深藍(lán)君有一位忘年交，在老家經(jīng)營(yíng)了 30 多年理發(fā)店。最近一次聊天，氣氛頗為沉重：

這幾年店里的老顧客，很多都因癌癥去世了，有肺癌、肝癌、食道癌、腸癌、宮頸癌… 不知道下一個(gè)會(huì)輪到誰(shuí)？

癌癥，永遠(yuǎn)都是一個(gè)沉重的話題。隨著發(fā)病人群的增多，人們逐漸意識(shí)到，癌癥是一個(gè)不得不去面對(duì)的問(wèn)題。

然而網(wǎng)絡(luò)上到處充斥著各種偽科學(xué)，很多人對(duì)癌癥的認(rèn)知仍然存在不少誤區(qū)。所以，今天深藍(lán)君想和大家來(lái)聊一聊各種似是而非的癌癥誤區(qū)。

誤區(qū)1：得了癌癥，就只能等死

很多人對(duì)癌癥的印象，還停留在談癌色變的階段，認(rèn)為只要確診癌癥就離死亡不遠(yuǎn)了。

深藍(lán)君甚至聽(tīng)過(guò)不少人說(shuō)，得了癌癥就不治了，反正早晚都得死，還不如把錢(qián)留給孩子……

其實(shí)癌癥并不是絕癥。根據(jù)世界權(quán)威醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國(guó)最新的癌癥 5 年平均生存率達(dá)到了 40.5%。

什么意思呢？也就是說(shuō)，平均每 10 個(gè)癌癥病人里面，經(jīng)過(guò)積極治療后，有 4 個(gè)能生存超過(guò) 5 年。在醫(yī)學(xué)上，這種情況可以認(rèn)為癌癥已經(jīng)被“臨床治愈”，患者的生存率和普通人相差不大了。

下圖是具體的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：

況且，現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步一日千里，只要活著就會(huì)有希望。前段時(shí)間剛獲得諾貝爾獎(jiǎng)的“免疫療法”，就對(duì)一些已經(jīng)多處轉(zhuǎn)移的晚期癌癥，有明顯的治療效果。

免疫療法：傳統(tǒng)的放化療會(huì)把好細(xì)胞和癌細(xì)胞一起殺死，所謂“殺敵一萬(wàn)，自損八千”。而“免疫療法”是調(diào)動(dòng)人體自身的免疫系統(tǒng)來(lái)對(duì)抗癌細(xì)胞，并不會(huì)對(duì)正常細(xì)胞造成傷害。

所以深藍(lán)君認(rèn)為，即使不幸確診癌癥，我們也千萬(wàn)不要放棄治療！希望在明天！

誤區(qū)2：昂貴的癌癥體檢能避免患癌

近年來(lái)，有一些醫(yī)療機(jī)構(gòu)推出了昂貴的癌癥篩查套餐，聲稱能“徹底查明癌癥風(fēng)險(xiǎn)”，甚至包裝成高大上的海外旅游體檢項(xiàng)目。

如果真的有效，深藍(lán)君覺(jué)得無(wú)可厚非，愿意花這個(gè)錢(qián)的大有人在。

可事實(shí)上，PET-CT 和腫瘤標(biāo)志物檢查都是 針對(duì)特定高危人群的，并不適合普通人作為常規(guī)體檢。它們可能會(huì)存在以下問(wèn)題：

