對(duì)于國(guó)內(nèi)排名第一的中國(guó)平安的王牌產(chǎn)品大小平安福，相信很多人都不陌生，同事也被同業(yè)貶低的一文不值，但是也很奇怪，就這這樣一款被各家公司業(yè)務(wù)員所貶低的產(chǎn)品，確實(shí)市場(chǎng)占有率最高的產(chǎn)品。懂得人自然懂，不懂的人也只能是無(wú)奈。
下面就帶大家好好了解一下這款產(chǎn)品。
1、先來(lái)再來(lái)看看平安福重疾險(xiǎn)種的保障責(zé)任和其他保險(xiǎn)公司的區(qū)別，是不是病種越多越好？同樣的病種，不一樣的條件，拿什么比較？
一、視力嚴(yán)重受損失/雙目失明
其他一些保險(xiǎn)公司三周歲以前不賠，再來(lái)看看平安的。
二、腎功能衰竭期
其他一些保險(xiǎn)公司要持續(xù)180天才賠，再來(lái)看看平安的。
三、肝臟手術(shù)
其他一些保險(xiǎn)公司要至少有一個(gè)完整的肝葉切除才賠，再來(lái)看看平安的。
四、單/雙耳失聰
其他一些保險(xiǎn)公司三周歲以前不賠，再來(lái)看看平安的。
五、語(yǔ)言能力喪失
其他一些保險(xiǎn)公司三周歲以前不賠，再來(lái)看看平安的。
六、嚴(yán)重冠心病
其他一些保險(xiǎn)公司需要三只主要血管堵塞，再來(lái)看看平安的。
七、嚴(yán)重哮喘
其他一些保險(xiǎn)公司25周歲以后不賠，再來(lái)看看平安的。
八、顱腦手術(shù)
其他一些保險(xiǎn)公司重疾必須開(kāi)顱才可以賠付，再來(lái)看看平安的引入更先進(jìn)的顱骨鉆孔手術(shù)和經(jīng)鼻蝶竇入顱手術(shù)既可以賠付。
九、嚴(yán)重腸道疾病并發(fā)癥
其他一些保險(xiǎn)公司18周歲以后不賠，再來(lái)看看平安的。
十、嚴(yán)重的骨髓增生異常綜合征
其他一些保險(xiǎn)公司賠付條件必須同時(shí)滿足以上三條，再來(lái)看看平安的。
十一、還有一個(gè)最重要的免責(zé)條款
比如壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的免責(zé)條款里，絕大多數(shù)公司都會(huì)有這么一條是不賠的：（如圖）
但是平安福的是長(zhǎng)這樣的：（如圖）
不賠的范圍一樣嗎？
2、其次看重疾核心病種：作為一個(gè)非專(zhuān)業(yè)人士如果光從疾病種類(lèi)來(lái)比較，確實(shí)會(huì)傾向于選擇其他重疾種類(lèi)更多的產(chǎn)品，其實(shí)重疾種類(lèi)發(fā)展到現(xiàn)在，已經(jīng)非常成熟，從之前的28種，到后來(lái)的45種并且增加輕度重疾，再到現(xiàn)在的80種重大疾病+20種輕度重疾，已經(jīng)非常全面了，80種重疾種類(lèi)中，大家比較恐懼的癌癥只算其中1種，其中下表中6種常見(jiàn)重疾的發(fā)生率基本占據(jù)了重疾種類(lèi)的94.5%，可以說(shuō)剩下的其他重疾發(fā)生的概率其實(shí)是非常小的了；在實(shí)際的重疾險(xiǎn)理賠中，癌癥占比基本高達(dá)60%以上；
重點(diǎn)疾病必須包括6種必保疾病 1、惡性腫瘤
2、急性心肌梗塞
3、腦中風(fēng)后遺癥一永久性的功能障礙
4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)
5、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱(chēng)冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))
6、終末期腎病(或稱(chēng)慢性腎功能衰竭尿毒癥）
2、多的種類(lèi)到底哪里來(lái)的？
（1）拆分原有的重疾種類(lèi)：舉個(gè)例子，不少公司產(chǎn)品都有“不典型的急性心肌梗塞”輕癥，但實(shí)際上與重疾病種“急性心肌梗塞”的賠付條件類(lèi)似，說(shuō)白了就是一回事。它們都有肌鈣蛋白升高、心電圖提示的要求，急性胸痛是都會(huì)有的臨床表現(xiàn)。通過(guò)從重疾病種拆分出賠付條件類(lèi)似的輕癥病種，保障種類(lèi)就多了一種。
上圖這是保監(jiān)會(huì)規(guī)定都要有的25種重大疾病之一
