|
“貸款”這個(gè)詞匯在我們身邊出現(xiàn)的頻率越來(lái)越高，無(wú)論買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，亦或是企業(yè)經(jīng)營(yíng)都可能和貸款掛鉤。 不同的人對(duì)貸款態(tài)度各不相同，有人視貸款為洪水猛獸，認(rèn)為貸款就意味著負(fù)債，會(huì)給自己帶來(lái)很多麻煩；也有的人認(rèn)為貸款是將時(shí)間轉(zhuǎn)換為價(jià)值的好辦法，很多時(shí)候越早投資越早獲利。其實(shí)貸款本身并無(wú)善惡，只要借款人能夠合理支配貸款，那么這筆貸款將會(huì)給借款人帶來(lái)豐厚的回報(bào)。 在辦理貸款時(shí)候，人們往往優(yōu)先考慮在銀行辦理，因?yàn)殂y行安全性高，不會(huì)發(fā)生欺詐客戶的情況，并且利率也要比民間借貸機(jī)構(gòu)低。 那么個(gè)人怎么申請(qǐng)銀行貸款呢？條件都是什么呢？ 首先，個(gè)人貸款分為抵押貸款和無(wú)抵押貸款，抵押貸款中最常見(jiàn)的款方式為房產(chǎn)抵押貸款和汽車(chē)抵押貸款。其中，汽車(chē)抵押貸款主要在民間借貸機(jī)構(gòu)辦理，銀行基本不支持此類貸款，本文暫且不表，下面我們先看一下房產(chǎn)抵押貸款的流程： 1. 向銀行提出貸款申請(qǐng) 借款人向銀行提出貸款申請(qǐng)，聲明貸款額度、期間以及貸款用途。 2. 向銀行提交申貸資料 借款人將房屋所有權(quán)證，權(quán)屬人及配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明等相關(guān)證件提交給銀行以備審核，如果借款人使用其他人房產(chǎn)辦理抵押貸款，則需要借款人與房主一起到銀行辦理書(shū)面手續(xù)。 3. 銀行方上門(mén)評(píng)估房屋價(jià)值 房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估一般是由銀行合作的評(píng)估公司完成，市區(qū)內(nèi)的房屋最快當(dāng)天即可完成，完成時(shí)間與房屋距離成正比。 4. 銀行審批 在借款人提交相關(guān)證件及證明、完成房屋價(jià)值評(píng)估之后，由銀行方面審批。審批內(nèi)容簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)分為房屋價(jià)值、變現(xiàn)能力，借款人收入、資產(chǎn)、負(fù)債率等等。如果銀行認(rèn)為向此借款人發(fā)放貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，則貸款審批通過(guò)，進(jìn)行下一步；反之則拒絕向此人放款。 5. 公證借款合同 在貸款審批通過(guò)之后，借款人需要填寫(xiě)借款合同及其他相關(guān)文件，并簽字按手印，由公證人員進(jìn)行公證；如果借款人使用他人房屋辦理抵押貸款，房主也需要到場(chǎng)。 6. 銀行方辦理抵押登記手續(xù) 這一些列步驟主要由銀行完成。在簽訂借款合同之后，由銀行憑借房產(chǎn)證和借款合同公證書(shū)前往產(chǎn)權(quán)處辦理抵押登記手續(xù)。這一步相對(duì)比較復(fù)雜，耗時(shí)相對(duì)較長(zhǎng)，也是影響放款速度的關(guān)鍵所在。 7. 銀行放款 到了這里，借款人只要開(kāi)設(shè)還款賬戶等待放款即可。 無(wú)抵押貸款流程： 而無(wú)抵押貸款的流程則簡(jiǎn)單很多，借款人申請(qǐng)無(wú)抵押貸款時(shí)候填寫(xiě)相關(guān)資料，并提交個(gè)人身份證明（比如身份證，居住證，戶口本，結(jié)婚證等信息）、穩(wěn)定的住址證明（如房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明）、穩(wěn)定的收入來(lái)源證明（如銀行流水單，勞動(dòng)合同等）；等待銀行對(duì)借款人的資質(zhì)進(jìn)行審批即可。如果銀行認(rèn)為借款人擁有良好的還款能力和意愿，則會(huì)與借款人簽訂相關(guān)合同并放款。 無(wú)抵押貸款的優(yōu)勢(shì)在于無(wú)需抵押物，沒(méi)有房產(chǎn)也能申請(qǐng)，放款快，最快可以當(dāng)天放款。 相應(yīng)的，無(wú)抵押貸款的利率比房屋抵押貸款要高、貸款額度較低、貸款期限較短，適合小額短期需求者使用。另外，因?yàn)闆](méi)有抵押物，銀行需要承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)抵押貸款的門(mén)檻往往要高于房產(chǎn)抵押貸款，對(duì)借款人的征信報(bào)告和收入情況更為看重。 個(gè)人向銀行貸款辦理的程序是這樣的：
2.辦理申請(qǐng)。準(zhǔn)備好相關(guān)資料后，客戶可以到銀行或銀行委托的律師事務(wù)所操持貸款申請(qǐng)向銀行交驗(yàn)相關(guān)資料和客戶交納各項(xiàng)費(fèi)用后，客戶需要與銀行簽定貸款合同，并以此作為約束雙方的法律性文件。 3.貸款審查。如果是購(gòu)房貸款，首先由銀行委托的律師事務(wù)所對(duì)客戶申請(qǐng)進(jìn)行初審，如果合格則由銀行進(jìn)行最后的貸款審批；如果審查不合格，則銀行將退回客戶的相關(guān)資料和所收取的費(fèi)用。 4.辦理其它法律手續(xù)。除合同之外，客戶還需辦理一些法律手續(xù)。如果是抵押貸款的客戶，客戶需要在銀行進(jìn)行抵押物的抵押登記和備案，以備將來(lái)查詢。 5.銀行放款?？蛻舻南嚓P(guān)手續(xù)料理完畢之后，銀行會(huì)根據(jù)對(duì)借款人的評(píng)定，進(jìn)行借款審批或者報(bào)送上級(jí)審批。然后，工作人員會(huì)告知客戶貸款數(shù)量、貸款期限、貸款利率等相關(guān)細(xì)節(jié)，并簽發(fā)貸款指令，將貸款項(xiàng)劃入客戶帳戶。 |
|
|
