學(xué)習(xí)征信知識(shí)，維護(hù)自身權(quán)益！最新版征信報(bào)告解讀，建議收藏！

人民銀行新版征信將于2019年5月啟用，將有以下調(diào)整，征信即將代表你全部。(一定要看看！)

上線時(shí)間：

查詢?cè)囘\(yùn)行期：2018年11月-2019年4月（已有些銀行已經(jīng)在使用新版本征信報(bào)告）

查詢切換期：2019年5月-6月

報(bào)數(shù)切換期：2019年7月開始

那今天給大家從征信里的個(gè)人信息、負(fù)債信息、貸記卡賬戶、還款信息、非信貸交易信息、循環(huán)額度信息、追債信息等給大家對(duì)比分析一下。

一、負(fù)債信息

1、夫妻貸款

舊版征信:夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負(fù)債。

新版征信:作為共同借款人，二方征信均體現(xiàn)負(fù)債。

產(chǎn)生影響:今后夫妻雙方買的房子，離婚后，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%（首付成數(shù)最終以各銀行分行出臺(tái)細(xì)則為準(zhǔn)） ,所以離婚將無法獲得低首付貸款買房和做首套房的資格。

2、銀行政策

舊版征信:車位貸款，裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。

新版征信:現(xiàn)目前個(gè)別銀行貸款政策已把大額信用卡分期已列入負(fù)債，二代征信，體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額，更加細(xì)化。

產(chǎn)生影響:信用卡分期進(jìn)行細(xì)化，銀行會(huì)把該部分計(jì)入負(fù)債，以前只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負(fù)債，未來體現(xiàn)負(fù)債，對(duì)于申請(qǐng)房貸，需要更多收入和銀行流水來抵消負(fù)債。

二、征信時(shí)長

1、更新時(shí)長

舊版征信:征信更新時(shí)間長達(dá)一個(gè)月或更久。

新版征信:要求各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)（也就是兩天更新一次）。

產(chǎn)生影響:想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差，去并發(fā)申請(qǐng)貸款越來越行不通了。

2、記錄時(shí)長

舊版征信：體現(xiàn)近兩年的征信記錄情況

新版征信：不良信息(例如逾期、呆賬等)自終止之日起保留5年。新版征信報(bào)告上還款記錄延長至5年，記錄完整的還款信息(即便銷戶也有詳盡還款記錄)、逾期信息。

產(chǎn)生影響:時(shí)間更長，征信有效期內(nèi)的不良記錄保持更久，對(duì)于申請(qǐng)房貸有影響。

三、征信信息

1、個(gè)人信息

舊版征信:個(gè)人信息記錄較少且完整度差。

新版征信:完整展示學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號(hào)。配偶信息較完整，如包含姓名、證件類型、證件號(hào)碼、工作單位和聯(lián)系電話。個(gè)人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊(cè)。

產(chǎn)生影響:一網(wǎng)打盡個(gè)人信息，仿佛是求職簡歷。

2、征信信息量

舊版征信:征信記錄少量信息，房貸，銀行卡等。

新版征信:除借貸信息之外的更廣闊信息納入征信，如電信業(yè)務(wù)（寬帶、手機(jī)電話）、水電煤氣業(yè)務(wù)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息（也統(tǒng)稱為非信貸交易信息）。

產(chǎn)生影響:征信記錄多樣化，更多的個(gè)人工作生活記錄被采納。

最重要的就是對(duì)于后期辦卡貸款借款平臺(tái)更加識(shí)別出客戶提供虛假資料！

總之接入的數(shù)據(jù)更多

并且全面接入小貸金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信息之間的共享，能查詢到的信息將更全面。

應(yīng)用：接入的金融機(jī)構(gòu)更多，但一定不是全部。而作為數(shù)據(jù)的“接入”有門檻，“使用”則有著更大的門檻。這種門檻會(huì)形成“領(lǐng)域壟斷”。

新增板塊：

1、循環(huán)額度：給你一個(gè)額度，在借款期限內(nèi)客戶可分次提款、循環(huán)使用，不超過可用額度單筆用款時(shí)，只需客戶填寫提款申請(qǐng)表，不用專門再次審批。

如：客戶2015年5月1日有2萬額度，期限為2年，在2015年5月10日，客戶提款1萬，期限為1年，2016年5月10日到期；2015年8月10日，客戶再次提款1萬，期限為1年，2016年8月10日到期。

2、違約信息、逾期（透支）

信貸交易違約信息概要：這里增加了違約信息的概要，尤其被追償信息的增加能直觀看出客戶違約后的情況。

資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)：有貸款走到了資產(chǎn)處置地步，比如違約后拍賣房產(chǎn)、車輛以及公司設(shè)備等都屬于資產(chǎn)處置。

墊款業(yè)務(wù)：我們通常說的擔(dān)保人代償逾期（透支）信息匯總

3、查詢記錄：增加了上一次查詢記錄和異議說明信息，主要還是看后面的查詢記錄。

所以信用是一輩子的事情，以后更將是一個(gè)信用社會(huì)，希望大家為了未來更好的借貸和融資建立打造一個(gè)良好的信用體系。

今天的內(nèi)容就到這里啦，感謝您的閱覽.