二、不典型的急性心肌梗塞：指被臨床診斷為急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治療，雖然未達(dá)到本附加合同所指重大疾病“急性心肌梗塞”的給付標(biāo)準(zhǔn)，但滿足下列全部條件：1.肌鈣蛋白有診斷意義的升高；2.心電圖有損傷性的ST段改變但未出現(xiàn)病理Q波。 這是某些重疾產(chǎn)品都有的輕癥病種
（2）增加一些賠付率極低的病種湊數(shù)：
小編想問(wèn)：多出來(lái)的這些病種就是吸引你買(mǎi)其他產(chǎn)品的理由嗎？
3、保險(xiǎn)業(yè)的同業(yè)惡意詆毀
詆毀同業(yè)一直存在于保險(xiǎn)行業(yè)的銷(xiāo)售活動(dòng)中，這些詆毀的言論是極其不負(fù)責(zé)任的，甚至是違法的。
這些個(gè)別的銷(xiāo)售人員認(rèn)為，詆毀別人就會(huì)抬高自己，把別的公司、別的產(chǎn)品搞臭就會(huì)凸顯自己的專(zhuān)業(yè)性。
對(duì)于同業(yè)公司都敢肆無(wú)忌憚的惡意詆毀，又何況一款產(chǎn)品？
平安福作為市場(chǎng)占有率常年第一的明星產(chǎn)品，早已成為了某些同業(yè)人員的眼中釘、肉中刺。
4、下面就與您一起分析，那些同業(yè)人員口中平安福的“槽點(diǎn)”。
槽點(diǎn)一：產(chǎn)品定價(jià)高，保費(fèi)比同業(yè)產(chǎn)品貴了近30%?
得出如此結(jié)論的人員首先一定是不！專(zhuān)！業(yè)！的！
首先，都是根據(jù)同一張生命表，同一個(gè)保監(jiān)會(huì)，如果說(shuō)貴很多的話，監(jiān)管肯定也是通不過(guò)的。
其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率不但跟保險(xiǎn)責(zé)任相關(guān)，責(zé)任不同，費(fèi)率會(huì)有差異，也跟公司服務(wù)等多方面相關(guān)。平安福的主險(xiǎn)和重疾費(fèi)率水平與市場(chǎng)同業(yè)類(lèi)似產(chǎn)品的費(fèi)率基本相當(dāng)，稍有專(zhuān)業(yè)性的從業(yè)者都會(huì)發(fā)現(xiàn)，比同業(yè)產(chǎn)品貴30%的言論顯然是假的！
那么，為什么有的客戶會(huì)覺(jué)得平安福的保費(fèi)有些高呢？因?yàn)槠桨哺Ｖ麟U(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)包括重疾險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)等多重保障于一體的綜合性產(chǎn)品組合，幾乎覆蓋了普通客戶日常的所需，呈現(xiàn)在您眼前的保費(fèi)是多個(gè)保障條款疊加后的。
這其實(shí)正是平安福的優(yōu)勢(shì)所在，是平安真正從客戶需求出發(fā)的具體體現(xiàn)。你想啊，普通客戶對(duì)紛繁復(fù)雜、五花八門(mén)的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往看不懂，也不知如何選擇，這時(shí)一款綜合性的保障組合就非常適合了，正所謂，如果您只希望買(mǎi)一份保險(xiǎn)，那就請(qǐng)買(mǎi)平安福。
也提醒客戶朋友，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除要關(guān)注產(chǎn)品保障范圍、費(fèi)率外，還要綜合考慮公司的品牌、理賠、服務(wù)等因素。
有些小公司為了搶奪市場(chǎng)，采用激進(jìn)的定價(jià)方式，表面上看保費(fèi)很便宜，但極容易發(fā)生后續(xù)服務(wù)跟不上、宣傳的內(nèi)容無(wú)法實(shí)現(xiàn)等情況！
所以選擇大品牌，肯定不會(huì)錯(cuò)！
槽點(diǎn)二：疾病一拆三，是為了湊數(shù)？
這是平安福里被所有人罵的最多的地方，在輕度重疾中將原位癌拆成了三個(gè)病種。各路同業(yè)人員紛紛抓住不放：你這是在湊數(shù)！是在欺騙消費(fèi)者！我只想對(duì)這類(lèi)看一不看二的人說(shuō)，今年的智商稅你就不用交了！作為專(zhuān)業(yè)代理人，諸位都不看保險(xiǎn)條款嗎？
