棧略數(shù)據(jù)CEO 劉戈杰

葛嶺錄·人物記

撰文｜管丟丟 鄭詩蘊

科技正在滲入每個行業(yè)。

對于保險行業(yè)來說，人們普遍認為，科技將在未來賦予保險公司長期競爭的優(yōu)勢。

保險科技自2016年開始在全球范圍內開始預熱，隨著保險界對大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術的不斷探索，科技已逐步覆蓋了保險的全業(yè)務價值鏈。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭、新的科技公司都紛紛加入保險科技的版圖，試圖重塑保險行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)態(tài)，對保險行業(yè)產品設計、定價及承銷、營銷和分銷、索賠結算等各環(huán)節(jié)進行優(yōu)化及數(shù)字化改造。

保險行業(yè)痛點的由來已久，如產品設計同質化嚴重、研發(fā)周期長、銷售渠道成本高、消費者理賠體驗差，索賠流程繁瑣等等，這些問題的存在卻為新闖入者們帶來了更多的創(chuàng)新機遇。

科技企業(yè)進入保險業(yè)，如何優(yōu)化產業(yè)價值鏈條，又依靠什么異軍突起，大多數(shù)的公司仍在探索當中。

棧略數(shù)據(jù)也是其中的一員。

反欺詐是大數(shù)據(jù)技術在保險行業(yè)中最具潛力的發(fā)展方向，同時也是目前保險大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)公司的熱門賽道。

據(jù)銀保監(jiān)會報告統(tǒng)計，2018年健康險業(yè)務賠款和給付1744.34億元，同比增長34.72%。依賴核保、理賠人員專業(yè)經(jīng)驗的傳統(tǒng)風控模式無法支撐健康險高速發(fā)展的需要，且不能平衡風控效果和時效性的要求。

健康險保費增速迅猛的同時，賠付也出現(xiàn)快速增長，風控成為了健康險盈利的關鍵。

健康險的費用厘定、產品設計、風險控制、流程優(yōu)化都離不開數(shù)據(jù)的支持，但目前健康險各方都缺乏專業(yè)的數(shù)據(jù)管理能力、多維度的數(shù)據(jù)應用和決策體系，這是一個市場缺口。

棧略數(shù)據(jù)上海辦公室

傳統(tǒng)健康險的審核過程中，存在著刻意規(guī)避規(guī)則的欺詐風險難以發(fā)現(xiàn)，風險提示案件數(shù)量不可控，假陽性高等問題，這些造成巨大的經(jīng)濟損失的同時，又使得保險公司被迫增設了理賠審核流程，用戶理賠體驗差。

保險公司過去采用人工稽核的方式，低效且易出現(xiàn)遺漏。

深入了解業(yè)務流程后，棧略科技認為，科技手段的介入，能夠幫助保險公司及時發(fā)現(xiàn)核保理賠端的高風險行為，降低保險公司賠付支出，提高運營效率。

大多數(shù)技術派都堅定地認為技術可以改變世界，直到他們受困于具體的業(yè)務。

在與劉戈杰的談話里，他盡量控制“技術”這個詞的出現(xiàn)，“對于我們來說，會先考慮業(yè)務價值，而不是僅僅強調技術?！?/span>

探索之下，第一個產品成型。

面向商保，棧略數(shù)據(jù)提供數(shù)據(jù)驅動的理賠全流程服務：提供報案，錄入，理算，風控自動化全流程的健康險后端服務，提供一套自動化理算系統(tǒng)。

配合保險公司的自定義規(guī)則，可以自動判定是否報銷及報銷金額。幫助稽核人員和保險公司優(yōu)化當前健康險理賠時效，提升健康險運營效率，降低人工失誤，精簡流程提升客戶服務滿意度。

截止2018年，我國基本醫(yī)療保險覆蓋率達到了95%，基本上覆蓋了每一個中國人。

隨著醫(yī)療服務需求擴大，人口老齡化加速，醫(yī)療保險基金支出持續(xù)增長，社會醫(yī)保迎來巨大考驗和壓力。

同時，欺詐和高風險場景在健康險理賠中比比皆是，甚至出現(xiàn)專門從事騙保的違法人員。

2019年2月，國家醫(yī)療保障局開展打擊欺詐騙保專項治理，對醫(yī)療機構的醫(yī)保費用嚴格監(jiān)管、檢查正式啟動，國家對醫(yī)療基金控費需求強烈。

