識別一個國家的中央銀行依據(jù)其在金融體系中的地位和職能。中央銀行是市場經(jīng)濟高度發(fā)展的必然產(chǎn)物。世界上第一部中央銀行法是1844年英國頒布的《英格蘭銀行條例》，該條例規(guī)定，英格蘭銀行作為發(fā)行銀行，享有英鎊的壟斷發(fā)行權(quán)；作為銀行的銀行，統(tǒng)一保管各普通銀行的存款準備金，充當各金融機構(gòu)的票據(jù)清算中心，擔(dān)當“最后貸款者”的角色；作為政府的銀行，接受政府存款、經(jīng)理國庫?！队⒏裉m銀行條例》為之后各國的中央銀行的建立及制定提供了藍本。目前，世界各國基本都有制定中央銀行法，其中影響較大的有《美國聯(lián)邦儲備法》、《德意志聯(lián)邦銀行法》、《法蘭西銀行法》、《日本銀行法》、《瑞典銀行法》、《新加坡金融管理局法》等。

中央銀行法的立法模式主要有兩種，一種是合并立法，即將中央銀行和商業(yè)銀行、專業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)一立法，統(tǒng)稱為銀行法；一種是分別立法，即單獨制定中央銀行法和商業(yè)銀行法，甚而對專業(yè)銀行和其他類型的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行單獨立法。

世界上最早的完整的銀行法是英國1817年頒布的《儲蓄銀行法》和1844年頒布的《英格蘭銀行法》，但是《英格蘭銀行法》不是純粹的商業(yè)銀行法，而是兼及中央銀行和商業(yè)銀行的法律。從世界各國的立法情況來看，商業(yè)銀行法、中央銀行法、政策性銀行法和準銀行金融機構(gòu)的這種劃分不是絕對的。

英國的銀行業(yè)雖然歷史悠久，但是直到1979年英國才正式出臺《銀行法》，這部法律規(guī)定商業(yè)銀行是行使支付職能，領(lǐng)有“認可銀行”牌照的金融機構(gòu)。1987年新的英國銀行法把商業(yè)銀行稱為“核準機構(gòu)”并放寬了對“銀行”名稱的使用范圍。英國的商業(yè)銀行按業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分，分為零售性銀行、商人銀行（承兌行）、貼現(xiàn)銀行和外國銀行。

美國1863年的《國民貨幣法》創(chuàng)立了貨幣監(jiān)理署和國民銀行。國民銀行由貨幣監(jiān)理署簽發(fā)營業(yè)許可證?！秶褙泿欧ā酚?864改為《國民銀行法》，這是管理國民銀行的第一部法律規(guī)范。該法定義的“銀行業(yè)務(wù)”包括貼現(xiàn)和承兌本票、匯票、支票和其他債務(wù)證明，接受存款，買賣外匯和金銀，發(fā)放個人抵押貸款，獲取、印制和發(fā)行貨幣。1956年出臺的《銀行持股公司法》改變了商業(yè)銀行的定義，即商業(yè)銀行可以隨時支取存款和發(fā)放商業(yè)貸款，商業(yè)貸款是指貸給商業(yè)客戶的資金。對接受存款和向個人發(fā)放消費貸款的銀行則被定義為非銀行銀行，并且不受相同聯(lián)邦銀行法規(guī)的約束。這一漏洞使得非銀行能辦理商業(yè)銀行不能辦理的業(yè)務(wù)。1987年《銀行公平競爭法》則消除了非銀行銀行的漏洞，不再批準注冊新的非銀行銀行，而將商業(yè)銀行的定義進一步修改為發(fā)放的貸款、接受有聯(lián)邦存款保險公司擔(dān)保的存款、由州和聯(lián)邦政府簽發(fā)經(jīng)營許可證的金融機構(gòu)。

日本的商業(yè)銀行稱為普通銀行，受1981年頒布的《日本普通銀行法》規(guī)范。日本相關(guān)法律還包括《金融控股公司整備法》、《長期信用銀行法》、《外匯銀行法》等。