平安福中對(duì)于輕度重疾的賠付規(guī)定：每罹患一種輕度重疾，賠付基本保額的20%，最多可賠付3次，但每個(gè)病種只能賠付一次！輕重賠付后，重疾和身價(jià)保額不降反升，最高提升60%
將原位癌一拆三，其實(shí)是增加了客戶的賠付幾率！這明明是客戶的福利好嗎？
眾所周知，癌癥是所有疾病里最高發(fā)，也是疾病險(xiǎn)中賠付率最高的！
正因?yàn)槠桨哺⒃话┮徊鹑?，所以?dāng)客戶罹患癌癥時(shí)如果同時(shí)滿足這三個(gè)同質(zhì)化的疾病條件，最高是可以獲得三次賠付的！而其它公司沒(méi)有拆解的產(chǎn)品只可賠付一次！
不僅如此！讓我們看看平安福中一旦罹患輕度重疾后，合同還會(huì)有哪些變化！
1. 豁免保費(fèi)，剩余未交保費(fèi)全免，保障繼續(xù)終身有效。
2. 70歲前每患每發(fā)生一次輕度重疾，重癥保和身價(jià)保額額外增長(zhǎng)20%，最多3次，可提升60%！
平安福的一拆三，不僅增加了客戶的理賠概率，同時(shí)也增加了客戶保費(fèi)豁免、重疾身價(jià)保額增長(zhǎng)的概率！
真不明白，如此優(yōu)越、對(duì)客戶利好的條款設(shè)定，有什么好吐槽的呢？
平安作為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)頭者，平安福作為市場(chǎng)占有率第一的產(chǎn)品，其客戶數(shù)量是十分龐大的。
一拆三的設(shè)定勢(shì)必會(huì)增加保單的賠付概率，再乘以數(shù)量龐大的平安客戶群，其背后的意義是難以想象的。
平安之所以敢這么大膽地做，是基于其雄厚的實(shí)力，以及強(qiáng)大的賠付能力，這是小公司無(wú)法模仿的！
槽點(diǎn)三：眾多附加險(xiǎn)，是為了捆綁銷(xiāo)售？
上文也說(shuō)到，平安福是一個(gè)綜合性的組合計(jì)劃，涵蓋范圍十分廣，卻沒(méi)想到這居然也成為了很多人的“罵點(diǎn)”。
我們不妨來(lái)思考一下，客戶買(mǎi)保險(xiǎn)是為了什么？沒(méi)錯(cuò)，就是為了規(guī)避或轉(zhuǎn)嫁不確定的風(fēng)險(xiǎn)。
那么人生有哪些風(fēng)險(xiǎn)是需要提前謀劃的呢，無(wú)非就是疾病、意外、養(yǎng)老等。
平安福的一大特點(diǎn)就是保障全面，也因此受到了廣大客戶的喜愛(ài)，讓我們來(lái)看看平安福為何要將意外保障囊括其保內(nèi)。
意外發(fā)生的概率與日俱增，沒(méi)有人知道明天和意外哪個(gè)先到來(lái)，再讓我們來(lái)看看2017年震驚全行業(yè)的兩大理賠案例：
L女士購(gòu)買(mǎi)的平安福中帶有長(zhǎng)期意外保障，撬動(dòng)了高杠桿，最終獲賠1.18億元！意外無(wú)法規(guī)避，但可以讓保單繼續(xù)履行愛(ài)與責(zé)任！
通過(guò)兩個(gè)理賠大案不難發(fā)現(xiàn)，平安福中附加的意外保障起到了極大的作用。
由此可見(jiàn)，平安福并非是捆綁銷(xiāo)售，而是平安基于大數(shù)據(jù)分析后為廣大客戶所提供的全方位的保障。
這是平安福的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，更是平安對(duì)客戶負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)！
總結(jié)
對(duì)于一款引領(lǐng)市場(chǎng)的爆款產(chǎn)品，受到各方面的質(zhì)疑是正常的，但其中也不乏惡意詆毀者。
平安福歷經(jīng)了的市場(chǎng)考驗(yàn)，依舊占據(jù)著市場(chǎng)的大份額，可以看出客戶朋友對(duì)其的喜愛(ài)，正所謂實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。
保險(xiǎn)規(guī)劃是一個(gè)科學(xué)、專(zhuān)業(yè)的過(guò)程，每個(gè)公司每個(gè)產(chǎn)品都有其優(yōu)勢(shì)，選擇哪個(gè)產(chǎn)品更是客戶的自由，只是希望同業(yè)人員多提升專(zhuān)業(yè)技能，不要詆毀他人。
