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2018年中國(guó)人民銀行征信中心試營(yíng)運(yùn)新版征信，并在5月份正式上線。這是個(gè)人征信的第三次重大更新，此次更新意味著你的信用信息越來(lái)越透明，同時(shí)也意味著信用大數(shù)據(jù)時(shí)代的真正到來(lái)。 新征信的更多、更快、更全面的變化，馬太效應(yīng)也越來(lái)越強(qiáng)：懂得愛惜自己信用的人征信就會(huì)越來(lái)越好。相反，在信息更加透明化、完整化的今天，不愛惜自己，征信上就能體現(xiàn)得一覽無(wú)遺。  在試運(yùn)行的個(gè)人征信報(bào)告中，我們就可以看到征信信息越來(lái)越細(xì)化，具體有哪些更新？ 1 更新手機(jī)號(hào)明細(xì) 個(gè)人信息中新增手機(jī)號(hào)碼和更換手機(jī)日期記錄。眾所周知，購(gòu)買手機(jī)號(hào)是需要實(shí)名登記。新版征信可以統(tǒng)計(jì)本人名下多個(gè)手機(jī)號(hào)碼，即使主叫號(hào)碼聯(lián)系不上，還可以通過征信報(bào)告尋找其他號(hào)碼。  如果手機(jī)號(hào)碼更換頻率，對(duì)于經(jīng)常貸款的客戶具有一定的參考價(jià)值，如果更換頻率較多，歷史逾期次數(shù)（或金額）較大，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)則越來(lái)越大。 2 更新信用綜合分 新版征信報(bào)告中，參考銀行的客戶綜合評(píng)分系統(tǒng)和支付寶的芝麻信用分，央行報(bào)給也給出了相應(yīng)的分值給金融人士作為參考。其中相對(duì)位置的意思就是對(duì)比同數(shù)值人群中的排名。 3 還款信息細(xì)致到每月金額 舊版征信體現(xiàn)了近兩年征信記錄情況。 而新版征信將歷史還款記錄由原來(lái)的2年拉長(zhǎng)至5年，同時(shí)還保留了具體的還款信息（還款金額、時(shí)間） 每一年的記錄分別是兩行，第一行為還款狀態(tài)，第二行為還款金額。 4 細(xì)化記錄信用卡消費(fèi)分期 新版征信除了延長(zhǎng)歷史記錄時(shí)間，還將體現(xiàn)信用卡大額分期消費(fèi)金額。一些消費(fèi)類型的貸款以信用卡的方式貸出，在舊版不會(huì)體現(xiàn)為貸款，而新版則會(huì)體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額。這組數(shù)據(jù)也將會(huì)列入本人的負(fù)債當(dāng)中。 換句話說，想申請(qǐng)新的貸款，你的還款來(lái)源必須要能覆蓋更多的負(fù)債。 5 記錄夫妻雙方共同負(fù)債 新版征信記錄夫妻雙方共同債務(wù)。 與舊版不同，舊版若夫妻雙方共同還貸，男方主貸，則女方征信不體現(xiàn)任何負(fù)債記錄。二新版征信雙方都會(huì)記錄共同債務(wù)。如果不幸離婚，女方無(wú)法享受首付3成的房貸政策。 6 新增更詳細(xì)的公共信息 舊版征信只記錄關(guān)于金融交易（貸款、信用卡、擔(dān)保）和少量個(gè)人信息。  新版征信新增了電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)、欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等多方面的信息，多角度采集。 7 更新時(shí)間更快 央行征信是由各銀行系統(tǒng)統(tǒng)一報(bào)送系統(tǒng)，只做客觀記錄，無(wú)法修改，因?yàn)殂y行上傳時(shí)效有限，所以舊版的個(gè)人征信更新時(shí)間大概在一個(gè)月左右。也就是說客戶信用卡在4月份出現(xiàn)逾期，補(bǔ)充還款后，5月份才會(huì)更新系統(tǒng)。 新版征信（測(cè)試階段，尚未實(shí)行）可能會(huì)采用T+N的方式，打破傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集時(shí)間，讓信息傳遞更快，時(shí)效性更強(qiáng)。 由此看來(lái)新版和舊版存在著巨大的差距，其中影響最大的應(yīng)該還是準(zhǔn)備買房、買車甚至結(jié)婚的一批人。  關(guān)鍵詞：買房？買車？ 近些年，雖有限購(gòu)令以及限購(gòu)政策的影響，但是房?jī)r(jià)一直都處在較高的位置，而汽車購(gòu)買量也在逐年提升。相較于之前的全款而言，越來(lái)越多的人為了手里有活動(dòng)資金，都選擇了貸款買車買房，但是新版征信上線也許會(huì)讓許多人都買不了車和房！ 這跟舊版相比，新版征信的信息采集更加緊密，征信的信息更新速度更快，收錄的信息更加詳細(xì)。  此外，在舊版的征信中，有些以信用卡方式用的大數(shù)額分期貸款，就如是車貸、房貸等信息是不顯示，但是新版中用戶的分期金額一目了然，甚至連水電煤以及繳納的話費(fèi)都有所記錄，最值得注意的一點(diǎn)是，采集了欠稅、民事裁決、行政處罰、強(qiáng)制執(zhí)行、低保救助、職業(yè)資格以及行政獎(jiǎng)勵(lì)等詳細(xì)信息。 這些信息的收錄將會(huì)對(duì)用戶的信用做詳細(xì)的記載，這對(duì)一些購(gòu)房購(gòu)車的人會(huì)造成一些影響。 但是新版信息更新速度讓那些想用時(shí)間差申請(qǐng)貸款購(gòu)房購(gòu)車的人來(lái)說絕無(wú)可能，這類人絕對(duì)買不了房和車!  關(guān)鍵詞：買房？買車？ 在全國(guó)，為了買房假離婚的夫妻不在少數(shù)，有的夫妻最終假離婚變成真離婚，鬧出婚姻悲劇。但是新征信的出臺(tái)會(huì)適量的減少離婚率，但是有可能增加情侶分手的機(jī)會(huì)。 新版征信記錄的內(nèi)容更加全面、還款金額一目了然，查詢方式更加簡(jiǎn)便。通過征信完全可以了解到一個(gè)人這些年都做了什么事。  對(duì)于未結(jié)婚的大家來(lái)說，若看到對(duì)方的征信記錄“一塌糊涂”就會(huì)選擇分手，對(duì)信用差的人不會(huì)有“寬恕”，畢竟結(jié)婚是為了兩個(gè)人美好的生活。而如果在婚后發(fā)現(xiàn)對(duì)方欠了一大堆的債務(wù)，就會(huì)增加離婚率! 對(duì)于已經(jīng)結(jié)過婚的大家來(lái)說，今后夫妻雙方買房，離婚后非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚也無(wú)法獲得低首付買房了，實(shí)則是會(huì)減少離婚率的，但是新征信將于5月實(shí)施，中間還是2個(gè)多月的時(shí)間。  其實(shí)，這也并不是壞事，新版征信的上線可以幫助未婚的大家更好的了解對(duì)方，只要看過他的征信記錄就會(huì)知道他是怎樣的人，也可以幫助已婚的大家不會(huì)為了首付稅率問題選擇“假離婚”，甚至變成“真離婚”的悲劇。
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