說(shuō)實(shí)在話，十步經(jīng)常會(huì)在“如何給爸媽挑保險(xiǎn)”這件事上犯難。

他們受制于年齡和健康狀況，也不同于青年、中年人有很多產(chǎn)品可以選擇

往往挑來(lái)挑去，都會(huì)因?yàn)楹吮?、保額、費(fèi)用等因素不達(dá)標(biāo)，最后不了了之。

但老年人，本身就是一個(gè)需要關(guān)愛(ài)和照顧的群體，

每個(gè)人都有垂垂老矣的那一天，看盡了大半輩子的風(fēng)風(fēng)雨雨后，

能安穩(wěn)幸福的渡過(guò)老年生活，恐怕也是作為兒女更為關(guān)心的事情。

對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)極其難買，重疾險(xiǎn)還容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象

意外險(xiǎn)倒是容易一些，不過(guò)仍舊解決不了疾病保障的問(wèn)題，

由此，防癌醫(yī)療險(xiǎn)倒是可以成為一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

十步挑選了8款適合60歲以上的老年人購(gòu)買的防癌醫(yī)療險(xiǎn)

準(zhǔn)備給大家做一個(gè)大測(cè)評(píng)，從中選出最適合父母現(xiàn)狀的產(chǎn)品

在這之前，有幾個(gè)問(wèn)題也需要你了解一下：

防癌醫(yī)療險(xiǎn)不是防癌險(xiǎn)，一個(gè)是報(bào)銷型，一個(gè)是給付型。

通俗點(diǎn)說(shuō)，防癌險(xiǎn)代替的是重疾險(xiǎn)，確認(rèn)癌癥后一次性賠付保額

防癌醫(yī)療險(xiǎn)代替的是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，得了癌癥后，可以報(bào)銷住院治療等花費(fèi)。

不過(guò)前提條件都得是癌癥（含原位癌），如果是心腦血管那樣的疾病，都是不在責(zé)任范圍內(nèi)的

防癌險(xiǎn)的保費(fèi)也相對(duì)較高，在預(yù)算有限的情況下，防癌醫(yī)療險(xiǎn)可以起到不錯(cuò)的轉(zhuǎn)移癌癥治療的高額費(fèi)用的作用。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)明顯：價(jià)格便宜、投保寬松、年齡限制少

缺點(diǎn)就是醫(yī)療險(xiǎn)的通病，當(dāng)產(chǎn)品停售就會(huì)造成續(xù)保困難，再投保其他產(chǎn)品仍需要重新告知。

整體上來(lái)看，防癌醫(yī)療險(xiǎn)仍然是適合老年人投保的好產(chǎn)品。

首先百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的告知嚴(yán)苛，大部分老年人的身體狀況都是無(wú)法投保的

然而年齡越大，患癌的幾率也越大，尤其到了55歲后，癌癥發(fā)病率甚至開(kāi)始呈指數(shù)性上升。

癌癥是所有重疾中發(fā)病率最高的疾病，需要高額的治療費(fèi)用，一般會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成不小的沖擊

綜上，給爸媽配置一款合適的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，是非常有必要的！

1. 保費(fèi)和保額

保費(fèi)要低、保額要高（但不用虛高）

盡量花最少錢，撬起最高的保障

2. 產(chǎn)品穩(wěn)定性和續(xù)保條件要好

無(wú)論是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是防癌醫(yī)療險(xiǎn)

都無(wú)法解決產(chǎn)品停售無(wú)法續(xù)保的問(wèn)題

因此在選擇時(shí)我們應(yīng)該盡量挑選那些穩(wěn)定性好的產(chǎn)品

穩(wěn)定性好就代表產(chǎn)品停售的風(fēng)險(xiǎn)小

前提就是保險(xiǎn)公司得持續(xù)盈利

保持保險(xiǎn)公司持續(xù)盈利的方法就是產(chǎn)品銷量大

因此可以說(shuō)，銷量越大的產(chǎn)品，穩(wěn)定性越好。

其次，產(chǎn)品的續(xù)保條件也要好，

比如不因被保人身體因素而上調(diào)保費(fèi)或拒絕續(xù)保的更好

同時(shí)續(xù)保時(shí)應(yīng)無(wú)需新的健康告知、無(wú)需審核

可續(xù)保年齡也是越高越好。

3. 不限社保目錄，自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、外購(gòu)藥均可報(bào)銷

癌癥治療時(shí)往往需要更好的藥物輔助，以及更好的治療手段

因此對(duì)于自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、ICU病房費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、化療、放療等，最好都能100%報(bào)銷。

同時(shí)對(duì)于急需的靶向藥，也可以在院外或其他渠道購(gòu)入并報(bào)銷。

4.  保障責(zé)任全面：

基礎(chǔ)的保障責(zé)任中，

最好能包括住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診

有的產(chǎn)品住院前、后門診費(fèi)用則不能報(bào)銷。

還有一些特色但比較重要的保障也可以額外關(guān)注

比如國(guó)際放療尖端技術(shù)，質(zhì)子重離子，也是有的產(chǎn)品給報(bào)，有的不報(bào)。

總體來(lái)看，這幾款防癌醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)責(zé)任都比較相似，比如：

（1）除微醫(yī)?；A(chǔ)版外其他產(chǎn)品罹患癌癥也不會(huì)影響續(xù)保，但停售皆不可續(xù)保；

（2）續(xù)保無(wú)需審核；

（3）都保障住院醫(yī)療費(fèi)用及特殊門診醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)用；