請(qǐng)記住，只有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)檢驗(yàn)的產(chǎn)品才是好產(chǎn)品！希望客戶朋友相信專(zhuān)業(yè)，相信平安，相信平安福！如果一定要問(wèn)第三者，請(qǐng)去咨詢下理賠過(guò)的那些人。
5、看看平安福到底貴不貴？
首先我想說(shuō)，大家買(mǎi)保險(xiǎn)到底買(mǎi)什么？有人挑保額，有人挑保障種類(lèi)（參考上文），有人甚至挑保費(fèi)，難道越便宜越好？首先我想告訴大家，在國(guó)家統(tǒng)一監(jiān)管下，同一類(lèi)型的保險(xiǎn)定價(jià)相差不大，隨著銀保監(jiān)合并，對(duì)于各家公司產(chǎn)品定價(jià)監(jiān)管將越來(lái)越嚴(yán)格，這對(duì)像平安這樣的大公司來(lái)說(shuō)是一件好事情，對(duì)于定價(jià)利率都差不多的同類(lèi)型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，為什么它就能給你便宜占？？其實(shí)，買(mǎi)保險(xiǎn)最重要的是選理賠，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是以理賠給付簽訂的法律契約，如果不發(fā)生理賠，各家公司產(chǎn)品對(duì)你來(lái)說(shuō)又有什么不同呢（這里不包括年金保險(xiǎn)等）？那首先來(lái)談?wù)劺碣r：
1、理賠至關(guān)重要！
因?yàn)槔碣r服務(wù)真的非常關(guān)鍵，網(wǎng)絡(luò)上說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候纏著你，辦理賠的時(shí)候躲著你，這種現(xiàn)象在平安是不會(huì)發(fā)生的，平安甚至在前幾年提出“為客戶選擇理賠的理由”，體現(xiàn)大公司的責(zé)任。僅平安人壽某分公司在2017年就賠付超5萬(wàn)件，賠付金額超7億人民幣，這么多的賠付金額，都不是一般的公司能賠得起的。
而且平安的賠付時(shí)效在業(yè)內(nèi)有口皆碑，標(biāo)準(zhǔn)案件件均理賠的時(shí)間僅用1.5天；
2、同等定價(jià)利率下為什么看起來(lái)有價(jià)格差異？
首先，這種價(jià)格都是被片面比出來(lái)的，我看過(guò)很多朋友們私信發(fā)給我的文章，手段可謂很低級(jí)，平安福包括全面的保障責(zé)任：不僅有主險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，而且有長(zhǎng)期意外險(xiǎn)；不僅有風(fēng)險(xiǎn)保障，而且有健康管理服務(wù)。拿平安福跟其他公司的獨(dú)立重疾險(xiǎn)比價(jià)格，就是在問(wèn)房東有空調(diào)的房子為何比裸房貴！
(1) 平安RUN做好事前風(fēng)險(xiǎn)管理：
比如平安福產(chǎn)品在16年推出平安RUN，將風(fēng)險(xiǎn)防控由事中得病了賠錢(qián)提前到事前鍛煉身體少生病，為了幫助客戶養(yǎng)成運(yùn)動(dòng)習(xí)慣，推出了周運(yùn)動(dòng)目標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)（星巴克咖啡卷、肯德基早餐等每周獎(jiǎng)勵(lì)）、月運(yùn)動(dòng)目標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)（apple手表、NB運(yùn)動(dòng)鞋），還有年運(yùn)動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)，達(dá)成后主險(xiǎn)和重疾保額提升10%至終身，攻擊平安福的朋友們有沒(méi)有算過(guò)這里省了多少保費(fèi)呢？如果按20年交費(fèi)，少交了18期的10%保額保費(fèi)，如果是30年交費(fèi)，少了28期。現(xiàn)在第一批RUN客戶已經(jīng)達(dá)成了2年運(yùn)動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，客戶通過(guò)參與RUN活動(dòng)，提升了健康，減少了得病風(fēng)險(xiǎn)，最終是一件雙贏的事情，上周，平安宣布針對(duì)這些到期客戶延長(zhǎng)了一年RUN活動(dòng)（之前是2年），客戶參加活動(dòng)可以繼續(xù)獲取運(yùn)動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)，可以說(shuō)是非常良心的產(chǎn)品；