假陽(yáng)性：本來(lái)沒(méi)有癌癥，檢查可能提示有風(fēng)險(xiǎn)；

假陰性：本來(lái)患有癌癥，檢查可能不提示風(fēng)險(xiǎn)；

致癌風(fēng)險(xiǎn)：PET-CT 本身有非常大的輻射，是致癌因素；

費(fèi)用昂貴：一次 PET-CT 的檢查費(fèi)用可以高達(dá)萬(wàn)元。

因此，體檢并不是越貴越好。下面是美國(guó)疾病控制預(yù)防中心推薦的，適合普通人的常規(guī)篩查方法，大家可以參考一下：

如果你是某種癌癥的高風(fēng)險(xiǎn)人群，例如你有癌癥家族病史，建議咨詢?？漆t(yī)生，進(jìn)行有針對(duì)性的檢查。

誤區(qū)3：只有男人才會(huì)得肺癌

全球死亡率最高的癌癥是肺癌，而中國(guó)是世界上肺癌患者最多的國(guó)家。

研究表明，肺癌最大的致病原因是吸煙 ，所以有抽煙習(xí)慣的男同胞都是高危人群。

但是大家可能沒(méi)有想到，中國(guó)女性雖然平時(shí)不怎么抽煙，但女性死亡率最高的癌癥同樣是肺癌，差不多是乳腺癌的 3 倍！

目前科學(xué)界并沒(méi)有明確女性肺癌高發(fā)的原因，但對(duì)于中國(guó)女性而言有兩個(gè)影響不容忽視：

日常做飯過(guò)程中產(chǎn)生的油煙

常年吸入家中男性的二手煙

所以，為了保護(hù)自己的另一半，建議男性朋友們盡量不要在家中或其他公共場(chǎng)合吸煙。

另外，調(diào)整飲食習(xí)慣，多吃一些蒸煮類食物少吃爆炒，也是非常有益于全家人身體健康的。

誤區(qū)4：生活規(guī)律就不會(huì)患癌

網(wǎng)上有很多關(guān)于患癌的新聞報(bào)道，例如：

小哥一天三頓燒烤，吃出腸癌晚期

白領(lǐng)長(zhǎng)期熬夜工作，體檢查出胃癌

生活中愛(ài)鉆牛角生氣，容易得乳腺癌

……

看上去好像只要生活規(guī)律就不會(huì)患癌了。其實(shí)很多作息規(guī)律、飲食健康、心態(tài)好的人照樣會(huì)患上癌癥。因?yàn)閾?jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，癌癥最大的誘因是年齡。

上面這張圖，是我國(guó)癌癥發(fā)病率和年齡的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。可以看到，癌癥發(fā)病率從30歲開(kāi)始上升，40 歲后呈指數(shù)增長(zhǎng)，到80 歲到達(dá)峰值，隨后逐步下降。

全球癌癥發(fā)病率最高的國(guó)家是：丹麥、愛(ài)爾蘭、法國(guó)、美國(guó)等等，這和發(fā)達(dá)國(guó)家人均壽命更長(zhǎng)有著直接關(guān)系。

可以預(yù)見(jiàn)的是，隨著我國(guó)人均壽命的提高，人口老齡化的發(fā)展，癌癥發(fā)病人群也會(huì)逐步增多。

誤區(qū)5：重疾險(xiǎn)不保白血病

經(jīng)常有新手媽媽在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)有這樣的疑惑，重疾險(xiǎn)到底保不保白血??？好像看完幾十頁(yè)條款都沒(méi)看到白血病??！

其實(shí)，白血病是一種發(fā)源于血液的惡性腫瘤，也叫做“血液癌”。所有重疾險(xiǎn)都是保障惡性腫瘤的，自然也就包含了白血病。

事實(shí)上，人們常常會(huì)搞不清楚“白血病”、“癌癥”、“惡性腫瘤”的區(qū)別，下面這張圖可以直觀地看懂他們之間的關(guān)系：

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，腫瘤分為“良性腫瘤”和“惡性腫瘤”：

良性腫瘤：一般做手術(shù)切除，不易轉(zhuǎn)移復(fù)發(fā)。例如女性常見(jiàn)的乳腺纖維瘤、子宮肌瘤就屬于良性腫瘤；

惡性腫瘤：細(xì)胞生長(zhǎng)失去控制，極易轉(zhuǎn)移到其他組織和器官。例如乳腺癌、淋巴肉瘤、白血??；

癌癥：大約 90% 的惡性腫瘤被歸類為癌癥，所以很多人會(huì)認(rèn)為：癌癥 = 惡性腫瘤。

有人聽(tīng)到體內(nèi)長(zhǎng)了一個(gè)腫瘤就驚恐萬(wàn)分，其實(shí)不必自亂陣腳，因?yàn)榇蟛糠帜[瘤都是良性的，不會(huì)對(duì)健康產(chǎn)生很大的影響。

