作者：關(guān)穎，本文發(fā)表于2018-10-18《中國(guó)教育報(bào) 》家教周刊

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 “媽媽，同學(xué)家有五套房，我們家有幾套？”“我們家是不是很窮??？”……媽媽對(duì)孩子所提問題的巧妙回應(yīng)，讓孩子懂得了“原來(lái)我們家并不窮，只不過我們要把錢花在更值得花的地方！”日前，在微信上看到孩子的提問和媽媽很有見地的分析，再次引發(fā)了我對(duì)兒童理財(cái)教育的思考。

在我國(guó)，曾經(jīng)有著根深蒂固的“君子喻于義，小人喻于利”的傳統(tǒng)觀念。許多年來(lái)，在商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的社會(huì)里，人們以言利為恥，認(rèn)為談錢是不高尚的。所以在兒童教育中，“理財(cái)”被排斥在外不足為奇。隨著改革開放和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金錢和與金錢有關(guān)的各種觀念和行為堂而皇之地進(jìn)入到人們生活的各個(gè)領(lǐng)域。當(dāng)今的許多孩子，很小的時(shí)候就接觸到錢，他們不僅有平時(shí)的零花錢、節(jié)日的壓歲錢，就連考試取得了好成績(jī)、乃至做點(diǎn)家務(wù)活兒，都可以從家長(zhǎng)那里得到一定數(shù)額錢的獎(jiǎng)賞。兒童持幣現(xiàn)象相當(dāng)普遍，且數(shù)額越來(lái)越大。在孩子們心目中，得到錢和花掉錢都是很容易的事。小朋友之間比誰(shuí)的錢多、誰(shuí)們家闊氣，也是司空見慣。

不容否認(rèn)的現(xiàn)實(shí)是，在我們多年來(lái)對(duì)孩子們名目繁多的教育中，少有關(guān)于金錢和與金錢相關(guān)的內(nèi)容。孩子們不懂得父母的錢來(lái)之不易，不懂得金錢的真正價(jià)值，不懂得什么是合理消費(fèi)……理財(cái)教育成為家庭教育的盲點(diǎn)，我們不能怪孩子。需要思考的是，如何面對(duì)社會(huì)現(xiàn)實(shí)，給孩子以符合時(shí)代特征、引領(lǐng)他們的觀念和行為的教育。

說到理財(cái)，人們很自然地想到金融領(lǐng)域的“讓錢生錢”，這是狹義的、特定的理財(cái)概念，并不適合孩子；也有一些家長(zhǎng)很自然地認(rèn)為這是當(dāng)家過日子的事，跟孩子沒有多大關(guān)系，長(zhǎng)大成人自然就會(huì)了，現(xiàn)在沒必要耽誤功夫。事實(shí)上，理財(cái)作為兒童的教育內(nèi)容，是與孩子成長(zhǎng)的各種問題息息相關(guān)的?？梢哉f，在現(xiàn)代生活中，理財(cái)能力是生存能力的重要組成部分，是當(dāng)今社會(huì)每一個(gè)人必需具備的基本素質(zhì)，直接關(guān)系到孩子發(fā)展和一生的幸福。

兒童理財(cái)教育具有五個(gè)特性：一是時(shí)代性，即與社會(huì)的發(fā)展和社會(huì)需要密切相關(guān)；二是基礎(chǔ)性，即自幼培養(yǎng)良好思想品質(zhì)和行為習(xí)慣；三是豐富性，即涉及思想道德、行為習(xí)慣、能力培養(yǎng)等豐富內(nèi)容；四是靈活性，即方法靈活多樣，不受時(shí)間、地點(diǎn)和條件的限制；五是實(shí)踐性，即理財(cái)教育具有較強(qiáng)的可操作成分，便于在生活實(shí)踐中應(yīng)用。

對(duì)于孩子來(lái)說，學(xué)會(huì)理財(cái)，不僅僅是怎么用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)：