2）就醫(yī)360解決事后就醫(yī)用藥難題：
為幫助客戶打造全面的健康管理服務(wù)閉環(huán)，在17年配套推出了平安就醫(yī)360，全面解決客戶理賠后就醫(yī)及用藥的難題，讓平安的客戶共享全球最優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，小編的朋友試著掛了一個(gè)省級(jí)醫(yī)院專(zhuān)家號(hào)（之前一號(hào)難求），結(jié)果當(dāng)天顯示掛號(hào)成功。這些只有平安能辦到，因?yàn)橹袊?guó)平安是一家綜合金融集團(tuán)，平安RUN和就醫(yī)360服務(wù)都是由平安健康險(xiǎn)、好醫(yī)生等子公司提供。這也是為什么其他公司無(wú)法模仿的原因，因?yàn)閯e的產(chǎn)品只有壽險(xiǎn)作為支撐。
（3）我們來(lái)比一比價(jià)格：
很多朋友還是很想看價(jià)格比較，那么我們就來(lái)比一比：
輕癥賠付后增加保額的功能為平安所獨(dú)有，在客戶最需要保障的時(shí)候，不但后續(xù)不用再交費(fèi)，而且主險(xiǎn)和重疾保額還可以提升20%每次，最高可提升60%，相當(dāng)于送了一份保險(xiǎn)給客戶（得了輕疾后得重疾概率變大）重疾是從輕疾演變過(guò)來(lái)的，人一輩子得一次輕癥的概率是相當(dāng)大的，假設(shè)平安RUN完成，且得了一次輕癥，則平安福增加30%保額，此時(shí)每萬(wàn)元平安福費(fèi)率應(yīng)為307/1.3=236元，即便不算平安RUN增加的保額，每萬(wàn)元平安福費(fèi)率為307/1.2=256，以上數(shù)據(jù)真實(shí)可查，您還覺(jué)得貴嗎？
6、平安福輕癥發(fā)生后增加保額是雞肋。
平安福的輕癥，每次發(fā)生可以賠付重疾保額的20%，同時(shí)壽險(xiǎn)和重疾的保額會(huì)增加20%。像剛才的例子，壽險(xiǎn)100萬(wàn)，重疾50萬(wàn)。當(dāng)發(fā)生一次輕癥的時(shí)候，重疾會(huì)增加10萬(wàn)，變?yōu)?0萬(wàn)，假如以后再發(fā)生重疾，就要按60萬(wàn)來(lái)賠。壽險(xiǎn)增加了20萬(wàn)，變成120萬(wàn)，身故后就要按120萬(wàn)來(lái)賠。
如果你細(xì)心一點(diǎn)，會(huì)發(fā)現(xiàn)30歲的男性，51萬(wàn)的壽險(xiǎn)，保費(fèi)是9282元（作者圖上有） ，每一萬(wàn)保額，保費(fèi)是181元，增加20萬(wàn)保額，就要3640元，同樣可以算出，重疾增加10萬(wàn)需要1250元。相當(dāng)于發(fā)生了一次輕癥，該客戶就可以每年少交4890元的保費(fèi)，而保額又可以得到增加。如果發(fā)生3次輕癥，100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)就要變成160萬(wàn)了，重疾保額就要變成80萬(wàn)了。而這并不影響客戶每次輕癥獲得的10萬(wàn)理賠。
文中作者說(shuō)發(fā)生幾次輕癥的人可能比較少，但是如果你自己都不認(rèn)為一個(gè)人會(huì)得多次輕癥，為何要推薦輕癥可以賠5次其他產(chǎn)品呢？這種拿起石頭砸自己的腳的事，作者以后還是少做些吧！畢竟，自殘，保險(xiǎn)公司是不賠的。
