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你有沒有想過在40歲前實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？ 想沒想過沒關(guān)系，但有一點(diǎn)是肯定的：盡早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。 這樣就可以不用為錢，為生計(jì)而工作，可以做自己喜歡的事情。 旅游、享受美食、創(chuàng)作藝術(shù)品、…… 那你不妨學(xué)學(xué)流行于美國年輕人間的“FIRE運(yùn)動(dòng)”。 【一】 什么是“FIRE運(yùn)動(dòng)” “FIRE運(yùn)動(dòng)”指經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，提前退休。 FIRE 的全稱是：Financial Independence，Retire Early。 流行于美國年輕人的一種新詞。 它是一種生活方式。 參與“FIRE運(yùn)動(dòng)”的人，通過極簡的生活，在年輕時(shí)快速積累一定財(cái)富。 FIRE人群主張先進(jìn)行儲(chǔ)蓄，后在享受的生活方式。 他們通過存夠一年生活費(fèi)的25倍，然后依靠4%的年化收益率的收益生活。 我來計(jì)算下，大家就有底了。
大家明白了吧 看上去300萬，讓人望而卻步啊 有人說，我工資這么點(diǎn)，一年不吃不喝就存5萬，這也要60年啊 客官別急，咱們往下看 要看到最后哦！ 【二】 On FIRE：行動(dòng)的年輕人 On FIRE 1：馬特·歐文夫婦——硅谷工程師 歐文年薪15萬美元，妻子艾麗年薪10萬美元，他們都是硅谷工程師。 在別人眼里，他們是硅谷高薪的工程師，甚至是很多移民者的美國夢(mèng)。 但只有他們自己知道——他們并不快樂。 他們不愿困在辦公室桌前，僅僅只為了賺錢而工作。 他們想要更親近生活和自然，這才是真正想要的生活。 為此，他們加入了FIRE Movement（FIRE運(yùn)動(dòng)），并開始行動(dòng)。 1. 養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄計(jì)劃。兩人每年的的401K（美國的養(yǎng)老金計(jì)劃）大約有3.6萬美元。 2. 基金理財(cái)。他們將剩下的積蓄通過投資應(yīng)用和Vanguard賬戶進(jìn)入了基金（Vanguard先鋒基金，被動(dòng)指數(shù)基金，全球第二大基金）。 3. 簡化衣食住行。夫婦每月只在外面吃一兩次飯，從而節(jié)省食物開支；賣掉了他的車，買了一輛更便宜更省油的車，這意味著又節(jié)省了幾千美元。 4. 投資房子。他們花了27.5萬美元在加州買了一套四居室的房子，但不用自己支付房貸，因?yàn)樗麄儼哑渲械娜g臥室都租了出去。 5. 醫(yī)療保險(xiǎn)。他們都使用Medi-share（醫(yī)療體系服務(wù)），在每個(gè)月的醫(yī)療支出中，家庭成員們可以互相支付對(duì)方的醫(yī)療費(fèi)用。 6. 開通個(gè)人網(wǎng)站。就是在網(wǎng)上分享自己的FIRE經(jīng)驗(yàn)，并制作成課程收費(fèi)，增加收入。類似國內(nèi)自媒體。
On FIRE 2：一位律師 據(jù)相關(guān)報(bào)道，美國一位38歲的女律師，計(jì)劃在兩年內(nèi)早早退休。 按照FIRE運(yùn)動(dòng)，她每年消費(fèi)8萬美元——那么只要在2年內(nèi)，攢夠200萬，就能實(shí)現(xiàn)FIRE夢(mèng)想了。 為此，從衣食住行上開始有計(jì)劃，縮減消費(fèi)。 通勤方面，為了省油費(fèi)，用步行上下班，代替自駕； 飲食方面，控制飲食雜貨開銷，選擇臨近過期的折價(jià)食品，包括吃爛熟的棕色香蕉； 衣服盡量不買，如果非要買就去折扣店。 娛樂放松方面，觀看視頻網(wǎng)站需會(huì)員，都要找朋友的蹭。 經(jīng)過這一番財(cái)政大縮減之后，她每月大概能存下稅后收入的70%。 堅(jiān)持下去，這距離她的FIRE夢(mèng)想就更近，更快了。 