買過了百萬醫(yī)療險，還有必要買重疾險嗎？

如果年齡和身體狀況符合保險公司核保要求，是可以買的。為什么這么說呢？可以從兩方面認(rèn)識

一、百萬醫(yī)療的優(yōu)缺點(diǎn)。醫(yī)療險中百萬醫(yī)療險是近兩三年來比較火的，每年保費(fèi)可能就是幾百元，保費(fèi)很便宜，就可以買到高達(dá)百萬的保額，一般這種產(chǎn)品都有免賠額，不限制社保用藥，和動輒幾千元、上萬元長險相比，看似很完美，其實(shí)當(dāng)您知道百萬醫(yī)療優(yōu)缺點(diǎn)，就不那么認(rèn)為了。先講百萬醫(yī)療的優(yōu)點(diǎn)：

1、低保費(fèi)高保額--杠桿高。百萬醫(yī)療最大的優(yōu)點(diǎn)就是高杠桿。以30周歲男性有社保，購買400萬保額保費(fèi)302，55歲時也就1217元（無社保3869元）。百萬醫(yī)療采用的是自然費(fèi)率，一般隨著年齡上升，每年所繳的保費(fèi)也逐年上升；而且長期重疾險采用的是平均費(fèi)率，一旦購買之后，每年所繳保費(fèi)保持不變。

2、突破社保、自費(fèi)全賠付。該保險產(chǎn)品保障范圍廣，除去免賠額一萬元外，其余醫(yī)保不能保險的它都可以報銷，且能夠100%報銷。并突破了社保目錄藥品的限制，包含進(jìn)口藥、西藥、中成藥、中草藥等，報銷范圍更廣。

二、百萬醫(yī)療缺點(diǎn)

1、先治療后報銷，只可報銷醫(yī)療費(fèi)用。百萬醫(yī)療險：一般是先治療后報銷，實(shí)報實(shí)銷，只報銷醫(yī)療費(fèi)用，不可以用于其他，不會超過實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，但隨著產(chǎn)品的完善升級，有些百萬醫(yī)療險含有住院墊付服務(wù)，這也是百萬醫(yī)療險比較人性化的。

2、一年期，不能保證續(xù)保。百萬醫(yī)療的保障期限一般為一年，需要一年一續(xù)保。雖然大多百萬醫(yī)療險承諾不因理賠情況和被保人身體健康狀況單獨(dú)進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，可連續(xù)續(xù)保至80或99歲。但需注意的是，隨著年齡增大，保費(fèi)也會相應(yīng)提高。一旦停售了，那么所有投保人均不能再續(xù)保，很容易導(dǎo)致因身體健康狀況變差，而無?？衫m(xù)的尷尬情況。

3、惡性腫瘤不等于重疾疾病。百萬醫(yī)療的免賠額一般為1萬，超過這個金額才會賠付。百萬醫(yī)療包括：一般醫(yī)療保險金和惡性腫瘤醫(yī)療保險金。惡性腫瘤雖然排在重大疾病中第一位，只是重大疾病的一部分，雖然也包含很多種類，但是比重大疾病范圍小很多的。這點(diǎn)切莫忽略。

試想一下，如果到了一定年齡，身體狀況不佳，又被百萬醫(yī)療拒保了，也就是相對于被保險公司舉報了，該怎么辦，只能條要辦花自己的錢了。如果是一般醫(yī)療多不多少錢還好，如果是重大疾病呢？面對大病，我們不得不勉勵不面臨的5大挑戰(zhàn)，還有巨大醫(yī)療費(fèi)用，康復(fù)費(fèi)用、收入損失、家人誤工費(fèi)等。這些問題就需要重疾險來解決？這兩者可以互補(bǔ)，百萬醫(yī)療主要解決醫(yī)療費(fèi)用，重疾險可以更靈活行解決其他費(fèi)用！

專注保險金融領(lǐng)域，有多年保險理賠經(jīng)驗，可以幫您解讀分析保險，這個轉(zhuǎn)移風(fēng)險最好的金融工具。歡迎隨時溝通交流。