其次，我個(gè)人覺(jué)得，發(fā)生輕癥后增加保額，可不僅僅是省了多少保費(fèi)這么簡(jiǎn)單。它里面包含著滿滿的社會(huì)責(zé)任。是很有溫度的。按目前保險(xiǎn)公司的規(guī)定，一個(gè)人發(fā)生了輕癥，以后就很難再買(mǎi)到保險(xiǎn)了 。你想，當(dāng)你發(fā)生輕癥后，你是很痛苦的。當(dāng)治療結(jié)束后，你會(huì)第一時(shí)間想去加保一份大病保險(xiǎn)，但這個(gè)時(shí)候全天下都會(huì)拒絕你。幸好平安福通過(guò)曲線救國(guó)的方式讓你的保額悄悄的增加了20%—60%。相當(dāng)于你又得到一份保險(xiǎn)，而且還是0保費(fèi)。畢竟一個(gè)人發(fā)生過(guò)輕癥后，身體會(huì)不如以前，掙錢(qián)能力也會(huì)降低，這時(shí)免費(fèi)增加保額，這種溫度，這種人情味，就算不是當(dāng)事人也能體會(huì)得到吧。
這個(gè)20%——60%的保額，是真金白銀，如發(fā)生輕癥，后期客戶一定會(huì)得到這個(gè)賠償金，因?yàn)槿丝傆凶叩囊惶?，你知道這對(duì)一個(gè)公司的財(cái)務(wù)會(huì)造成多大的壓力嗎？財(cái)力超群的大公司很多，遠(yuǎn)不止平安一個(gè)，但是如果缺少社會(huì)責(zé)任，卻不容易做到增加保額這點(diǎn)。
所以平安福推出5年后，很多公司也推出了自己的xx福產(chǎn)品，但沒(méi)有一個(gè)敢像平安一樣把增加保額這條加進(jìn)去。希望以后有更多大公司加入。
7、惡性腫瘤條款要相隔5年才再度賠付。
5年確實(shí)不短，我個(gè)人也認(rèn)為如果能更短就更好些，最好像平安福輕癥一樣，沒(méi)有時(shí)間間隔。這個(gè)是可以根據(jù)自己需要添加的。并非強(qiáng)制。但像其他保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)，連附加的權(quán)利都沒(méi)有給到客戶，你又有什么資格去抨擊平安福的5年期長(zhǎng)呢？葡萄酸的心態(tài)又來(lái)了。
8、平安福的長(zhǎng)期意外保費(fèi)太貴了，性價(jià)比低。
的確，長(zhǎng)期意外的保費(fèi)不便宜。但是貴卻不見(jiàn)得。文中作者拿了網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品眾安的一份意外險(xiǎn)來(lái)對(duì)比。來(lái)突出平安福意外險(xiǎn)的天價(jià)。我說(shuō)說(shuō)的個(gè)人的觀點(diǎn)。
第一：長(zhǎng)期意外不是買(mǎi)一年保一年的產(chǎn)品。你可以只交10年，而且價(jià)格每年保持不變。不管你投保后身體情況如何差，確保你能保到70歲。中途退保還有退保金。作者推薦的是買(mǎi)一年保一年的，中途退保沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值。而且保費(fèi)每年都不一樣，一般會(huì)漲價(jià)。因?yàn)槠桨惨灿型?lèi)產(chǎn)品，呵呵。而且由于是網(wǎng)絡(luò)投保，沒(méi)有人工審核，如果身體出狀況，第二年極大可能不能投保?；蛘呷牍蛇@款產(chǎn)品明年停售了，你將需要另投其他產(chǎn)品。人工線下服務(wù)就更別談了。
第二：剛才我說(shuō)過(guò)當(dāng)客戶發(fā)生輕癥或者重疾后，長(zhǎng)期意外的保費(fèi)是會(huì)由平安代交的，但是照樣保你到70歲。這相當(dāng)于無(wú)條件給到客戶擁有意外險(xiǎn)的權(quán)利。你看，其他意外險(xiǎn)產(chǎn)品你都不能購(gòu)買(mǎi)了，只有平安福的長(zhǎng)期意外為你留一條路。我更覺(jué)得這是一種呵護(hù)。所以市面上，看著平安?；鹆诉@么多年，還是極少有公司跟隨平安福去設(shè)置長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。
9、平安福自帶的平安RUN增加保額，太難達(dá)成。