誤區(qū)6：癌癥要轉(zhuǎn)移了才能理賠

保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期存在一些惡意中傷競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的謠言，例如：

某公司的重疾險(xiǎn)要求癌癥轉(zhuǎn)移了才能賠

要求甲狀腺癌的大小要 5 cm以上才能賠

要求直腸癌要切除 2/3 以上的直腸才能賠

……

深藍(lán)君可以很明確地告訴大家，以上這些都是謠言！

早在 2007 年，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)就發(fā)布了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，統(tǒng)一了各家公司的惡性腫瘤賠付標(biāo)準(zhǔn)。下面一起來(lái)看看：

惡性腫瘤：指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長(zhǎng)和擴(kuò)散，浸潤(rùn)和破壞周?chē)＝M織，可以 經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移 到身體其它部位的疾病……

大家注意標(biāo)粗的地方，條款中只是說(shuō)癌細(xì)胞是“可以轉(zhuǎn)移”的，這并不等于要求“必須轉(zhuǎn)移”，也沒(méi)有要求腫瘤的具體尺寸、組織的切除長(zhǎng)度。只要經(jīng)過(guò)病理確診，屬于惡性腫瘤就可以理賠。

下圖是一份已經(jīng)獲得理賠的病理報(bào)告，報(bào)告中明確寫(xiě)著沒(méi)有發(fā)生癌轉(zhuǎn)移：

由此可見(jiàn)，理賠與轉(zhuǎn)移并沒(méi)有必然的聯(lián)系。

誤區(qū)7：重疾險(xiǎn)什么癌都保

我們已經(jīng)知道各家公司對(duì)惡性腫瘤的理賠要求都是一樣的，但是很多人可能不知道，有 6 種情況是不在重疾賠付范圍的，它們分別是：

1、原位癌

2、相當(dāng)于 Binet 分期方案A期程度慢性淋巴細(xì)胞白血病

3、相當(dāng)于 Ann Arbor 分期方案I期程度的何杰金氏病

4、皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移皮膚癌）

5、TNM 分期為 T1N0M0 期或者更輕分期的前列腺癌

6、感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤

首先在罹患艾滋病期間，人體的免疫系統(tǒng)無(wú)法正常工作，患癌的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大幅度暴增，所以這種情況是不會(huì)保的。

其次，前面 5 種癌癥也還遠(yuǎn)未達(dá)到重疾的嚴(yán)重程度。

舉個(gè)例子，原位癌就像是橘子皮上面的霉斑。撥開(kāi)皮后，橘子肉是完全沒(méi)有問(wèn)題的。

所以，原位癌通過(guò)外科手術(shù)切除就可以了，無(wú)需放療化療?；颊叩?5 年生存率和普通人幾乎沒(méi)有差別，而且治療費(fèi)用可能只需要幾千元。

由于危害程度不高，這 5 種癌癥通常被定義為“輕癥”，大部分重疾險(xiǎn)都會(huì)賠付 20% - 30% 的保額。甚至在賠付輕癥后，剩余的保費(fèi)就可以減免了，重疾保障繼續(xù)有效。

誤區(qū)8：治療癌癥，有醫(yī)保就夠了

最近有一個(gè)好消息，國(guó)家醫(yī)保局把 17 種抗癌藥納入報(bào)銷(xiāo)目錄，平均降價(jià)達(dá)到 56.7% ?？赡芎芏嗳司蜁?huì)想到，是不是有醫(yī)保就夠了，不需要商業(yè)保險(xiǎn)了？