一是培養(yǎng)孩子良好的品質(zhì)。比如通過了解金錢與工作的關(guān)系，懂得父母掙錢的艱辛，勞動(dòng)者努力的意義，進(jìn)而珍惜別人的勞動(dòng)，產(chǎn)生孝敬父母、回報(bào)父母、回報(bào)社會(huì)的情感和行為動(dòng)力；懂得金錢不是從天上掉下來(lái)的，要取得成功需要付出、需要奮斗的道理；懂得誠(chéng)實(shí)、守信是經(jīng)濟(jì)生活中取得成功不可或缺的品格等等，都是對(duì)孩子的品德教育。

二是鍛煉獨(dú)立做事能力。孩子在幼兒階段就有了獨(dú)立意識(shí)的萌芽，并逐漸產(chǎn)生自我意識(shí)與自我表現(xiàn)欲望。讓孩子從管理自己的零花錢開始學(xué)習(xí)理財(cái)，無(wú)疑為孩子提供了自我實(shí)現(xiàn)的極好實(shí)踐機(jī)會(huì)。

三是提高辨別和分析事務(wù)的能力。當(dāng)孩子面對(duì)各種商品和廣告、促銷的時(shí)候，需要做出符合自身情況的判斷和選擇；當(dāng)孩子用錢購(gòu)物的時(shí)候，需要再三考慮購(gòu)買的必要性，對(duì)商品的價(jià)格、質(zhì)量等等進(jìn)行考察。成功的理財(cái)教育，不僅是幫助孩子怎樣得到物有所值的商品，而且還有分析和辨別能力的提高。

四是學(xué)習(xí)管理經(jīng)濟(jì)事務(wù)。在現(xiàn)代社會(huì)，無(wú)論個(gè)人怎樣生活，無(wú)論從事什么職業(yè)，都會(huì)不同程度地與錢發(fā)生聯(lián)系，當(dāng)家理財(cái)是家庭生活的組成部分，有助于生活得更加幸福美滿。讓孩子從小接觸錢、了解錢并學(xué)會(huì)如何合理使用錢、管理錢，有利于培養(yǎng)孩子的經(jīng)濟(jì)意識(shí)和理財(cái)能力，以適應(yīng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)生活的需要。

我認(rèn)識(shí)一位臺(tái)灣的教授，她的兒子有一份收入很高的工作。她告訴我，25歲的兒子已經(jīng)有了20年存錢的經(jīng)歷，上大學(xué)、結(jié)婚等一切費(fèi)用都是用自己的存款支付的。原來(lái)，從孩子很小的時(shí)候她就有計(jì)劃、定數(shù)額給孩子零花錢，她的獨(dú)特方式是讓孩子自己管理，把花的每一筆錢都如實(shí)記錄下來(lái)，然后她按照節(jié)省下來(lái)的數(shù)額，給予加倍獎(jiǎng)勵(lì)，并讓孩子自己存入銀行。她始終如一，從未食言。結(jié)果，孩子不僅有了一筆可觀的存款，更可貴的是學(xué)會(huì)了精打細(xì)算、誠(chéng)實(shí)守信的品格，鍛煉了獨(dú)立生活和管理錢財(cái)?shù)哪芰Α?/span>

這位教授明智的做法和前述那位媽媽對(duì)孩子所言“我們要把錢花在更值得花的地方”告訴我們：父母對(duì)孩子用錢的態(tài)度、對(duì)家庭窮與富的解釋，是對(duì)孩子最現(xiàn)實(shí)的教育。在理財(cái)教育中，觀念培育是先導(dǎo)，知識(shí)傳授是基礎(chǔ)，技能訓(xùn)練是創(chuàng)造的源泉。現(xiàn)代社會(huì)呼喚兒童理財(cái)教育，家庭生活是最好的課堂和實(shí)踐場(chǎng)，每一位父母都能有所作為！

（作者系天津社會(huì)科學(xué)院社會(huì)學(xué)所研究員，著有《家庭教育是什么——家長(zhǎng)學(xué)習(xí)讀本》）