平安福有個(gè)平安RUN，是個(gè)2016年下半年平安福增加的運(yùn)動(dòng)健康管理項(xiàng)目。老平安福保單不享有。這個(gè)項(xiàng)目分階層進(jìn)行。平臺(tái)會(huì)由易到難，每周給你一個(gè)運(yùn)動(dòng)計(jì)劃，比如一周內(nèi)有3天達(dá)成1萬(wàn)步，就獎(jiǎng)勵(lì)你星巴克咖啡、百果園水果、京東購(gòu)物兌換券和肯德基早餐券，四中一。達(dá)成月度目標(biāo)，有更好的獎(jiǎng)品，之前有蘋(píng)果手表，現(xiàn)在有名牌運(yùn)動(dòng)鞋。達(dá)成年度目標(biāo)，獎(jiǎng)勵(lì)壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)10%的額度。比如先前你買(mǎi)了100萬(wàn)壽險(xiǎn)和50萬(wàn)重疾，那么你達(dá)成了就會(huì)變成，壽險(xiǎn)110萬(wàn)，重疾55萬(wàn)。增加的額度終身有效。不用額外花錢(qián)。就是說(shuō)，只有你運(yùn)動(dòng)了，走了這么多步數(shù)，你就獲得這三重獎(jiǎng)勵(lì)。時(shí)間是兩年。說(shuō)白了是平安希望你運(yùn)動(dòng)，希望你健康。
作者說(shuō)很難達(dá)成，還舉了自己的例子，顯得自己很無(wú)奈。仔細(xì)想想，作者是極端極端嫌棄平安福的，都在勸大家退保了，自己還在參加平安福的平安RUN。這么奇怪？個(gè)人認(rèn)為只有兩個(gè)原因。一是作者自己根本沒(méi)有買(mǎi)平安福，為了詆毀所以去搞了個(gè)截圖，這樣的步數(shù)圖滿大街的平臺(tái)都可以截下來(lái)。二是作者覺(jué)得平安福很好，但不在自己的銷(xiāo)售范圍內(nèi)，所以自己一邊買(mǎi)平安福，一邊詆毀她來(lái)推銷(xiāo)其他產(chǎn)品。是李逵還是李鬼，這個(gè)大家打開(kāi)腦洞去想象就好。
運(yùn)動(dòng)增加保額這個(gè)事情，平安是首創(chuàng)?，F(xiàn)在疾病高發(fā)，2017年前11個(gè)月中國(guó)居然有73億人次去問(wèn)診，有2.5億人出院。注意，一個(gè)是人次，一個(gè)是人數(shù)。我們國(guó)家才不到14億人，去年11個(gè)月就有2.5億人出院，可見(jiàn)中國(guó)人的健康很堪憂。國(guó)家早十年就推行全民健身計(jì)劃，小區(qū)、公園、綠地都裝了健身器材，但是很多人不能堅(jiān)持。
如何才能讓一個(gè)人動(dòng)起來(lái)呢？平安考慮了很久。平安RUN設(shè)置時(shí)很有講究，如果要求你每天做100個(gè)俯臥撐或者快跑5公里，又或者游泳一小時(shí)才給你獎(jiǎng)勵(lì)，相信很難有人達(dá)到。所以最后選擇讓客戶步行，做最低烈度的運(yùn)動(dòng)，就可以有獎(jiǎng)勵(lì)，讓你先動(dòng)起來(lái)，慢慢的讓你的亞健康消失。只要你不是宅男宅女，每天你都要走路的。可能很多人平常上下班一天只走了5000步，那么就為自己的身體，或者獎(jiǎng)勵(lì)，晚飯后出去散步半小時(shí)吧。當(dāng)一個(gè)人每天習(xí)慣走1萬(wàn)步的時(shí)候，她的身體一定會(huì)好于常人。就算萬(wàn)一發(fā)生意外或者大病，她的身體也會(huì)恢復(fù)得比別人更好更快。這是個(gè)對(duì)個(gè)人和社會(huì)功德無(wú)量的事情。對(duì)個(gè)人，尤其是一家之主生病少了，家庭會(huì)更幸福；對(duì)社會(huì)，悲劇的家庭少了，社會(huì)更穩(wěn)定，國(guó)家會(huì)更昌盛。
平安出錢(qián)出力弄了個(gè)平安RUN，其實(shí)對(duì)其他保險(xiǎn)公司也是個(gè)利好。因?yàn)楹芏嗫蛻敉瑫r(shí)擁有好幾家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。現(xiàn)在客戶因?yàn)槠桨睷UN的管理，身體好了，疾病少了，所有的保險(xiǎn)公司的理賠都會(huì)減少。平安一家出錢(qián)，同行公司跟著受益，現(xiàn)在你們還要千方百計(jì)的詆毀平安福，要消滅她。難道不愧疚嗎？
現(xiàn)在每天參加平臺(tái)健康管理的有多少人？這絕對(duì)是你見(jiàn)過(guò)的最大的運(yùn)動(dòng)平臺(tái)。見(jiàn)圖。截圖于（2018.11.26.）
暖心的平安福
回復(fù)別人那么多，來(lái)說(shuō)說(shuō)我心目中的平安福吧。
