（1）政策風(fēng)險(xiǎn) 據(jù)了解，我市的杭州銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行，基本不再接受新的合作公司的準(zhǔn)入，但對(duì)于原來(lái)的合作公司仍然在開(kāi)展合作。原因在于，2017年12月1日《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》下發(fā)后，銀行對(duì)線上平臺(tái)的助貸業(yè)務(wù)基本叫停，線下助貸業(yè)務(wù)也受到一定的影響。 （2）車輛處置風(fēng)險(xiǎn) 問(wèn)：如果銀行沒(méi)有申請(qǐng)執(zhí)行，而是直接劃扣了公司的保證金賬戶，那么公司能否直接找到借款人并強(qiáng)制拖車？ 答：不能。因?yàn)殂y行才是車輛的抵押權(quán)人，抵押權(quán)人有權(quán)采取適當(dāng)措施控制、保全抵押物，但銀行已通過(guò)劃扣公司保證金賬戶的形式實(shí)現(xiàn)了債權(quán)，所以銀行對(duì)車輛的抵押權(quán)已經(jīng)消滅了。而公司是基于連帶保證義務(wù)，代償了款項(xiàng)，這時(shí)候公司和借款人之間是基于追償權(quán)發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，公司對(duì)借款人的車輛不享有抵押權(quán)。如果公司強(qiáng)行拖車，就侵犯了車主的所有權(quán)，如果是暴力拖車的話，還涉嫌尋釁滋事、搶劫等刑事犯罪。 我們碰到過(guò)一個(gè)案子便是如此：公司委托拖車公司，到河南三門峽去拖車，拖回來(lái)后把車輛送到法院強(qiáng)制執(zhí)行了。本來(lái)車主和公司之間是有執(zhí)行案子的，把車輛拖回來(lái)執(zhí)行掉也沒(méi)問(wèn)題，但是這個(gè)車主在這之前，把車輛質(zhì)押給了第三人，公司當(dāng)天去拖車的時(shí)候，車輛就是第三人在開(kāi)的。后來(lái)第三人起訴到法院，認(rèn)為自己對(duì)車輛享有質(zhì)押權(quán)，高于公司的普通債權(quán)，現(xiàn)在公司強(qiáng)行拖車并且把車輛賣掉了，侵犯了他的權(quán)利，要求公司賠償。法院后來(lái)判決公司應(yīng)當(dāng)賠償?shù)谌说膿p失。 因此，實(shí)踐中有部分企業(yè)在強(qiáng)制拖車之前，會(huì)確保滿足以下條件： ?抵押有效且手續(xù)完備 根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定，以車輛抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。抵押有效為構(gòu)成處置擔(dān)保物的前提。除此之外，進(jìn)行抵押登記也能有效防止借款人抵押后又自行處置車輛給汽金公司帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。 ?貸款逾期且未被清償 拖車的理由應(yīng)是充分的。對(duì)抵押物采取措施的前提應(yīng)為借款人出現(xiàn)違約行為（通常是在債務(wù)人逾期未還款的情況下），危及到債權(quán)實(shí)現(xiàn)，為了保全債權(quán)而采取的自力救濟(jì)行為。 ?在合同中明確進(jìn)行約定 在合同中應(yīng)讓抵押人明確知曉，抵押權(quán)人對(duì)抵押物狀況享有實(shí)時(shí)監(jiān)管及采取強(qiáng)制措施的權(quán)利。 ?確保車輛未被法院查封、扣押 否則有可能構(gòu)成妨礙民事訴訟的行為，甚至有可能構(gòu)成刑事犯罪（非法處置查封、扣押財(cái)產(chǎn)罪）。 二、線上助貸 本站是提供個(gè)人知識(shí)管理的網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)空間，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，不代表本站觀點(diǎn)。請(qǐng)注意甄別內(nèi)容中的聯(lián)系方式、誘導(dǎo)購(gòu)買等信息，謹(jǐn)防詐騙。如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請(qǐng)點(diǎn)擊一鍵舉報(bào)。 |
