸款是不停計(jì)息，利滾利的，逾期之后，會(huì)有催收騷擾情況出現(xiàn)，這個(gè)需要去面對(duì)和處理的。從逾期開(kāi)始，會(huì)經(jīng)歷催收的過(guò)程，到半年之后放款方才會(huì)根據(jù)各種情況決定是否起訴。

而親朋好友借款，供應(yīng)商欠款雖然惡意騷擾催收不會(huì)太多，但是有些人會(huì)直接起訴到法院去，然后申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，如果你沒(méi)有錢還款，那么你就會(huì)上法院被執(zhí)行人的名單，不能坐高鐵，飛機(jī)之類的。

第二步：建立收入來(lái)源。

A方案：找一份有穩(wěn)定收入的工作，然后再用業(yè)余時(shí)間投資和創(chuàng)業(yè)。

B方案：創(chuàng)業(yè)開(kāi)公司，先建立能產(chǎn)生月現(xiàn)金流的資產(chǎn)，再想辦法擴(kuò)大業(yè)務(wù)。

一個(gè)人之所以負(fù)債，是因?yàn)闆](méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源。而負(fù)債之后，想要突然一夜暴富或突然得到一筆錢的機(jī)會(huì)是很小的，所以回歸問(wèn)題的本質(zhì)是需要建立一個(gè)穩(wěn)定的月現(xiàn)金流收入來(lái)源。打工或創(chuàng)業(yè)都只是獲取資金的收入來(lái)源而已。但是超過(guò)20萬(wàn)以上的債務(wù)，單純打工是無(wú)法解決問(wèn)題的，需要通過(guò)打工加投資的方式才能解決。

沒(méi)有說(shuō)哪和比較好，打工穩(wěn)定，但是沒(méi)有時(shí)間自由，想變富比較難，創(chuàng)業(yè)前期艱難，但是建立好現(xiàn)金流收入后會(huì)成暴發(fā)式增長(zhǎng)。

第三步：和債主如何談判

網(wǎng)貸高利貸，信用卡，消費(fèi)貸款需要談判止息還本，就是停止不停利滾利，只還本金。愿意的就分期還，不愿意的先放一邊晾著，先還可以談判的，不同意的放后面再慢慢談。至于征信，違法，騷擾等，用一句話來(lái)說(shuō)就是罐子已經(jīng)破了，就不要去想怎么重新粘回來(lái)了。該怎么處理就怎么處理吧！

而親朋好友，供應(yīng)商欠款，原則上應(yīng)該全部平均還錢給他們的，每月給一些，但是會(huì)有個(gè)別比較強(qiáng)勢(shì)的，比如上門騷擾，還說(shuō)要你每月支付利息的，嚴(yán)重的法院起訴，然后再申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行讓你無(wú)法坐高鐵，飛機(jī)的。

我的建議是，先平均還給已經(jīng)談判好的親朋好友，供應(yīng)商欠款。那些強(qiáng)勢(shì)又威脅，威害你生活的受怎么弄怎么弄吧。他們只是要錢而已，但是當(dāng)大廈傾倒的時(shí)候，你已經(jīng)保不了那么多了，只能先保那些還愿意相信你的親人朋友，已經(jīng)失去信任的再慢慢解決吧。

談判的最高原則：框架！保持你的框架！堅(jiān)持你的還款原則！

第四步：怎么歸還欠款？

歸還原則：能保信用卡先保住信用卡.如果已經(jīng)全面逾期，被凍結(jié)的狀態(tài)。先保房產(chǎn)，車子之類的貸款。

手里有錢時(shí)，先購(gòu)買或創(chuàng)建能產(chǎn)生月現(xiàn)金流的資產(chǎn)，然后再用資產(chǎn)抵押貸款弄錢出來(lái)，或是用資產(chǎn)產(chǎn)生的月現(xiàn)金流來(lái)歸還給各位債主。

有些人會(huì)說(shuō)，都已經(jīng)征信黑名單了，哪里還能貸款?。楷F(xiàn)實(shí)是這樣的，有些貸款是征信黑名單，法院起訴等非常嚴(yán)重的征信問(wèn)題也可以申請(qǐng)貸款的，這種叫抵押貸款，需要專業(yè)人士才能操作。

解決債務(wù)問(wèn)題的核心是什么？答案是：建立或購(gòu)買能產(chǎn)生月現(xiàn)金流收入的資產(chǎn)。

這個(gè)資產(chǎn)比如房產(chǎn)收租，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)金流收入。還有其它不用工作就能獲得的收入來(lái)源。

總之，30多萬(wàn)的債務(wù)并不多，按照這個(gè)計(jì)劃執(zhí)行是很容易還清債務(wù)的，當(dāng)初選擇了創(chuàng)業(yè)，就該為失敗后做好還款計(jì)劃，想想怎么賺錢，怎么個(gè)還款。已經(jīng)失敗了，就一定不要放棄任何機(jī)會(huì)?！叭淌яR焉知非福”，“臥薪嘗膽”或許只是重生的機(jī)會(huì)。