實(shí)際上影響我們退休金高低的一項(xiàng)重要因素叫做繳費(fèi)年限，不再是工齡。

如果是在國(guó)家實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以前的國(guó)家認(rèn)可的連續(xù)工齡，可以當(dāng)做視同繳費(fèi)年限。這些工齡都是通過(guò)檔案來(lái)辨別。

現(xiàn)在我們?cè)谟萌藛挝还ぷ?，用人單位就?yīng)當(dāng)給我們繳納社保，如果沒(méi)有交納社保，也不會(huì)計(jì)算養(yǎng)老金的。

特別是一些用人單位拖拉職工社保導(dǎo)致最后無(wú)法補(bǔ)交，這樣會(huì)嚴(yán)重影響?zhàn)B老金待遇。

根據(jù)我們目前的養(yǎng)老金計(jì)算公式，繳費(fèi)年限是我們養(yǎng)老金高低影響因素的一項(xiàng)重要部分。

如果社會(huì)平均工資不變的情況下，繳費(fèi)15年退休待遇只能領(lǐng)取繳費(fèi)30年的一半。

可是決定退休待遇高低的還有一項(xiàng)重要因素叫做繳費(fèi)基數(shù)。繳費(fèi)基數(shù)影響繳費(fèi)基數(shù)的高低，從而影響基礎(chǔ)養(yǎng)老金的高低。

如果我們當(dāng)年的繳費(fèi)基數(shù)是當(dāng)年社平繳費(fèi)基數(shù)的100%，每繳費(fèi)一年基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取1%的退休上年度社會(huì)平均工資。

如果繳費(fèi)基數(shù)只有60%，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于0.8%退休上年度社會(huì)平均工資。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

個(gè)人賬戶余額越高，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就越高。退休年齡越大，計(jì)發(fā)月數(shù)越小，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也越高。

繳費(fèi)30年和繳費(fèi)29年的區(qū)別是什么呢？

主要還是繳費(fèi)年限的差距。如果歷年都是按照社平繳費(fèi)基數(shù)繳納的社保，這樣退休時(shí)本人的平均繳費(fèi)指數(shù)就是1，繳費(fèi)30年可以領(lǐng)取30%的退休上年度社會(huì)平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，繳費(fèi)29年可以領(lǐng)取29%。相差只有1%的退休上年度社會(huì)平均工資，也就是50~70元左右。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金實(shí)際上如果我們是同一年退休，退休年齡也一樣，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金反而很有可能相等。

為什么呢？因?yàn)槲覀儌€(gè)人賬戶的建立時(shí)間一般是1996年前后至今23年而已。

往前數(shù)29年或30年，當(dāng)時(shí)都沒(méi)有個(gè)人賬戶。后期（比如1996年之后）建立個(gè)人賬戶，大家的繳費(fèi)基數(shù)都一樣，都是社平繳費(fèi)基數(shù)，因此記入個(gè)人賬戶的錢數(shù)也會(huì)一樣，最終形成的個(gè)人賬戶余額都一樣。

沒(méi)有建立個(gè)人賬戶養(yǎng)老金之前，退休待遇怎么算呢？實(shí)際上是發(fā)放過(guò)渡性養(yǎng)老金的。過(guò)渡性養(yǎng)老金跟基礎(chǔ)養(yǎng)老金一樣，跟退休上年度社會(huì)平均工資掛鉤，同時(shí)跟本人的平均繳費(fèi)指數(shù)掛鉤。計(jì)算方式也有的地方有差距。過(guò)渡系數(shù)全國(guó)并不一樣，一般都在1~1.4%之間，當(dāng)然越高越合算。不過(guò)當(dāng)時(shí)過(guò)渡系數(shù)越高的地區(qū)，經(jīng)濟(jì)越不發(fā)達(dá)。

這樣我們過(guò)渡性養(yǎng)老金也會(huì)相差1~1.4%的退休上年度社會(huì)平均工資，而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金相等。

因此如果我們相差的是最早的繳費(fèi)年限的話，僅僅這一年的工齡，能相差養(yǎng)老金每月100~150元之間。

其他情況就要看個(gè)人賬戶養(yǎng)老金差距了。