近期，多家信用卡再度進(jìn)入了新一波的降額狂潮！卡友們戲稱為普天同降，小編在多個信用卡論壇查詢目前主要集中在廣發(fā)、交通、平安、華夏、浦發(fā)等。多個用戶剛剛還完款，降額短信就追來了！

其中一個卡友發(fā)來的降額反饋更是離譜，廣發(fā)61000的大額卡額度直接降到了8元，一張白金卡瞬間變成廢卡一張，尤其是剛剛大額還清賬單后馬上降額更讓人抓狂。

導(dǎo)致信用卡降額的原因有很多，其中最為常見的就是被懷疑套現(xiàn)導(dǎo)致的降額，套現(xiàn)的行為也有很多，其中最為嚴(yán)重的就是因?yàn)榇箢~刷了優(yōu)惠類甚至是公益類商戶直接導(dǎo)致的降額。

這種行為業(yè)界俗稱“跳碼”，這種降額最為直接，而且有的時候毫無征兆，銀行連給你的喘息的機(jī)會都沒有。

比如導(dǎo)致上面那位卡友降額的直接原因就是因?yàn)樗⒘艘还P公立醫(yī)院的消費(fèi)：

細(xì)心的卡友們可能會發(fā)現(xiàn)，有時候刷卡的商戶與消費(fèi)單上顯示的商戶對應(yīng)不起來，明明刷卡消費(fèi)的是旅游公司，實(shí)際賬單上顯示出來的卻是“公立醫(yī)院”，尤其是大額消費(fèi)很容易被銀行監(jiān)控為套現(xiàn)。

以上現(xiàn)象的存在，都是因?yàn)椤疤状a”跟“跳碼”造成的，而這些是持卡人所看不到的。而之所以會變成這樣，無非就是支付公司和商家利益的驅(qū)使，變相使自己的利益最大化，最終損害的確是用戶。

那“套碼”和“跳碼”究竟是什么？

首先我們需要了解一下MCC碼？在講MCC之前先給大家普及一個概念：商戶號。通俗來講，銀聯(lián)給線下商戶辦POS的時候會設(shè)置一個號碼，這個就是商戶號，MCC也是這個號碼的一部分。

這串?dāng)?shù)字通常是15位，由機(jī)構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶類型（4位）+商戶順序號（4位）組成。

里面的商戶類型（4位）也就是第8到11位數(shù)字代碼就是我們說的MCC碼。

9.6費(fèi)改之后，現(xiàn)存三種信用卡刷卡費(fèi)率：標(biāo)準(zhǔn)類費(fèi)率：0.6%（現(xiàn)在銀行取現(xiàn)費(fèi)率）例：餐飲，娛樂，酒店，黃金珠寶，百貨等；減免類（部分民生類）費(fèi)率：0.38%-0.48%，例：超市、加油站、航空售票等；公益類費(fèi)率：0費(fèi)率，例：公益醫(yī)院、公立學(xué)校、慈善機(jī)構(gòu)、火葬場等。

除標(biāo)準(zhǔn)類外的MCC碼如下：

優(yōu)惠類：5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900

減免類：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099

特殊類：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

特殊類也是0費(fèi)率商戶編碼，例如政府類。

那么什么是跳碼呢？

跳碼指支付公司通過后臺技術(shù)變造，將A類商戶（0.6%）變成B類（0.38%)甚至C類商戶（0費(fèi)率）后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng)，收取商戶的費(fèi)用是按照A類（標(biāo)準(zhǔn)類商戶）收取，而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費(fèi)用卻是按變造后的商戶向支付公司收取費(fèi)用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。

基本上來說支付公司的套路就是刷小額沒事，刷大額跳。因?yàn)橥瑯邮翘淮危⒋箢~支付公司能賺更多的手續(xù)費(fèi)。但是所謂的跳碼一般跳到民生類、優(yōu)惠類、公益類的居多，所以不想被降額封卡一定要禁用跳碼機(jī)。

那么，如何正確的選擇刷卡機(jī)呢？

挑選刷卡機(jī)的幾個根據(jù)：

（1）不套碼、不跳碼

（2）不跳城市

（3）一清機(jī)

（4）高端落地商戶

除了跳碼外，還有哪些行為容易導(dǎo)致降額甚至封卡呢？

1、單筆刷卡金額過大，每個銀行對大額的定義都不一樣，一般是，單筆不能超過固定額度的50%；

2、刷黃金珠寶、鐘表、建材商戶次數(shù)過多，同一商戶，每月不能超過一筆；

3、信用卡長期不使用，消費(fèi)次數(shù)太少或者每月消費(fèi)金額很低。銀行給你的固定額度，是有成本的，用作其他投資，會有更大的收益，給你額度，你長期不用，那么就收回額度，作降額處理；

4、經(jīng)常逾期還款；

5、經(jīng)?？湛ǔ鲑~單，負(fù)債過高；

6、剛還款馬上刷出來，尤其是大額還款，剛還進(jìn)去立刻一筆刷出來；

7、在已被銀行風(fēng)控的刷卡機(jī)上大額刷卡；

8、同一張卡在30分鐘內(nèi)在兩個或兩個以上終端上有交易，包括用刷卡機(jī)查余額；

9、長期最低還款。

如果不想被降額封卡就要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣：

比如每期賬單刷卡筆數(shù)超過20筆以上、刷卡以小額為主配合中額以及偶爾一筆大額的綜合刷卡方式、每期賬單金額消費(fèi)到額度的70%左右、一個賬單周期內(nèi)消費(fèi)的不同商戶類型超過5個以上且以衣食住行和休閑娛樂為主（比如，超市、副食店、水果店、酒店、飯店、商場、酒吧KTV、電影院、美容健身等等。）

當(dāng)然如果每一到兩個月左右能再刷個三筆左右的境外消費(fèi)的話效果會更好，無論是對于防止降額封卡還是提額都有立竿見影的效果。

因?yàn)槟艹鰢⒖ǖ慕^對不會是屌絲，在銀行眼中很容易成為優(yōu)質(zhì)客戶群體，從而能夠快速獲得提額的機(jī)會。

當(dāng)然了， 出國旅游刷卡消費(fèi)可以幫助信用卡快速提額，但是如果不方便出國怎么辦？

可以借助境外掃碼支付來進(jìn)行境外消費(fèi)！

境外掃碼支付的原理是通過一款軟件獲取支付二維碼，然后用銀行云閃付賬號選擇要刷的信用卡完成掃碼支付即可，這種方式不僅安全穩(wěn)定，而且提額效果立竿見影。

對于容易出現(xiàn)降額封卡的行為我們一定要規(guī)避掉，這是避免被降額的最直接的方式，同時還要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣。