9月1日，又是一年開學日。不過，孩子們在學校里可以學習到科學文化知識，但是鮮少針對性地教育孩子的理財能力。
在現(xiàn)代社會，理財能力已經(jīng)成為一種生存能力。海外很多國家從很早就開始給孩子做理財教育，一般來說，兒童從5歲開始就應(yīng)接受理財教育；7歲到11歲的學生學習如何管理銀行和儲蓄賬戶，如何做預(yù)算；中學生應(yīng)該明白信用卡、貸款以及與家庭財務(wù)和負債有關(guān)的知識。“師夷長技”來鍛煉自家的娃成為小小理財師吧。
理念規(guī)劃是第一步
讓孩子做活動預(yù)算表
海外市場來看，各國的理財教育都從娃娃抓起，值得關(guān)注。
據(jù)悉，在英國，儲蓄理財成為中小學生必修的課程。在以色列，猶太人教育孩子錢要取之有道，同時要節(jié)儉。美國家長將理財教育稱為“從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生計劃”。在法國，孩子3～4歲時，“家庭理財課程”就進行了，父母會教孩子區(qū)分不同金額的錢幣，明白金錢與購買之間的有機關(guān)系。
因此，國內(nèi)父母也需要注意，培養(yǎng)孩子的理財觀念。理財專家建議，第一步，家長不妨讓孩子了解家里收入支出情況，并適度參與家中投資決策，這樣可以增加孩子的責任感，另一方面也讓孩子想象自己的未來規(guī)劃；第二步，父母不妨在購物前與孩子討論要買什么，讓孩子知道想要與需要的差別，在實際購物中教導他們了解商品的成分、質(zhì)地和價格，讓孩子參與購物的決定，懂得取舍。
以荷蘭父母為例，并不把金錢和物質(zhì)占有進行直接關(guān)聯(lián)。如果孩子看到一個很貴的東西想買，而荷蘭父母更多是和孩子探討對這件東西擁有的原因和必要性。他們會問孩子：“你為什么喜歡這個啊？”“你給我三個想擁有它的理由?！币龑Ш⒆訉﹀X的態(tài)度更為理性。
除了教會孩子合理地花錢，也可以學習荷蘭孩子自己做活動預(yù)算表。據(jù)悉，從小學開始，荷蘭孩子的校慶活動都是孩子在老師家長的協(xié)助下自己組織，一般模式是家長和孩子互動的文藝演出和體育比賽。活動的經(jīng)費預(yù)算都是孩子通過團隊合作方式自己制定。老師一般會指定3個小組來做預(yù)算，一個小組2～3個孩子，然后PK性價比最高的預(yù)算計劃來執(zhí)行。為了被選上，孩子會嚴格根據(jù)活動流程制定一個最劃算的詳盡計劃，這樣可以有效培養(yǎng)孩子的理財能力。
給孩子辦理財賬戶
中國人偏愛存錢理財，荷蘭人也喜歡，而且從孩子出生之后就給孩子辦張銀行卡和一些長期理財?shù)幕鹩媱?，英國也?/3的孩子擁有銀行卡，這值得所有父母關(guān)注。
可以說，給孩子一張銀行卡是培養(yǎng)他財商的第一步。據(jù)筆者了解，目前國內(nèi)絕大多數(shù)銀行，都有針對未滿16周歲孩子開戶，其中光大銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等一些銀行的工本費、年費和小額賬戶管理費全免，而有些銀行會收取免收小額賬戶管理費，這需要投資者進行權(quán)衡。而且，開戶需求是監(jiān)護人的身份證、能看出監(jiān)護關(guān)系的有關(guān)證明和小孩的證件等，比如戶口簿、出生證、獨生子女證等。
