人生總有困境，如何對待困境如何面對各種原因產(chǎn)生的債務(wù)問題才是我們首要考慮的事情，歡迎關(guān)注公眾號“困境人生”，我們一起攜手共進。

一旦負債過高，無論辦卡還是貸款，申請被拒的機率會很大。

前面我有講過要想征信綜合評分高，你的負債一定不能太高，一旦負債過高，無論辦卡還是貸款，申請被拒的機率會很大。

因為如果當前負債率過高，即使你過往的信用記錄很好， 銀行也會認為你未來逾期的可能性會很大，進而把你列為風險客戶。

難道負債太高這輩子都不能申卡了？那倒也未必。

小編今天就給你分享3招巧妙降低負債的三個技巧，教你高負債的情況下也能順利下卡。

一 、申請分期或注銷不必要的負債賬戶或更換卡種

先來看看征信報告怎么顯示負債。

如圖，征信報告上是會清楚地顯示你在銀行每一筆負債，包括你近一個月的信用卡應(yīng)還款及貸款。貸款是沒法隱形，能處理的是你的信用卡負債部分。

1、單張信用卡負債過高申請分期

如果你上個月剛辦理了一筆36個月、20萬的現(xiàn)金分期，那么你這張信用卡的這部分卡債應(yīng)該是20萬，申請分期后20萬會攤到36個月去還，具體到每個月的賬單，只需要還本金+手續(xù)費，征信報告里就不是顯示20萬負債。當你申請分期之后，你的真實負債就隱藏起來了。你分的期數(shù)越多，隱藏得越深。

所以，如果單張信用卡卡債太多，可以提前申請分期，你的征信報告負債就不會那么多。當然分期手續(xù)費有些坑，慎用。

2、注銷不常用的信用卡

玩卡的卡友個個手上都有不少信用卡，可是卡太多并不是好事，因為征信報告上會顯示你在銀行的每一筆負債，具體到每一張信用卡的應(yīng)還款金額。

征信報告上顯示負債太多，銀行會懷疑你的還款能力而拒絕批卡。所以如果你有很多信用卡并不常用，困境人生小編建議你還是注銷掉不常用的那幾張。

另外這里給卡友們普及下銷卡、銷戶的區(qū)別是什么：

在申卡時，銀行會根據(jù)你的信息設(shè)定一下銀行賬戶，賬戶信息自交易記錄當年計起至少會保存五年，因此，卡只是賬戶的表現(xiàn)形式，而銷卡并不等于銷戶。那么銷卡、銷戶的區(qū)別是什么呢?

銷卡：是對個人名下的單張信用卡進注銷。如果下次再申請同一家銀行的信用卡，是無法享受新客戶待遇及優(yōu)惠的。

銷戶：是注銷你的整個賬戶，即你的賬戶若有多張信用卡，則所有卡片都會被注銷。如果下次再申請同一家銀行的信用卡，可以繼續(xù)享受新客戶待遇及優(yōu)惠。

不管是銷卡還是銷戶，都可以直接撥打銀行電話或到銀行柜臺申請辦理，推薦卡友們電話注銷，快捷方便，不用去柜臺排隊了。另外，信用卡注銷都需要等待45天，因為只有信用卡賬面上沒有任何欠款和余額，并且也沒有任何逾期等負面記錄了，銀行才會幫你正式銷卡。

最后小編提醒各位卡友：

如果只是銷卡，信用卡磁條上的信息還是存在的，一旦被不法分子搜集到個人信息，重新向銀行提交新信用卡的申請，就會有被盜刷的風險，因此，為了保障個人信息安全，不想用的信用卡最好還是銷戶，并且將銷戶的卡片銷毀。

3、將現(xiàn)有的雙幣或多幣種卡更換成單幣種卡

如果你現(xiàn)在手上有雙幣種卡或多幣種卡，而你又不怎么出國消費，建議你直接把卡換成單幣種銀行卡，這樣就可以減少信用卡的數(shù)量，這也是降低負債的一種比較有效的方法。

二、調(diào)整申請順序

有些卡友缺錢了，就會想再申請一張信用卡或者貸款。信用卡審批需要的時間長，一些小額貸款審批速度快，很多卡友可能就會直接去申請貸款了。

目前銀行壞賬率提高，有部分銀行信用卡審核時若發(fā)現(xiàn)半年內(nèi)征信報告被貸款公司查過3次以上，那么就會拒絕你的信用卡申請。征信報告是能顯示征信報告查詢記錄的。

所以，如果在銀行審核信用卡期間，最好不要去申請貸款，等申請結(jié)果出來以后再去申請貸款。

三、提前還款

這種方法適用于手頭能調(diào)動部分現(xiàn)金的卡友。還記得第1種方法里面提到的嗎？信用報告里的“偽負債”，是最近一個月的賬單應(yīng)還款。

如果你手頭有一些現(xiàn)金，可以在賬單日出賬之前把欠款提前還了，這樣你信報里面的“負債”水平就會很低。

舉例你10號賬單日，你可以8號把欠款還了，到12號再刷出來。你只需要調(diào)用現(xiàn)金4天，換來的是征信報告上面漂亮的“負債”水平。（文章來源頭條號，）