第一、是一款不會(huì)過(guò)時(shí)的產(chǎn)品。從2013年上市至今，5年里，版本升級(jí)了很多次，每次升級(jí)都給到客戶升級(jí)的權(quán)利，而且不帶任何附加條件。只要增加新增部分的費(fèi)用，你的老保單就可以煥然一新。比如從13年的30種重疾到后來(lái)的45種，再到80種等等。這樣可以避免你又要花錢(qián)買(mǎi)一份新版。以前每次舊版停售前新版開(kāi)售后，都會(huì)各有一次熱銷(xiāo)。所以單是這個(gè)升級(jí)，平安每年就損失了很多新保單，但卻贏得了民心。
第二、平安福是一種生活方式。平安福搭配360就醫(yī)服務(wù)。會(huì)在事前通過(guò)平安RUN讓客戶形成健康運(yùn)動(dòng)的習(xí)慣，讓身體棒棒。在發(fā)生重疾或意外的時(shí)候，通過(guò)360就醫(yī)服務(wù)，可為客戶在短的時(shí)間內(nèi)找到合適的醫(yī)院、醫(yī)生和掛上號(hào)，安排病床。打破了以往只有達(dá)官貴人才能享受到的專(zhuān)家服務(wù)。讓客戶不會(huì)因?yàn)樽约簺](méi)背景，沒(méi)文化，而沒(méi)門(mén)路找到合適的醫(yī)院、合適的醫(yī)生。接著通過(guò)極速閃賠，給到客戶安心的救命錢(qián)。最后，增加的保額，讓客戶對(duì)自己的未來(lái)更有信心。
這種解決事前事中事后的四位一體的產(chǎn)品加服務(wù)，一舉打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司只有事后理賠的模式。給到客戶極大的安心。
第三、平安福還有別人不知道的條款。
比如壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的免責(zé)條款里，絕大多數(shù)公司都會(huì)有這么一條是不賠的：（如圖）
但是平安福的是長(zhǎng)這樣的：（如圖）
不賠的范圍一樣嗎？
其實(shí)細(xì)看條款，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，平安的理賠條件是比較寬松的，范圍也大。再舉個(gè)例子，就是平安的全殘和同行的全殘或者高殘。平安福投保人豁免條款里全殘是指一到三級(jí)殘疾保障，賠付范圍共計(jì)63種。同行的全殘或高殘的賠付范圍，只有一級(jí)里挑出來(lái)的8種。范圍只有平安的八分之一。
這些例子太多太多了。
第四、價(jià)格≠成本。今天平安的發(fā)展越來(lái)越好，速度也飛快。除了在投保時(shí)通過(guò)手機(jī)空中刷臉、簽字、交費(fèi)，讓客戶在千里之外就能投保；在變更資料等眾多的保全服務(wù)里，通過(guò)95511熱線、金管家APP自助、業(yè)務(wù)員上門(mén)等多渠道的服務(wù)，讓客戶足不出戶就能完成資料變更；最后在業(yè)務(wù)員上門(mén)連接空中柜員、金管家APP簽名和紙質(zhì)理賠三管齊下，總有一款方便到你。省事省心，這成本不是計(jì)算器能計(jì)算出來(lái)的。
第五、專(zhuān)業(yè)、便利、速度、快捷、安心，是平安給到所有客戶的承諾。從13個(gè)人的小公司，30年走來(lái)，到現(xiàn)在的百萬(wàn)大軍，一步一個(gè)腳印，緊跟改革開(kāi)放的進(jìn)程，銳意進(jìn)取，網(wǎng)點(diǎn)逐漸滲透到神州個(gè)個(gè)角落，生根發(fā)芽。今天的平安人，每天在公司培訓(xùn)兩小時(shí)，每月有特訓(xùn)周、每年有進(jìn)階培訓(xùn)。日復(fù)一日的學(xué)習(xí)訓(xùn)練練就了專(zhuān)業(yè)服務(wù)。相對(duì)于那些出勤都不用，基本訓(xùn)練都沒(méi)有的公司，服務(wù)都外包的公司，你以為自己出了一款不錯(cuò)的產(chǎn)品就可以戰(zhàn)勝平安，可以天下無(wú)敵？客戶會(huì)用腳來(lái)投票來(lái)回應(yīng)你。
最后，我想說(shuō)一句，之所以那么多同行詆毀平安福、卻沒(méi)有人去詆毀其他產(chǎn)品，個(gè)人覺(jué)得是因?yàn)槠桨哺Ｕ驹诹松椒迳?，風(fēng)頭正勁。詆毀她一定會(huì)有很多人回應(yīng)，能博眼球，能蹭熱點(diǎn)。這就好比，你刮了馬云一巴掌，肯定上頭條；換了你和鄰居打架，消息都傳不出你這棟樓。
期待平安推出更多走心的產(chǎn)品。