其實，荷蘭孩子在五六歲的時候，父母就會教他們使用網(wǎng)絡(luò)銀行，和他們共同探討理財?shù)挠媱澚?。這一情況同樣可以出現(xiàn)在國內(nèi)，給孩子開一個銀行卡，給他打開了一片理財?shù)奶炜?，其實國?nèi)針對孩子的理財產(chǎn)品也比較多，是讓他們了解理財?shù)淖詈玫那馈?br/> 理財專家介紹，不少銀行都為兒童提供專門的借記卡和理財賬戶，存在三類比較常規(guī)的針對兒童的理財產(chǎn)品：第一，部分銀行還提供教育儲蓄業(yè)務(wù)，該儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款，存期分為1年、3年和6年，可享受同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息。據(jù)悉，這一儲蓄的適合范圍是小學4年級以上學生；第二，少兒保險產(chǎn)品同樣豐富，包括醫(yī)療保障型保險、儲蓄型保險和投資型保險等種類；第三，基金定投也是一個好渠道，基金定投則是類似于零存整取的一種理財方式，適合于讓孩子們積攢起來的一些小錢生錢，而且能養(yǎng)成孩子儲蓄的習慣，可以選擇指數(shù)型基金定投。
因此，父母可以潛移默化的告訴孩子一些普及性的金融知識，做一些簡單的投資。若是年紀較小的孩子，家長先帶他們玩一些大富翁的游戲，建立對投資的初始印象，然后介紹給孩子簡單的投資知識，譬如帶著他們在電腦前查看基金凈值、股票價格變化，簡單地告訴他們漲跌對自己的財富會有什么影響，潛移默化中告訴孩子投資的原則。
合理給零用錢
美國孩子打工賺零錢
給孩子日常零花錢可以說是理財教育的重要一環(huán)，一方面是給孩子“打理”資金的機會，另一方面也能培養(yǎng)孩子的財商。這其中涉及兩個方面內(nèi)容—如何“理”和如何“給”。
首先來看如何給以及給多少？這一定要科學、有度，不能養(yǎng)成孩子亂花錢的習慣。海外諸多例子是，給孩子零花錢必須要達到兩個目的：一、從小就要讓孩子懂得財務(wù)預(yù)算；二、從小就要讓孩子了解勞動與報酬之間的內(nèi)在聯(lián)系。因而，海外家庭一般不會不正規(guī)地、無計劃地給孩子們錢，會有一個固定數(shù)量的“基金”，另加一些可由他或她自由花費的零用錢。
而且，海外更提倡用打工創(chuàng)造零花錢。以美國為例，鼓勵孩子打工是教會孩子處理財務(wù)的重要手段之一，美國每年大約有300萬中小學生在外打工。另外美國人常常將自己不需要的東西拿出來拍賣或者捐贈，而小孩也會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入，剩余物品全部捐給慈善機構(gòu)。
以精明聞名的猶太人，也認為“賺錢從娃娃抓起”。在猶太家庭里，孩子們沒有免費的食物和照顧，每個孩子都必須學會賺錢才能獲得自己需要的一切。
除了在“給”的環(huán)節(jié)可以借鑒外，在“理”的環(huán)節(jié)也很重要?！袄怼绷慊ㄥX其實也分為兩個內(nèi)容，一是如何“花”，另一個是如何投資，前者是培養(yǎng)孩子有節(jié)制的花錢，后者則是培養(yǎng)孩子投資理財能力。
以荷蘭為例，零用錢該如何處理，是全部存起來，還是分成幾部分做不同用途？一般父母會和他們一起分析利弊，父母還會帶孩子一起去銀行咨詢理財計劃。荷蘭的銀行有很多約見客戶的小會議室，里面都放著很多讓孩子一目了然的理財玩具和工具，讓孩子可以像下棋一樣做一些排列組合，然后得到理財?shù)檬У拇鸢浮?br/> 要教會孩子科學的花錢，最好是有計劃消費，不能大手大腳。海外家長不時把“慈善”理念灌輸給孩子，讓孩子賬戶的每月花費里，總有一部分是自愿定期捐助給需要幫助的人和動物的。
此外，值得注意的是，國內(nèi)有過年過節(jié)給紅包的傳統(tǒng)。據(jù)一位理財專家表示，打理紅包也有技巧，最好根據(jù)孩子的年齡和家庭經(jīng)濟狀況，給孩子一個自由支配的額度，由孩子自我管理。父母可以和孩子一起商量，主要是引導孩子，一定要取得孩子的認同，讓孩子自覺執(zhí)行。