根據(jù)我們《社會保險法》的規(guī)定，辦理退休的基本條件是養(yǎng)老保險繳費滿15年以上，到達法定退休年齡。

女性的法定退休年齡有兩種，一種是企業(yè)工人50歲可以退休，這是依據(jù)國發(fā)1978年104號文件《關(guān)于工人退休退職的暫行辦法》明確的。不過文件中明確，退休的另一個條件是連續(xù)工齡滿10年，現(xiàn)在早已經(jīng)不執(zhí)行了，現(xiàn)在執(zhí)行的是養(yǎng)老保險繳費滿15年。

女性的第二種退休年齡是女干部或管理人員55歲退休，這也是1978年文件規(guī)定的。另外一些地區(qū)關(guān)于女性靈活就業(yè)人員退休的年齡設定的是55周歲，這是依據(jù)2001年勞動部《關(guān)于完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險政策有關(guān)問題的通知》明確的。

現(xiàn)在問題在于，如果是企業(yè)職工只要不是女干部或者管理人員，到達50歲勞動合同自動終止。也就是說企業(yè)不能給繳納保險了，只能通過自己以靈活就業(yè)人員方式參保。

因此題目中到50歲養(yǎng)老保險繳費不滿10年，到55歲養(yǎng)老保險交費也不滿15年，仍然不能夠滿足辦理退休的條件，這種情況下只能延遲退休繼續(xù)交費，一直交到滿15年為止。如果自己繳費負擔又很重，這樣自然會有人嘀咕，還有沒有必要自己繳納養(yǎng)老保險呢？

說實話，這種情況還是要具體問題具體分析的。

第一，我們能不能實施養(yǎng)老保險補繳？

確實有一些人以前在用人單位工作，但是用人單位沒有給繳納養(yǎng)老保險，實際上按照勞動保障法律法規(guī)，這都是違法行為。但是，勞動監(jiān)察的維權(quán)有效期是兩年，從用人單位違法行為結(jié)束之日起開始計算。很多人都已經(jīng)維權(quán)超期了。不過，按照人社部有關(guān)回答人大代表的答復意見中指出，養(yǎng)老保險征繳是不受兩年限制的。這種情況下，只要能提供出有效的證據(jù)材料，保險還是可以補交上的，不過多數(shù)情況是職工自己出錢了。其實前些年的養(yǎng)老保險繳費基數(shù)比較低，即使算上滯納金，也是比較劃算的，而且還能夠早退休，所以很多人也是這樣選擇的。

第二，如果我們延遲退休，究竟什么時候領取養(yǎng)老金？

一些人可能50歲剛剛繳了一兩年的養(yǎng)老保險，退休年齡可能是63~4歲，這種情況下由于年齡偏大，負擔又重，可以考慮參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險了。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的好處在于到達60歲可以一次性補齊15年的養(yǎng)老保險，直接享受養(yǎng)老金待遇。

職工養(yǎng)老保險繳納的費用，有相當一部分進入統(tǒng)籌賬戶，萬一職工沒有領取養(yǎng)老金，就去世，不予返還?？赡芫蜁澅尽３青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳納的全部費用都會進入個人賬戶，萬一去世可繼承，也就不會虧本。

第三，我們身體和家庭收入情況怎么樣？

如果我們身體健康，感覺活到80歲沒問題，家庭收入又能負擔得起養(yǎng)老保險繳費，其實繳納養(yǎng)老保險直至退休還是比較劃算的。畢竟職工養(yǎng)老保險待遇高，年年增長，年紀越大，領取的養(yǎng)老金越多。

比如近些年多數(shù)省份每年都增加80~100元，而且對70歲以上的老年人都有額外傾斜照顧部分。

綜上所述

到達退休年齡，繳費年限不足15年一般還是選擇延遲退休，繼續(xù)交費比較劃算。只要年齡活的夠大，還是職工養(yǎng)老保險比較劃算。

但是，對我們年輕人的啟示就是提前交費滿15年是最有保障的了，不要重蹈這樣的覆轍。