前幾天，有個(gè)案件很有意思，被告人以事先購(gòu)買的35193.5千克鋅錠冒充銀錠作質(zhì)押，騙取阜新銀行沈陽(yáng)分行沈北支行貸款，并獲得總額1.6億元的銀行承兌匯票，致阜新銀行實(shí)際損失8000萬(wàn)元。法院判處被告人劉某無(wú)期徒刑，后者不服判決，提出上訴，最終維持原判。

這個(gè)案子，相比大家最關(guān)心的是，他們到底使用什么方法把鋅錠當(dāng)做銀錠騙貸的？另外，為什么定貸款詐騙罪，而不是騙取貸款罪？為什么還定性了合同詐騙罪？

因?yàn)楫?dāng)下而言，銀行的風(fēng)控是最嚴(yán)格的，它有著一套嚴(yán)格而有序的風(fēng)控制度。

但是，再好的風(fēng)控，都要有人來(lái)實(shí)施。

突破了人，再完美的制度都是白搭。

過(guò)程其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是調(diào)包：涉案公司拿庫(kù)存的鋅錠當(dāng)做銀錠做質(zhì)押，銀行人員前來(lái)倉(cāng)庫(kù)檢驗(yàn)質(zhì)押物，他們會(huì)要求隨機(jī)對(duì)質(zhì)押物割角取樣去鑒定。

銀行工作人員去檢驗(yàn)質(zhì)押物時(shí)，騙貸公司人員說(shuō)有“銀錠”割角有火星，要銀行人員到集裝箱外等著就行。所以銀行工作人員沒(méi)有看到割角的全過(guò)程，涉案公司將割下來(lái)的鋅錠割角，換成銀錠割角，交給銀行人員，然后銀行人員拿到涉案公司提供的銀錠割角去鑒定，鑒定結(jié)果當(dāng)然是銀，放款，受騙。

過(guò)程就這么簡(jiǎn)單，相當(dāng)?shù)图?jí)，這個(gè)事件中銀行的相關(guān)人員沒(méi)有盡到盡職的責(zé)任，這是肯定的，但真的就這么簡(jiǎn)單么？是否有其他失職行為，比如是否銀行人員與騙貸人員內(nèi)外勾結(jié)？也需要進(jìn)一步調(diào)查。而且該類案件中如果是銀行受騙，一般來(lái)說(shuō)銀行都會(huì)在內(nèi)部對(duì)相關(guān)工作人員作出處罰。

而且本案中，受騙的不只是銀行，還有當(dāng)?shù)匾恍┢髽I(yè)主?！按蟾?，你往外站點(diǎn)，別崩你身上火星兒。”其中一位被騙人就是這么走開(kāi)了，他居然沒(méi)有真正看到假銀錠從切割到交付的全過(guò)程，就出借了幾千萬(wàn)。因此，相關(guān)被告人，不僅被判了貸款詐騙罪，還被判了合同詐騙罪。

更讓人細(xì)思恐極的是，這個(gè)案件，直到案發(fā)，銀行都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)自己被騙，是接到警方通知后，才發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物是鋅不是銀。

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為什么是貸款詐騙？，而不是騙取貸款罪？

關(guān)于本案，另一個(gè)很重要的問(wèn)題是，為什么會(huì)構(gòu)成貸款詐騙罪，而不是騙取貸款罪。

本案中，一個(gè)很重要的細(xì)節(jié)就是，行為人騙取銀行和其他自然人的錢款后，法院認(rèn)為其沒(méi)有用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而是直接用于歸還民間借貸的高額本息，這種資金用途，符合《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》中關(guān)于金融詐騙犯罪非法占有目的認(rèn)定的規(guī)則，因此被法院認(rèn)定為具有非法占有目的，構(gòu)成貸款詐騙罪和合同詐騙罪。

也就是說(shuō)，如果沒(méi)有被認(rèn)定為非法占有目的，則只能定性為騙取貸款罪，而針對(duì)非銀行的普通借款人的欺騙行為，只能定性為普通民事糾紛，而不是合同詐騙。

貸款詐騙罪和騙取貸款罪一個(gè)很重要的不同點(diǎn)，就是兩罪的都屬于針對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的騙貸行為，但是，貸款詐騙罪要求被告人主觀上具有非法占有目的；

而騙取貸款罪則沒(méi)有如此要求，只要使用了欺騙手段獲得了資金，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，但是騙貸人主觀上沒(méi)有非法占有目的，因此就只能構(gòu)成騙取貸款罪。

所謂非法占有目的，就是非法占有資金，不予歸還的目的，比如騙取貸款后，不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；明知沒(méi)有歸還能力而依然事實(shí)騙貸行為，都有可能被法院認(rèn)定為具有非法站還有目的。

可見(jiàn)，貸款詐騙罪的性質(zhì)，要比騙取貸款罪更加的惡劣，因此，貸款罪詐騙罪的最高刑，是無(wú)期徒刑，而騙取貸款罪的最高刑是七年有期徒刑。