印象中的美國是舉債大國，公民熱衷于提前消費(fèi)、負(fù)債生活。存錢是什么？不存在的。 但如今，據(jù)說已有超過45萬的美國人，高舉「FIRE運(yùn)動(dòng)」的大旗，加入努力儲(chǔ)蓄的行列。 【三】 我們?cè)撊绾巫?/span> 回到最初大家最關(guān)心的問題，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由需要300萬，讓人望而卻步的問題。 但實(shí)際上，不同的城市消費(fèi)，不同層次人消費(fèi)水平是不一樣的。 比如，你想在上海實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，需要1040萬，具體怎么算是根據(jù)上海的普通平均消費(fèi)水準(zhǔn)。 但在中西部有些城市，根據(jù)當(dāng)?shù)叵M(fèi)水準(zhǔn)，只需120萬即可。 如果想了解你的城市，可以留言^_^ 下面給出幾點(diǎn)建議，希望對(duì)你有所幫助。 （1）理解真正的財(cái)務(wù)幸福公式 如若非為了省錢一味節(jié)儉并非目的，F(xiàn)IRE的核心是讓人重新探索，追求自己想要的生活，并定義自己達(dá)到“財(cái)務(wù)幸?！钡穆窂?。 我們把幸福公式定為：幸福=能力/欲望。 查理·芒格說過，獲得幸福的秘密就是提高能力，降低欲望。 具體的來說，獲得財(cái)務(wù)自由就是：財(cái)務(wù)幸福=被動(dòng)收入/消費(fèi)。 當(dāng)財(cái)務(wù)幸福指數(shù)大于1時(shí)，你就實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由（被動(dòng)收入>消費(fèi)）。 （2）FIRE MOVEMENT 第一，重新定義你和節(jié)制你的欲望，量入為出。 欲望真是個(gè)無底洞，但個(gè)人的能力，總是有限的。所以，想要提升自己的財(cái)務(wù)幸福感，先要學(xué)會(huì)管理自己的欲望。 第二、遠(yuǎn)離消費(fèi)“黑洞”。 如果你的經(jīng)濟(jì)不允許，就不要買名牌包包，開豪車。買一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠耐用的包包，經(jīng)濟(jì)型車即可。 前者會(huì)讓你光鮮背后負(fù)債累累，后者讓你生活過得舒適又賬單輕松。 第三、現(xiàn)在儲(chǔ)蓄，計(jì)算“自由期限”。 按照年開銷的25倍做個(gè)計(jì)算，再細(xì)化到每個(gè)月的存款計(jì)劃，看看要花多久你才能達(dá)到目標(biāo)。 第四、學(xué)會(huì)投資理財(cái)。 如今，現(xiàn)在人們生活富裕了，更多就該要學(xué)習(xí)投資理財(cái)，給自己的財(cái)務(wù)自由添磚加瓦，插上翅膀。 第五，做好生活基本保障。 必須做好一定現(xiàn)金流儲(chǔ)備和應(yīng)急準(zhǔn)備金，應(yīng)對(duì)6~12個(gè)月。 這是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，不要忽視了。 （3）增加你的財(cái)務(wù)能力 如何增你的財(cái)務(wù)能力呢？ 答案是：增加你的被動(dòng)收入。 被動(dòng)收入，顧名思義，就是不工作也依然能獲得的收入。只有被動(dòng)收入才能讓你同時(shí)擁有金錢和時(shí)間，有錢又有閑，帶給你真正的自由和保障。 以下給出一些被動(dòng)收入的方法。
在眾多賺取被動(dòng)收入的方式中，房產(chǎn)投資可以說是其中最為穩(wěn)健的投資方式了。 但是房地產(chǎn)需要很大初始資金，建議量力而行。
（1）股票 其實(shí)，在所有的財(cái)富增值方式當(dāng)中，并且從長期角度來看，股票的收益是被動(dòng)收入種類中，收益率最高的。 但是，股票風(fēng)險(xiǎn)也是高的。獲得高收益，必須要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。 目前中國A股，是非常不建議普通人投資的，A股目前是“七虧兩平一盈”，就是七成人是虧損，兩成人是平，只有一成人是賺錢的。 而且A股的市場機(jī)制非常不完善，投機(jī)嚴(yán)重。 公司造假，操縱股票頻現(xiàn)，比如最近某美藥業(yè)是滬深300的明星公司，結(jié)果財(cái)務(wù)造假，坑害了多少投資者，而每個(gè)投資者可能是一個(gè)家庭。 所以，普通人是不建議入市的。