（4）保險(xiǎn)范圍都不限社保，也就是經(jīng)過(guò)社保100%報(bào)銷，未使用則按照60%報(bào)銷

具體產(chǎn)品都有哪些特色和缺點(diǎn)，我們一一來(lái)看。

△ 優(yōu)點(diǎn)：

質(zhì)子重離子新療法（100%報(bào)銷）、自費(fèi)藥進(jìn)口藥均可報(bào)；

50歲之前投保的價(jià)格非常便宜，50歲之后價(jià)格優(yōu)勢(shì)不明顯；

異地就醫(yī)也100%賠付；

總體來(lái)說(shuō)比較保障比較均衡

△ 缺點(diǎn)：

最高保額只有100萬(wàn)，其實(shí)每年100萬(wàn)治療癌癥的費(fèi)用也夠用，但誰(shuí)讓其它7款產(chǎn)品都是200萬(wàn)，勉強(qiáng)算是個(gè)缺點(diǎn)吧；

增值服務(wù)方面缺少比較重要的院外靶向藥報(bào)銷

△ 優(yōu)點(diǎn)：

可選質(zhì)子重離子治療可報(bào)銷：報(bào)銷比例100%，包含1500元/天的床位費(fèi)，限額100萬(wàn)；

可選中老年特定疾病保險(xiǎn)金：包括嚴(yán)重帕金森/阿爾茲海默或嚴(yán)重癡呆，一次性賠付10萬(wàn)；

△ 缺點(diǎn)：

職業(yè)限制嚴(yán)格、健康問(wèn)詢嚴(yán)格；

缺少醫(yī)療費(fèi)墊付功能。

△ 優(yōu)點(diǎn)：

含有智能核保功能，可以加大承保概率；

中醫(yī)治療可以報(bào)銷（滋補(bǔ)類中草藥除外）；

抗癌衛(wèi)士有三個(gè)版本，計(jì)劃3可以報(bào)銷特需部治療費(fèi)用；

畢竟幕后老東家是平安，光論財(cái)力，穩(wěn)定性還是可以的；

△ 缺點(diǎn)：

其他保障責(zé)任缺失較多，比如醫(yī)療墊付、靶向藥、質(zhì)子重離子等；

保費(fèi)高，總體來(lái)講性價(jià)比不高。

△ 優(yōu)點(diǎn)：

保費(fèi)非常便宜，70歲購(gòu)買幾乎比同類產(chǎn)品便宜1千的保費(fèi)；

可以按月繳納保費(fèi)，降低繳費(fèi)壓力；

還有個(gè)升級(jí)版可選，續(xù)保條件會(huì)更好

△ 缺點(diǎn)：

罹患過(guò)癌癥不能續(xù)保；

會(huì)因個(gè)人身體狀況而調(diào)整費(fèi)率。

△ 優(yōu)點(diǎn)：

最高續(xù)保年齡不限，可續(xù)保至終身

健康要求相對(duì)寬松，三高人群可投保；（其實(shí)其它產(chǎn)品都可以）

△ 缺點(diǎn)：

缺少綠色通道、醫(yī)療墊付、異地轉(zhuǎn)診交通費(fèi)等特色服務(wù)；

年齡大的人群投保價(jià)格高，總體來(lái)說(shuō)沒(méi)什么優(yōu)勢(shì)。

△ 優(yōu)點(diǎn)：

6年保證續(xù)保，也就是6年之內(nèi)，哪怕產(chǎn)品停售了都可以續(xù)保；

可以按月繳納保費(fèi)，降低繳費(fèi)壓力；

健康告知只有7條，投保寬松

甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝、等滿足一定要求，都能直接買；

15天猶豫期，在此之間可以全額退保               

△ 缺點(diǎn)：

既往癥不賠；

免除責(zé)任過(guò)多，要求嚴(yán)苛

△ 優(yōu)點(diǎn)：

性價(jià)比高；

社保異地癌癥就醫(yī)可100%報(bào)銷；

增值服務(wù)很優(yōu)秀；

異地轉(zhuǎn)診交通費(fèi)用5000元；

院外靶向藥限額30萬(wàn)，自費(fèi)部分，可按70%的比例報(bào)銷；

質(zhì)子重離子100%賠付，包含1500元/天的床位費(fèi)

△ 缺點(diǎn)：

安心的服務(wù)有點(diǎn)兒差；

高危職業(yè)不可以投保。

△ 優(yōu)點(diǎn)：

當(dāng)然是可以赴美接受治療；

中美醫(yī)院雙直付

△ 缺點(diǎn)：

貴。沒(méi)有國(guó)外治療需求的人群可以不考慮。

如果預(yù)算有限，看重性價(jià)比：可以考慮微醫(yī)保升級(jí)版，畢竟基礎(chǔ)版保障實(shí)在不夠全面；

或者安享一生尊享版，保障足夠，價(jià)格便宜。

如果想要保障全面：好醫(yī)保防癌險(xiǎn)和安享一生尊享版在基礎(chǔ)保障和增值服務(wù)方面都不錯(cuò)；

如果是70歲以上高齡：安享一生尊享版、太平一生無(wú)憂、眾安孝欣保都比較推薦；

如果身體有結(jié)節(jié)、囊腫等小問(wèn)題：平安抗癌衛(wèi)士可以智能核保；

如果想獲得更好的治療：安享一生赴美版考慮一下。