文：王永娟

來源：東方網(wǎng)

近年來，消費升級成為一個熱門話題，消費被視為未來促進經(jīng)濟增長的終極動力。刺激內(nèi)需、引導消費升級，都離不開消費信貸的支持。目前，消費信貸在國內(nèi)發(fā)展迅速，貸款買房、買車、分期付款買手機等都已經(jīng)不是什么新鮮事。而對致力于加入消費信貸這片藍海的中小銀行來說，首先要考慮的是風險防控。

“對于許多中小銀行來說，其獲客能力、風險防控能力都在起步階段，人才、技術(shù)儲備都不足以應(yīng)對可能會發(fā)生的風險?！痹谧罱匍_的2019零售銀行發(fā)展大會上，睿智合創(chuàng)（北京）科技有限公司（以下稱睿智科技）CRO蔣冬梅表示，中小銀行尋求與專業(yè)獨立的第三方金融科技公司合作就成了必然選擇，以借用其核心優(yōu)勢來提升自身風控能力，促進業(yè)務(wù)發(fā)展。

蔣冬梅表示，“一個中心，兩個基本點”是睿智科技“科技賦能金融”的核心點和立足點。其中，“一個中心”是指“依托大數(shù)據(jù)洞察力打破金融信息非對稱”，“兩個基本點”分別是利用智能導流平臺促進金融供給和金融需求的普遍精準對接，支持金融機構(gòu)“做大”資產(chǎn)規(guī)模；以及利用一站式賦能服務(wù)幫助中小銀行“做優(yōu)”資產(chǎn)質(zhì)量，實現(xiàn)信貸全生命周期管理能的提升。

睿智科技與全球最大的個人信用評分機構(gòu)和風險管理行業(yè)領(lǐng)袖FICO在大數(shù)據(jù)算法及人工智能技術(shù)研發(fā)上形成了深度戰(zhàn)略合作，研發(fā)并上線了高效實用的大數(shù)據(jù)評分產(chǎn)品?！澳壳邦Ｖ强萍嫉乃拇箢惍a(chǎn)品與服務(wù)中，第一類是覆蓋銀行貸前、貸中、貸后全生命周期的大數(shù)據(jù)洞察力系列產(chǎn)品，包括大數(shù)據(jù)評分、反欺詐指數(shù)、預警等級、客戶畫像等產(chǎn)品。其中，大數(shù)據(jù)評分在信貸風險管理領(lǐng)域的應(yīng)用效果已達到國內(nèi)領(lǐng)先水平，得到多家大型國有銀行、全國性股份制銀行、領(lǐng)先區(qū)域性銀行和消費金融機構(gòu)的一致認可和應(yīng)用?！痹谑Y冬梅看來，這是解決信息非對稱最重要的一環(huán)。

蔣冬梅特別強調(diào)，睿智科技的大數(shù)據(jù)評分產(chǎn)品使用的數(shù)據(jù)信息完全做到了不落地、不留痕、不存儲、不披露，從而確保了數(shù)據(jù)的絕對安全。“信貸機構(gòu)向我們發(fā)起對審批對象的評分申請時，只需要提供加密的客戶手機號和身份證號即可?！?/p>

在大數(shù)據(jù)評分產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，睿智科技孵化了一個智能導流平臺，“利用大數(shù)據(jù)的洞察力，智能導流平臺能精準鏈接億萬消費者金融需求與千百金融機構(gòu)的金融供給，可以向金融機構(gòu)推送相應(yīng)風險偏好的客戶，讓他們更及時、精準地找到對方?！?/p>

蔣冬梅同時指出，隨著人們消費觀念的改變，近幾年消費信貸需求一直在增長，多頭申請、過度借貸導致消費者個人信貸杠桿持續(xù)上升。此時，對銀行尤其是一些中小銀行來說，因為自身人才和技術(shù)儲備不足，客戶識別能力較差，面臨的業(yè)務(wù)風險也在增加?！皩@些機構(gòu)來說，大規(guī)模建制風控團隊既不必要也不可行。他們更需要獲得專業(yè)機構(gòu)全流程、全節(jié)點的一站式賦能服務(wù)。”

“比如我們的大數(shù)據(jù)評分，可以讓他們精準識別客戶；智能導流則可以讓他們知道哪些客戶是更符合他們風險偏好的，從而在風險可控的前提下，做大資產(chǎn)規(guī)模；通過睿智的專家團隊提供貸前、貸中、貸后的全生命周期智能風控策略設(shè)計，做優(yōu)資產(chǎn)質(zhì)量，做強自身機構(gòu)?！?/p>

蔣冬梅表示，發(fā)展金融科技是為了更好地提升金融機構(gòu)核心風控能力、推動金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，服務(wù)實體經(jīng)濟、促進普惠金融，防范金融風險。所有科技賦能的創(chuàng)新模式的檢驗都應(yīng)該以是否有助于解決信息不對稱、精準識別客戶，是否有助于金融機構(gòu)做大、做優(yōu)信貸資產(chǎn)為標準。