這對棧略來說又是一個新的機會。

針對醫(yī)療支付方與服務方利益不統(tǒng)一的市場格局，棧略數(shù)據(jù)選擇定位服務于保險支付端，為支付方的保險公司及社保經(jīng)辦機構解決控費難題。

劉戈杰出席2018科技賦能保險中介大會并發(fā)表演講

棧略數(shù)據(jù)還在積極探索其他可能性，如為保險公司合作提供特定病種健康險產品定制及個性化定價；以及與第三方健康管理公司聯(lián)合開發(fā)單病種管理保險等。

在這個時代里，技術不再是壁壘，大家比拼的是前瞻性，布局的速度，巨頭尚未出現(xiàn)，玩家都有機會。

對話棧略數(shù)據(jù)劉戈杰

劉戈杰在普華年會演講發(fā)言

葛嶺錄：公司成立至今三年，你對保險行業(yè)的看法有什么改變嗎？

劉戈杰：我覺得這個行業(yè)剛剛開始，還需要很長時間的發(fā)展，才能出現(xiàn)規(guī)模效應。

葛嶺錄：這會讓你焦慮嗎？

劉戈杰：接受現(xiàn)實，但在過程當中不斷地尋找自身的商業(yè)價值。

葛嶺錄：聽起來很無奈。

劉戈杰：想要改變世界，你得先知道這個世界是如何運轉的。我們的團隊都比較務實。

葛嶺錄：有什么是你特別堅持的？

劉戈杰：我們堅持專注于保險業(yè)風險管理這個領域，尤其對于健康險風控做更加深入的研究，為保險公司提供更全面的風險管理方案。

我們并不是一家賣數(shù)據(jù)，賣軟件，賣系統(tǒng)的公司，我們強調的是為客戶輸出服務，解決問題。

葛嶺錄：to B的公司一不小心會變成項目公司。

劉戈杰：做項目并非是壞事，許多賺錢的公司都是做項目的。進入行業(yè)初，都是通過項目才能了解客戶，知道需求和痛點是什么，才有可能挖掘到更深層的需求。

劉戈杰出席中國壽險大會論壇，并做了“大數(shù)據(jù)時代健康險理賠風控新思路”的主題演講

葛嶺錄：你怎么定位棧略數(shù)據(jù)，它是技術公司嗎？

劉戈杰：技術的出現(xiàn)原本就是為了產業(yè)升級，一家有價值的企業(yè)重要的是能不能服務好客戶，同時賺到錢。對于我們來說，會先考慮業(yè)務價值，再看需要什么樣的技術去做支撐，而不是僅僅強調技術，再去找應用場景。

葛嶺錄：不做顛覆者。

劉戈杰：誰都不可能成為顛覆者。

葛嶺錄：你多次強調“賺到錢”。

劉戈杰：企業(yè)的第一要務是能夠產生收益，有利潤。

葛嶺錄：對于做反欺詐的公司來說是不是數(shù)據(jù)越多越好？

劉戈杰：我不認同數(shù)據(jù)越多越好這個觀點。許多公司一味追求數(shù)據(jù)量，而不是追求質量。

以健康險為例，擁有很多與健康不相關的數(shù)據(jù)是沒有用處的，同時還會增加數(shù)據(jù)梳理的難度和投入，我們研究的數(shù)據(jù)更多是關于疾病和病理，例如疾病譜、藥品關聯(lián)性等。

歸根結底還是要圍繞你的商業(yè)模式，第一，是否需要大量的數(shù)據(jù)；第二，需要什么樣的數(shù)據(jù)；第三，以什么成本和代價，通過灰色渠道買賣，那肯定不行。

葛嶺錄：怎樣獲得更多的客戶資源？

劉戈杰：重要的是在與每一個客戶深度合作的經(jīng)驗中，一起去發(fā)掘新的市場機會。我們不需要刻意獲得新的客戶資源，保險圈子很小，盡力服務好每一個客戶對于我們至關重要。

葛嶺錄：對棧略數(shù)據(jù)來說，關鍵的節(jié)點是什么？

劉戈杰：我認為目前還沒有到真正關鍵的節(jié)點，剛看到了一些商業(yè)機會，未來這個產業(yè)鏈會變成什么樣，誰都不清楚。

葛嶺錄：棧略數(shù)據(jù)的壁壘是什么？

劉戈杰：最大的壁壘在于我們對客戶業(yè)務的理解。是不是足夠專業(yè)，足夠高效地解決業(yè)務難點，才是我們立足于市場的關鍵。

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