（2）基金 目前，大陸地區(qū)運(yùn)行的（公募）基金5000多種，但大多數(shù)是虧損的。 只有少數(shù)最優(yōu)秀的基金是盈利的，而且定投收益率不錯(cuò)，有的高達(dá)10%（甚至更高），是之前4%收益率產(chǎn)品的2.5倍（這么算下來，300萬/2.5=120萬就夠了，開心了吧~(∩_∩)~ ）。 比如，某基金按照過去10年歷史定投計(jì)算，總收益率達(dá)145.95%，平均年收益率達(dá)14.60%。
注：定投，每月定投1000元，定投10年（120期）。 由于關(guān)聯(lián)某基金，出于安全這里不提明基金代碼。 如果想了解更多，請(qǐng)關(guān)注公眾號(hào)，留言（也可私聊）。
銀行是最安全的，也是最有保障的，可以做一部分投資。 但僅僅憑借銀行儲(chǔ)蓄利率，是很難實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的，因?yàn)殂y行儲(chǔ)蓄利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通貨膨脹率。
各大銀行5年定期儲(chǔ)蓄利率平均3%，國家通貨膨脹率3~4%（若按照廣義M2發(fā)行量，對(duì)比GDP增長速率，通貨膨脹率更高）。
這個(gè)不用你操心，公司幫你繳納了。 但是請(qǐng)留心，確認(rèn)公司是否真的給你繳了。 有些公司并沒有，大家留心點(diǎn)。
這是一項(xiàng)最具挑戰(zhàn)的任務(wù)了，這需要你的耐心、堅(jiān)持、學(xué)習(xí)和持續(xù)不斷創(chuàng)作。 而且，初期你可能一直遭受失敗，但無論如何只要你堅(jiān)信，并堅(jiān)持下來，不斷學(xué)習(xí)改進(jìn)，提高創(chuàng)作能力，成功還是有的。 因?yàn)椋?dāng)你有了充足的準(zhǔn)備后，就差一個(gè)機(jī)會(huì)了，萬事俱備，只欠東風(fēng)。 機(jī)會(huì)，是“不經(jīng)意間”來的，當(dāng)它來臨時(shí)，給予你的回報(bào)超乎想象。 最后一項(xiàng)當(dāng)你真正做到了，表面上看似“偶然”，實(shí)則必然。 因?yàn)樵谶@之前，你可能已經(jīng)失敗三千次了。
【四】 結(jié)語：說些什么 想不想早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由呢？ 肯定想！ 方法已經(jīng)給大家了，好好品味下，拿出來去實(shí)現(xiàn)吧。 只有去付諸行動(dòng)，才能真正獲得財(cái)務(wù)自由，過上你想要的生活。 祝你：早日FIRE！ Financial Independence, Retire Early! 財(cái)務(wù)自由，提前退休。 周游世界，享受美食，生活開心，實(shí)現(xiàn)真我。 Now, move on the FIRE Movement way! (PS. 創(chuàng)作真的很辛苦，不求回報(bào)，只希望各位貴人，轉(zhuǎn)發(fā)推薦給朋友，F(xiàn)ollow me，讓更多人學(xué)習(xí)到真東西，謝謝啦Mua~)
● 作者：公子張良（公眾號(hào)ID：gongzizhangliang，能量MC2）。211學(xué)士學(xué)位，劍橋國際高級(jí)商務(wù)管理學(xué)位。文章大道至簡，認(rèn)識(shí)自己，認(rèn)識(shí)世界。深度好文，透過表象看本質(zhì)，讓我們終身學(xué)習(xí)，提升自我，做最好的自己。 好文推薦： 花唄“省錢”，輕奢主義“有追求”，分期付款消費(fèi)，正在讓你變得貧窮 馬太效應(yīng)：為什么窮人越窮，富人越富？如何走向富人 |
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