2018年，銀保監(jiān)會開具了3千多張罰單，罰沒金額累計超20億元。其中，被罰最慘的銀行是哪家？哪些省份收到的罰單又最多呢？

文｜金融八卦女作者：海石

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新年一開始，銀保監(jiān)會官網(wǎng)就公布了2019年首批拿到罰單的10家分支行，其中，浙江省就有8家銀行“上榜”，拿到新鮮出爐的680.19萬元罰款。

2019年會有多少張銀行罰單，現(xiàn)在還不好說，但是去年銀監(jiān)系統(tǒng)開出的銀行罰單已經(jīng)是板上釘釘?shù)氖铝?，就?018年最后一個工作日來說，銀監(jiān)系統(tǒng)就開出了100張罰單的“滿分”業(yè)績。

除此之外，銀行系統(tǒng)在2018年還有哪些“特殊”業(yè)績，八妹今天就帶你來了解一下。

1.

/除了年初和年尾，

還有哪個月是罰單開具的高峰期呢？ /

截止12月29日，銀保監(jiān)會2018年已開具3718張罰單，也就是說，銀監(jiān)系統(tǒng)全年保持著平均每日10張罰單的速度，365天全年無休地開著罰單，罰沒金額累計超20億元。

其中，僅僅在一月份，銀監(jiān)系統(tǒng)便開出了556張罰單，此外，八月、十一月和十二月份，都是罰單開具的高峰時期，這三個月份的罰單數(shù)量都超過了400張。

在所有罰單中，銀保監(jiān)會機關(guān)開具20張，罰沒3.5億元；各地銀監(jiān)局開具1016張，罰沒超10億元；各地銀監(jiān)分局開具2702張，罰沒超6億元。

2.

/年度最慘被罰銀行花落誰家？/

據(jù)中國基金報統(tǒng)計，2018年超過千萬的巨額罰單近20張。累計罰沒超過11億元。

來源：中國基金報

而被罰的最慘的銀行，就是唯一領(lǐng)過兩張千萬級罰單的浦發(fā)銀行，同時，也是被罰金額最多的銀行。

而成都注定是浦發(fā)銀行的一個傷心地。

年初4.62億元的那張巨額罰單，牽出了浦發(fā)成都分行掩蓋不良資產(chǎn)的各項神技能，比如，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等一系列業(yè)務(wù)，向1493家空殼企業(yè)授信775億元，再由這些空殼企業(yè)去償還出現(xiàn)壞賬的企業(yè)貸款。

四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責(zé)人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

五月份，浦發(fā)銀行又因為涉及違反貸款、理財、票據(jù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等19項領(lǐng)域，而被再次處罰5856萬元。

同為難兄難弟的還有招商銀行、民生銀行。此外，農(nóng)商行日子也不好過。

在2018年上半年銀監(jiān)系統(tǒng)共開出的19張千萬級罰單中，有三家農(nóng)村商業(yè)銀行，分別為吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林龍井農(nóng)村商業(yè)銀行、大慶農(nóng)村商業(yè)銀行。

今年以來，農(nóng)村商業(yè)銀行共收到740張罰單，涉及200家銀行。農(nóng)信社共收到罰單320張。

如果說，像浦發(fā)銀行這類還試圖通過各種“技能”來掩蓋不良資產(chǎn)，那農(nóng)村金融機構(gòu)在這方面的做法就隨意太多了。許多金融機構(gòu)的主管機構(gòu)或者“一把手”直接下場參與違規(guī)處置不良資產(chǎn)的決策，最后的結(jié)果也就是大家一起“塌方式”違規(guī)。

3.

/收到罰單數(shù)量Top3省份 /

1、監(jiān)管機構(gòu)地域分布

根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的信息，銀監(jiān)會的36個派出機構(gòu)，今年均已做出過行政處罰。

如圖所示，2018年以來開出罰單最多的是湖南、河南、浙江三地銀監(jiān)機構(gòu)。其中，湖南共開出353張罰單，河南開出269張罰單，浙江開出223張罰單。

2、處罰案由分布

（由于大部分罰單的處罰案由包含多項違規(guī)行為，所以此次統(tǒng)計數(shù)據(jù)根據(jù)各案由出現(xiàn)次數(shù)統(tǒng)計，而非根據(jù)罰單數(shù)量統(tǒng)計。）

根據(jù)統(tǒng)計結(jié)果，處罰案由最多的是信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營原則以及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)。

信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為高達1402次，違反審慎經(jīng)營原則在罰單中出現(xiàn)882次，票據(jù)業(yè)務(wù)在所有罰單中共出現(xiàn)421次。

值得注意的是，信披及上報違規(guī)在所有罰單中共出現(xiàn)166次，高于其他處罰案由，這表明銀監(jiān)系統(tǒng)從2018年以來更加注重對銀行信息披露方面的監(jiān)管，要求銀行信息公布更加透明、真實。

在“其他”類型違規(guī)行為中，主要包括管理不盡職、存在損害客戶利益的行為、遺失金融許可證以及違規(guī)任職等各類違規(guī)案由，其中，管理不盡職占較大比例。

3、處罰對象和處罰類型

根據(jù)有關(guān)報道顯示，2018年，監(jiān)管系統(tǒng)至少對52人開出“個人終身禁入銀行業(yè)”的罰單，對至少1500名相關(guān)責(zé)任人進行了取消高管任職資格的處罰。

處罰原因大致分為：參與非法集資、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)外勾結(jié)、銷售飛單、審查不嚴、簽虛假合同、內(nèi)控失效、挪用資金、搞假按揭、私用印章等。

4.

/結(jié)語 /

重要的是，3千多張的罰單，能否真正解決銀行亂象？

銀行從業(yè)人員無視早已形同虛設(shè)的內(nèi)控，“前赴后繼”地跨過紅線，鋌而走險的根本原因是什么？不解決這點，2019年各銀行的“罰單業(yè)績壓力”還是不小。