德國有關(guān)銀行制度的立法有二：《聯(lián)邦銀行法》和《銀行法（信用業(yè)法）》。1961年實施的《聯(lián)邦銀行法》規(guī)定，聯(lián)邦銀行可以從事除保險代理業(yè)務(wù)之外的主要金融業(yè)務(wù)，包括信托、證券、存貸、外匯及之間業(yè)務(wù)等。因此這部法律建立了德國銀行混業(yè)經(jīng)營的法律規(guī)制。1962年實施的《銀行法》則進一步明確：凡是從事銀行業(yè)務(wù)并且這種業(yè)務(wù)的規(guī)模已達到商業(yè)化、有組織水平的企業(yè)都是信用機構(gòu)。

政策性銀行的立法有自己的特點。第一，政策性銀行法往往在政策性銀行成立之前設(shè)立。第二，各政策性銀行之間通常是分別立法進行規(guī)范。第三，政策性銀行立法的變化很大，當國家的經(jīng)濟政策發(fā)生較大變化時，政策性銀行法也往往會隨之變化。

真正的政策性銀行出現(xiàn)在19世紀后半期，首先在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。1894年法國建立的農(nóng)業(yè)信貸互助地方金庫是政策性銀行最早的雛形。20世紀30年代是政策性銀行普遍設(shè)立的時期。20世紀50年代是各國政策性銀行立法逐步成熟的時期。以日本為典型，1946年日本制定《日本復(fù)興金融庫法》，據(jù)此于1949年設(shè)立日本復(fù)興金融公庫；1951年據(jù)《日本開發(fā)銀行法》成立日本開發(fā)銀行并取消日本復(fù)興金融公庫；1950年據(jù)《日本輸出銀行法》建立日本輸出銀行。1958年依據(jù)《中小企業(yè)信用保險公庫法》設(shè)立中小企業(yè)信用保險公庫。日本的政策性金融體系主要是“二行九庫”，它們的設(shè)立都有各自相應(yīng)的法律依據(jù)。

按照我國現(xiàn)行法律，準金融機構(gòu)應(yīng)包括信用合作社、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司等。

信用合作社是具有銀行性質(zhì)的合作社，屬于銀行業(yè)金融金鉤。世界上第一部合作社法是1889年德國頒布的。1865-1870年間，美國多個州通過了有關(guān)合作社的早期立法。1922年聯(lián)邦議會通過了《卡珀——沃爾斯泰德法案》，明確了合作社的法律地位，1926年國會又通過了《合作社銷售法》。

信托公司。信托制度起源于英國，英美法系各國均有主要以判例法為存在形式的信托法。其中英國信托法600年歷史早已完善定型，美國信托法則幾乎是整體移植英國信托法的產(chǎn)物，其他各國信托法則為這兩國信托法所衍生。在大陸法系，日本、韓國和我國臺灣地區(qū)有作為單行法存在的信托法。通常，信托法包括信托行為法和信托業(yè)法兩部分，有些國家統(tǒng)一立法，有些國家分別立法。

金融資產(chǎn)管理公司主要涉及的是資產(chǎn)證券化方面的法律。從世界各國資產(chǎn)證券化立法的發(fā)展情況來看，主要采取三種基本模式，第一，通過原有法律對證券化行為加以監(jiān)控；第二，進行專門的資產(chǎn)證券化立法；第三，通過監(jiān)管機構(gòu)的法規(guī)來規(guī)范資產(chǎn)證券化行為。

財務(wù)公司。世界上最早的財務(wù)公司始于1716年在法國創(chuàng)設(shè)的通用銀行。隨著經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展，財務(wù)公司逐漸發(fā)展成為一種普遍的金融組織形式。由于各國金融制度不同，對財務(wù)公司的規(guī)范也不完全相同。除了德國、英國、我國香港外，大部分國家和地區(qū)的財務(wù)公司不能吸收公眾存款。即使是德國、英國等財務(wù)公司可以吸收公眾存款的少數(shù)國家，財務(wù)公司的資金來源也大量依賴于從其他金融機構(gòu)的借款，其實質(zhì)都是非銀行金融機構(gòu)。

金融租賃公司。金融租賃公司也屬于非銀行金融機構(gòu)，由于它們不是金融業(yè)的核心機構(gòu)，通常各國對其沒有專門的立法，它們的主體性規(guī)范主要適用企業(yè)法，它們的業(yè)務(wù)性規(guī)范則主要由監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定。

參考文獻：王衛(wèi)國．銀行法學(xué)．北京：法律出版社，2011.