現(xiàn)在，越來越多的企業(yè)，對“輕資產(chǎn)”這個概念非常熱衷。

在輕資產(chǎn)模式中，企業(yè)只抓核心業(yè)務(wù)，非核心業(yè)務(wù)則外包出去。

這是一種以價值為驅(qū)動的資本戰(zhàn)略，可以讓企業(yè)擺脫傳統(tǒng)經(jīng)營下的負(fù)擔(dān)，減輕負(fù)債，獲得持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

這種概念，也可以適當(dāng)?shù)貞?yīng)用在家庭的資產(chǎn)配置中。

在《2018中國城市家庭財富健康報告》中顯示，28.4%的參與調(diào)查者是“亞健康”狀態(tài)；38.1%的參與者“不健康”狀態(tài)，其中5.3%的參與者是“非常不健康”狀態(tài)。

不健康的直接體現(xiàn)是什么？

國人在投資偏好上，非常看重不動產(chǎn)。

這樣的副作用就是，家里的資產(chǎn)多少和房價的漲跌關(guān)系密切，家里的金融資產(chǎn)，也就是我們說的“輕資產(chǎn)”占比低很多。

但如果只有一套房，大概率你不會賣掉變現(xiàn)。

除非遇到了十萬緊急的事情，比如說有家庭成員患了重病。但是這種不動產(chǎn)的變現(xiàn)能力是很弱的，很可能會耽誤時間。

所以，在評估家庭資產(chǎn)的時候，單純看資產(chǎn)量是沒有意義的。

還要看負(fù)債率，家里的金融資產(chǎn)數(shù)量，手里可以投資的錢、可以消費的錢的數(shù)量等等。

那應(yīng)該怎么確定一個合適的比例呢？

這就不能不提標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭財富配置的理論。

標(biāo)準(zhǔn)普爾四個賬戶代表的是我們最基礎(chǔ)的四個需求。

第一個賬戶，日常開銷

不能太少，也不宜太多。

一般情況下是3-6個月的生活費。

這部分錢的流動性是最強的，

一般都是直接以現(xiàn)金的形式存在的。

但是收益也是最低的。

第二個賬戶，杠桿賬戶。

這部分的錢是保命的錢。

一般占據(jù)家庭資產(chǎn)的10%-20%左右，

最大的優(yōu)點就是以小博大，

我們花一萬塊能夠買到幾十萬的保額，

?？顚Ｓ?，

保障家庭成員出現(xiàn)意外事故，重大疾病時，

有足夠的錢來保命。

第三個賬戶，投資收益賬戶。

這個賬戶是用來錢生錢的。

一般占據(jù)家庭資產(chǎn)的30%。

這個賬戶是要為家庭提供高收益的，但是高收益往往伴隨著高風(fēng)險，

所以賬戶最關(guān)鍵的是合理的配比，

無論盈虧都不能對家庭有致命性的打擊。

 第四個賬戶：長期收益賬戶。

這個賬戶是保本升值的錢，

一點風(fēng)險都不能有，

一般占據(jù)到家庭資產(chǎn)的30%-40%。

 它既可以解決掉孩子的教育金，

也可以為自己規(guī)劃養(yǎng)老。

 這個賬戶最重要的便是專款專用，不能隨意挪取。

這四個賬戶只是一個標(biāo)準(zhǔn)模型，當(dāng)你的家庭處于不同的周期時，這個比例是可以進行調(diào)整的。

但是當(dāng)你已經(jīng)人到中年，四五十歲了。你的長期收益賬戶還沒有建立起來的話就要反思自己了。

為什么呢？這個賬戶最基礎(chǔ)的一個屬性，就是為我們退休后的生活資金來源提供支持。

最常用的金融工具，就是年金險。

它可以提供一生源源不斷的現(xiàn)金流。活多久，領(lǐng)多久。

年金險相比于其他產(chǎn)品來講，

有什么優(yōu)勢或者說特點？

最核心的又是什么？