近期，央行發(fā)布一則信息表示，65%的國人不會理財(cái)。如果站在專業(yè)角度，央行的標(biāo)準(zhǔn)來看，多數(shù)百姓都不會理財(cái)。實(shí)際上，多數(shù)老百姓又是不學(xué)理財(cái)專業(yè)的人，真正會理財(cái)?shù)恼急瓤峙逻€不到10%。而且即使會理財(cái)?shù)娜水?dāng)中，水平也有高低，性格也有不同，有些人喜歡激進(jìn)型的，有些人偏向于保守型的。但真正高水平的懂理財(cái)?shù)娜司退２欢嗔恕?/p>

但是若站在非專業(yè)的角度來看，中國除了未成年人之外，其他人多少都會點(diǎn)理財(cái)知識的。比如，錢有得多了就要存銀行定期，存3年要比存1年利息高一些?；蛑e存點(diǎn)錢，買房子付首付款、子女留學(xué)、買家用電器等。如果不懂理財(cái)，不懂積少成多，聚沙成塔，恐怕連應(yīng)付不時之需的錢，都無法拼湊出來。

其實(shí)，在歐美發(fā)達(dá)國家絕大多數(shù)人都不用理財(cái)，普通人也不用學(xué)習(xí)各種理財(cái)方式：一方面：歐美人士知道術(shù)業(yè)有專攻，手里有錢肯定是讓專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)幫他們?nèi)ス芾碡?cái)富，歐美人士天天討論自己喜歡什么，愛好什么，都是在各自領(lǐng)域擅長的東西。另一方面，歐美社會保障體系比較完善，年輕人往往用信用卡來透消費(fèi)，而且歐美國家物價比較穩(wěn)定，多數(shù)人的積蓄也不多，所以理財(cái)意識比較淡薄。

根據(jù)我們的理解，央行所說的65%的國人不會理財(cái)，主要是指：國人在理財(cái)方面的知識匱乏、對于如何根據(jù)自己情況來購買理財(cái)產(chǎn)品的能力不足，以及如何防控理財(cái)風(fēng)險的意識不強(qiáng)（哪里理財(cái)利息高，就把錢投向哪里）。但是，我們認(rèn)為，居民理財(cái)意識不強(qiáng)并不是單方面的問題，而是需要多方面共同始終才能逐步提高。

首先，銀行要推出一些能夠讓居民進(jìn)行財(cái)富增值的金融產(chǎn)品，這對于居民理財(cái)十分重要。如果銀行設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品，常常跑不贏潛在的通貨膨脹，誰愿意學(xué)習(xí)理財(cái)知識，誰愿意去格外關(guān)注理財(cái)呢？從嚴(yán)格意義上講，正是因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品的收益率不高，連隱性的通脹都跑不贏，而房地產(chǎn)收益率過高，才會導(dǎo)致大家都熱衷于房地產(chǎn)投資技巧，而不去學(xué)習(xí)理財(cái)投資技巧。

再者，金融市場秩序不規(guī)范，讓老百姓既有理財(cái)?shù)男枨?，又不敢防心去投資理財(cái)。購買銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)打破剛兌，國家已經(jīng)不再保本保收益。前些年頻頻發(fā)生的銀行理財(cái)飛單，客戶購買了非銀理財(cái)產(chǎn)品等，導(dǎo)致血本無歸。此外，還有P2P理財(cái)平臺的問題頻發(fā)，導(dǎo)致了老百姓只敢把錢存銀行，不敢再對理財(cái)產(chǎn)品有什么奢望。因?yàn)?，現(xiàn)在投資理財(cái)?shù)沫h(huán)境需要逐步完善。而連金融市場秩序都不規(guī)范的情況下，說多數(shù)國人不會理財(cái)，有點(diǎn)欠公道一些。

最后，老百姓都把資金投向了房地產(chǎn)領(lǐng)域，很多家庭都加了杠桿，很多人都在每月還銀行的月供。已經(jīng)沒有多少資金可以用作理財(cái)了。而面對中國的高房價，銀行功不可沒，沒有銀行業(yè)高杠桿，房價根本炒不起來。目前居民貸款規(guī)模有20萬億，每個月有近四成的貸款流向房地產(chǎn)業(yè)。這就導(dǎo)致了我國居民儲蓄存款的增速也大幅放緩。老百姓都沒有錢了或者只懂得買房來抗通脹了，所以這部分國人會不會理財(cái)，也無關(guān)緊要了。

央行認(rèn)為65%的國人不會理財(cái)，這意味著，多數(shù)國人不僅是理財(cái)知識缺乏，而且在理財(cái)方面不懂技巧，不注重防控風(fēng)險。但實(shí)際上，國內(nèi)有多少家銀行設(shè)計(jì)的利率能夠長期跑贏通脹水平的？顯然，我國的金融業(yè)在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上還存在不足。此外，國內(nèi)這些年投資理財(cái)環(huán)境不佳，很多投資者因理財(cái)蒙受慘重?fù)p失。更何況房價的一直上漲，高房價已經(jīng)吞噬了購房者的收入積蓄，多少人現(xiàn)在已經(jīng)與理財(cái)無緣了。所以，對于銀行業(yè)說要設(shè)計(jì)出各種創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品，讓百姓通過理財(cái)跑贏通脹，這才是關(guān)鍵。屆時，百姓會不會理財(cái)沒關(guān)系，只要把錢交給銀行來理財(cái)就可以了。