在我們給愛(ài)車選擇車險(xiǎn)時(shí)，除了要抵擋住保險(xiǎn)銷售狂轟亂炸般推薦，還有一項(xiàng)也需要我們?nèi)ミx擇，那就是第三者險(xiǎn)要買多少。買多了吧保費(fèi)略高，可能還用不到；買少了吧又擔(dān)心不夠賠的，兩頭為難。

別急，今天我們就著重聊聊關(guān)于第三者責(zé)任險(xiǎn)的相關(guān)事宜。

首先我們先說(shuō)什么是第三者責(zé)任險(xiǎn)？

第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于汽車商業(yè)保險(xiǎn)中的一類，它的作用是被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

但要注意的是，當(dāng)發(fā)生交通責(zé)任時(shí)，首先是國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的交強(qiáng)險(xiǎn)先賠，如果不夠，三者險(xiǎn)再賠。但交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的金額一般都較低，很多時(shí)候已無(wú)法滿足現(xiàn)有的維修或醫(yī)療價(jià)格，所以千萬(wàn)別想著不買三者而只讓交強(qiáng)險(xiǎn)賠完。

前段時(shí)間就有個(gè)案例，某車不慎撞到勞斯萊斯，維修費(fèi)高達(dá)百萬(wàn)，車主下車第一句話就是賣房吧。如果肇事車主沒(méi)有買三者險(xiǎn)，沒(méi)個(gè)幾十萬(wàn)存款估計(jì)真要賣房修車，三者險(xiǎn)也是你撞人/車后最后一根救命稻草。

現(xiàn)有三者險(xiǎn)大致可分為八個(gè)檔次：5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)、100萬(wàn)以上（部分地區(qū)最高可以購(gòu)買500萬(wàn)），額度不等，保費(fèi)也不同，基本是越高越貴。5萬(wàn)檔的保費(fèi)可能較低，100萬(wàn)檔的估計(jì)也就1千多，如何合理選擇投保金額，我們必須要在中間找個(gè)最佳點(diǎn)。

那么第三者險(xiǎn)究竟買多少錢的合適呢？解決這個(gè)問(wèn)題我們要考慮一些因素：

如果我們平時(shí)遇到的國(guó)產(chǎn)車、合資非豪華車型較多，它們的維修成本并不是很高，可以選擇低些的保費(fèi)；如果是豪華品牌的中高端車型，維修費(fèi)會(huì)貴一些，基本會(huì)多出幾萬(wàn)塊；如果是奢華級(jí)豪華車或跑車，勞斯萊斯、大牛這類的，單維修費(fèi)就可能要幾十萬(wàn)了，所以選擇三者險(xiǎn)檔次須考慮自己的日常環(huán)境車型。

像樓上這個(gè)，我估計(jì)得一套房進(jìn)去了，要是三者險(xiǎn)再買少了，先主動(dòng)把車鑰匙遞過(guò)去吧。

賠車費(fèi)容易算，可人傷處理要比車損復(fù)雜得多，醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、精神損失費(fèi)，嚴(yán)重的還要死傷賠償金等，這些加起來(lái)就夠你頭疼得了，有些城市單醫(yī)療費(fèi)就是天價(jià)了，再加上其他的，“破產(chǎn)”都有可能。所以我們買三者險(xiǎn)時(shí)還要考慮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件和生活水平，看病開(kāi)銷大的要多買點(diǎn)。

別問(wèn)我為啥說(shuō)這些，本來(lái)哥是開(kāi)奔馳的，直到遇見(jiàn)了一位老人...

另外駕駛水平對(duì)事故概率也起到一定的作用，理論上來(lái)說(shuō)技術(shù)越好，出現(xiàn)的事故概率會(huì)越少（路恐癥患者例外），三者保額也可酌情降低，反之則建議增加保險(xiǎn)額度。

在具體選擇保額時(shí)，建議大家從30萬(wàn)、50萬(wàn)和100萬(wàn)里面挑一個(gè)。

• 30萬(wàn)適合技術(shù)過(guò)硬的老司機(jī)和二線城市及以下

• 50萬(wàn)適合大眾司機(jī)和一二線城市

• 100萬(wàn)適合大眾/新手司機(jī)、一線城市和經(jīng)常有豪華車出沒(méi)的地區(qū)

另外，如果你平均每天都要開(kāi)幾十公里，平均車速又在40km/h以上，建議入手50萬(wàn)或100萬(wàn)；如果是行駛環(huán)境良好，平均時(shí)速常年不高，建議入30萬(wàn)或50萬(wàn)，具體情況因人、地區(qū)、環(huán)境而異。

最后再和大家聊聊保費(fèi)和出險(xiǎn)的事宜。

三者險(xiǎn)保費(fèi)并不是逐年增加或減少，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)你出險(xiǎn)次數(shù)判定價(jià)格。

• 一年出險(xiǎn)一次，次年保費(fèi)不會(huì)漲價(jià)，但也無(wú)優(yōu)惠了

• 一年出險(xiǎn)兩次，次年保費(fèi)上漲25%左右，漲幅按次數(shù)累加

• 一年出險(xiǎn)五次以上，很有可能被拒保

圖文無(wú)關(guān)

無(wú)論大家三者險(xiǎn)買多少的保額，最重要的還是開(kāi)車謹(jǐn)慎，不要違章，避免事故率。另外換種角度，如果次年要多交幾千塊保費(fèi)，但卻保了百萬(wàn)的損失，小編認(rèn)為也是很值的，畢竟真要自己賠可能就真的傾家蕩產(chǎn)了。

愿大家永無(wú)交通事故！