雖然深藍(lán)君一直強(qiáng)烈建議大家一定要買(mǎi)國(guó)家醫(yī)保，但是醫(yī)保的局限性也是很明顯的。

通過(guò)上面這張圖，我們可以直觀地看到醫(yī)保的一些不足：

三大目錄限制：醫(yī)療費(fèi)用項(xiàng)目需要在醫(yī)保的“藥品、診療、服務(wù)設(shè)施”三大目錄里面才能報(bào)銷(xiāo)。目前仍然有很多癌癥特效藥沒(méi)有納入報(bào)銷(xiāo)范圍；

起付線、封頂線：費(fèi)用超過(guò)一定金額才能報(bào)銷(xiāo)，而且有最大報(bào)銷(xiāo)限額。例如北京的是住院封頂線是 30 萬(wàn)，門(mén)診是 2 萬(wàn)；

有自付比例：扣除起付線后，一般我們還需要自付 10% - 20%；

異地就醫(yī)不方便：如果想去北上廣的大醫(yī)院治療，異地就醫(yī)的報(bào)銷(xiāo)比例可能會(huì)進(jìn)一步下降。如果本地醫(yī)院不同意轉(zhuǎn)診，那就只能選擇自費(fèi)。

其實(shí)萬(wàn)一罹患癌癥，除了巨額的醫(yī)療費(fèi)用，還會(huì)發(fā)生很多 隱性的損失。

深藍(lán)君曾經(jīng)看過(guò)一個(gè)報(bào)道，兒子不幸患上白血病后，父母被迫辭去待遇優(yōu)厚的工作，全家一起搬到北京協(xié)和醫(yī)院附近租房子治病。

由于工作時(shí)間不固定，為了維持生計(jì)，爸爸只能在建筑工地上當(dāng)臨時(shí)工，媽媽全職照顧孩子，根本沒(méi)有辦法工作……

這種情況并不是個(gè)例，北京很多大醫(yī)院附近都租住了不少癌癥患者家庭。

所以深藍(lán)君建議，大家可以配置一份確診癌癥就可以一次性賠付的重疾險(xiǎn)。這筆錢(qián)是自由使用的，無(wú)需拿醫(yī)院發(fā)票去報(bào)銷(xiāo)。既可以用來(lái)支付醫(yī)藥費(fèi)，也可以用來(lái)付房租和生活費(fèi)。

另外，還可以搭配一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。每年數(shù)百萬(wàn)的包含自費(fèi)藥的報(bào)銷(xiāo)額度，可以讓我們?cè)诿鎸?duì)癌癥時(shí)更有底氣和尊嚴(yán)。

關(guān)于具體的產(chǎn)品配置，深藍(lán)君已經(jīng)測(cè)評(píng)過(guò)非常多了，這里就不再展開(kāi)，感興趣的可以去閱讀以下幾篇文章：

2018 最新消費(fèi)型重疾險(xiǎn)橫向測(cè)評(píng)

2018 最新多次賠付重疾險(xiǎn)橫向測(cè)評(píng)

2018 最新百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)橫向測(cè)評(píng)

6 種保險(xiǎn)方案對(duì)比分析，學(xué)會(huì)保險(xiǎn)怎么買(mǎi)

寫(xiě)在最后：

在寫(xiě)這篇文章的過(guò)程中，深藍(lán)君翻閱了大量關(guān)于癌癥的資料，深深地感受到人類抗癌之路，任重而道遠(yuǎn)。

全世界的國(guó)家、科學(xué)家們孜孜不倦地投入幾十年的精力，才可能帶來(lái)醫(yī)學(xué)上的一點(diǎn)點(diǎn)進(jìn)步。

那么作為普通人，為了自己的身體，為了自己的家人，是不是也可以努力一下？

希望今天的文章，可以給你帶來(lái)一點(diǎn)幫助，也歡迎分享給身邊的朋友 ：）