很多擁有商業(yè)保險的朋友，生病確診住院，明明是符合理賠條件的，但在理賠過程中，就總是不那么順利，到底哪個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題了呢？

我總結(jié)了幾個方面，大家可以參考下。

0、說在前面

在了解注意事項(xiàng)之前，我要申明一個非常重要的前提，

那就是買健康險的時候一定要如實(shí)告知，如實(shí)告知，如實(shí)告知！

重要的事情說三遍都不夠。

下列所有內(nèi)容，均建立在我們?nèi)鐚?shí)告知上，如果投保時就不誠信，后續(xù)理賠都有問題，更別說就醫(yī)了，請大家都不要存僥幸心理。

1、醫(yī)院的選擇

疾病保障類的險種，如重疾險和醫(yī)療險條款里，都會寫清楚就診醫(yī)院類型。

1.1、二級及以上公立醫(yī)院：

所以不要去街道地段醫(yī)院這種一級醫(yī)院看病確診，這樣的費(fèi)用是得不到理賠和報銷的。

當(dāng)然有些合資公司對醫(yī)院的地區(qū)選擇范圍就比較廣，雖然不明文寫在合同里，但是確實(shí)有認(rèn)可境外正規(guī)醫(yī)院或診所確診單的先例的（僅重疾險）。

1.2、不限制任何醫(yī)院，包括私立醫(yī)院、昂貴醫(yī)院等：

某高端醫(yī)療計劃書

土豪們買的高端醫(yī)療，看自己買的計劃，有些計劃是不含昂貴醫(yī)院的，有些計劃是全球除美加地區(qū)的，高端點(diǎn)的計劃對醫(yī)院和地區(qū)均沒有限制，全球醫(yī)療資源任君選擇

2、明確告訴醫(yī)生

明確告訴醫(yī)生，我有商業(yè)保險！

醫(yī)生知道你有商業(yè)保險，在一種疾病有多種治療手段的選擇上，能用適合你的最好的醫(yī)療手段來治療，而無需對醫(yī)療費(fèi)用有后顧之憂，這樣你能得到最好的治療。

說到這塊，我插一句，我們因?yàn)橛辛酸t(yī)療險和重疾險，就有了醫(yī)療費(fèi)和醫(yī)療資源，也就有了更好的治療，生命得到更高質(zhì)量的延續(xù)。同時如果我們又有商業(yè)養(yǎng)老金，一筆跟生命等長的資金流不停地進(jìn)入我們的賬戶，活得久領(lǐng)得久。

這兩者搭配，完美地解決了支出和收入平衡，這塊今天不多贅述。

3、病情描述

3.1、應(yīng)該要說

如果是意外險的意外醫(yī)療理賠，務(wù)必要跟醫(yī)生說，這是意外導(dǎo)致的，或者在描述病情發(fā)生時明確讓醫(yī)生知道這是意外導(dǎo)致的。

意外險的理賠范圍：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。

所以如果不是意外導(dǎo)致的傷害，是不會得到賠付的。

如果是重疾險的理賠，由于疾病種類眾多，找一個發(fā)病率前三的急性心肌梗塞舉例。

急性心肌梗塞的描述是保險行業(yè)協(xié)會和醫(yī)師協(xié)會統(tǒng)一規(guī)定，一個標(biāo)點(diǎn)符號都不許差

口述一定要告訴醫(yī)生：我胸很痛。

說了這句話，急性心梗的滿足條件便已達(dá)到一條，簡單么 一共滿足3條，即可理賠。

3.2、不應(yīng)該說的

在看病時，盡量避免提到“先天的、原生的、舊病復(fù)發(fā)”等詞匯，以免因?yàn)樽约赫f過的一句無心之話，而在理賠時變成絆腳石。

是不是很復(fù)雜，到底該怎么說？

文章就不細(xì)說了，這部分只能意會不能言傳了

我的客戶，我會讓他們在就診前聯(lián)系我，明確告訴因?yàn)槭裁慈タ床。@樣我心里有底，會根據(jù)實(shí)際情況把注意事項(xiàng)交代給客戶，也省得客戶忐忑。

4、妥善保管好就診材料

在一次醫(yī)療行為結(jié)束之后，我們就要開始進(jìn)行理賠流程了。每個險種在理賠的時候要提供的材料都不一樣。

4.1、比如重疾險：

某重疾險條款

4.2、醫(yī)療險材料就比較多了

除了常規(guī)要提供的身份證復(fù)印件，索賠申請表并簽字，其他保司的投保記錄和索賠記錄復(fù)印件（如有），既往體檢或醫(yī)療報告原件之外，還要所有有關(guān)此次醫(yī)療行為的所有原件，包括不限于發(fā)票、出院小結(jié)、病例、手術(shù)記錄、費(fèi)用清單、檢查結(jié)果報告，過去一年里的診斷說明書等一切與本次索賠相關(guān)的證明文件。

5、第一時間報案&通知經(jīng)紀(jì)人/代理人

同時不要忘了理賠時效，盡量越早越好。

比如醫(yī)療險一般是30天內(nèi)，重疾險一般是10天之內(nèi)：

某重疾險條款的事故通知時間

當(dāng)然不是說超過10天或者30天，保司就不受理了，只是如果出險盡快早點(diǎn)通知保司，時間越及時，性質(zhì)就越明確。

當(dāng)然，有了專屬保險經(jīng)紀(jì)人/代理人的話，無論是出險還是就醫(yī)，都建議及時通知到ta，以便讓經(jīng)紀(jì)人更早更直觀地掌握和協(xié)助理賠流程。

6、其他注意事項(xiàng)

現(xiàn)在大多數(shù)公司產(chǎn)品，無論是重疾險還是醫(yī)療險，都有墊付功能（醫(yī)療險為主）和綠色通道服務(wù)（重疾險和醫(yī)療險）。

墊付功能：

申請預(yù)約墊付功能，可在辦理入院當(dāng)天，由保司直接直付住院所需費(fèi)用，不用患者立馬掏一大筆住院金了。

綠色通道服務(wù)：

可以理解為免費(fèi)yellow牛服務(wù)，在醫(yī)療資源稀缺的情況下，盡快辦理住院安排。

有些產(chǎn)品甚至還有免費(fèi)二次診療服務(wù)，即利用全球資源為患者提供一個最佳治療方案，這里不多贅述。

總結(jié)：寫了這么多，還是希望大家都平安健康，但是一旦出險風(fēng)險，能好好利用保險這個金融工具轉(zhuǎn)移掉風(fēng)險。