按揭購房的時候，有單位繳納公積金的，可以使用公積金貸款按揭，那就相當(dāng)于房價直接下降了，因為住房公積金的按揭利息，遠遠低于基準利率，公積金是城市職工的一項福利制度，也是一種公益性的住房儲備金，只有城市職工才可以繳納，他的作用也很簡單，有多大意義就不多說了，但是對于繳存住房公積金的職工，到底有哪些好處，要清清楚楚；

一方面就是住房公積金，繳納的時候，單位和個人共同繳納，就和社保是一個道理，這實際上也是社保的一種；

二方面住房公積金可以申請按揭貸款，利率遠遠優(yōu)惠于商業(yè)貸款，上面說了，相當(dāng)于房價降了15%甚至以上，非常值得期待；

三是公積金可以提取，公積金也會按照銀行利息，直接計息，但是提取有條件，翻建房子，裝修，還貸款，租房，甚至直系親屬和自己得了大病，都可以提取，公積金的提取，一定是有條件的，一會下面詳細的會說明；

四是返還性，退休可以全額返還，就給你解凍了，平時是屬于專用賬戶，儲蓄了就直接凍結(jié)了；

關(guān)于住房公積金，按揭購房的很多細節(jié)，很多人應(yīng)該會有很多的疑惑，這篇文章就專門的寫一下，包括，繳納，提取，按揭，返還等等，我們實際上都需要認真的了解，才會知道有很多的政策，該享受的還是要積極爭取到；

第一：公積金按揭貸款，有什么條件，利率是多少？

公積金按揭貸款，是有條件的，目前各個省市的條件不一樣，一般情況下，在2015年出臺的補充政策中，連續(xù)繳納滿半年以上，就可以申請公積金貸款了，而且個體戶也可以繳納公積金，但是繳納公積金也有很多的條件，比如說不能斷繳，必須是連續(xù)的，你要要認為有便宜就占，連續(xù)繳納了6個月，做了貸款就停止繳納，那不行的，停止繳納公積金就意味著失業(yè)了，解除合同了；

住房公積金按揭的利率，目前是3.25%的利率，5年以上的利率是這個數(shù)據(jù)，一般都會按揭5年以上，就以這個利率為基準吧！

2015年起以前，基準利率是4.25%，后來商業(yè)按揭的基準利率降低到了4.9%啦，公積金利率沒有優(yōu)勢了，于是就調(diào)整了，不僅僅公積金利率調(diào)整，公積金首付也調(diào)整了，首套房首付最低20%就可以購房，不過最近又有新的政策，2019年4月15號執(zhí)行，就是認房又認貸，原來是人貸不認房，也就是說你名下還有2套房，只要沒有貸款，就算一套房，現(xiàn)在不行了，超過二套房，公積金不再審批，因為政策變了，而且二套房首付比例高達60%以上；

目前商業(yè)貸款的利率是4.9%，公積金貸款利率是3.25%，公積金的利率相當(dāng)于在商業(yè)貸款基準利率上，打了一個6.6折扣，假如按揭一套房，使用公積金貸款和實用商業(yè)貸款，還款額度那就差別大了，換算到最后，住房公積金貸款，至少比商業(yè)貸款，房價降低15%以上，怎么算出來的呢？

假如150萬購房，首付50萬，按揭100萬，按揭20年來計算，因為二手房只能按揭20年，新房最高30年，咱們就低不就高，商業(yè)貸款利率是4.9%計算出來，每月還款6544元，總共還款利息57萬左右，若是按照公積金的利率來計算，利率3.5%計算出來，每月還款5671塊，總共還利息36萬左右，利息總共差距21萬，相當(dāng)于購房按揭總款項的21%，相當(dāng)于總房款的14%了，相當(dāng)于利用公積金貸款，降低了房價14%左右，若是新房，按揭30年計算，那就省了太多的利息，差不多相差36萬的利息，占據(jù)總房款的22%以上，利用公積金按揭，相當(dāng)于房子降價了22%左右；

當(dāng)然了，公積金貸款是有額度限制的，這是現(xiàn)實當(dāng)中比較煩人的一點，一線城市最高120萬每個人，兩口子最高按揭240萬，二線城市最高60萬，兩口子最高可以按揭120萬左右，各個省市不一樣，請知曉，那么這個時候，就需要使用混合貸款，除了公積金貸款的一部分，其他剩下的可以使用商業(yè)貸款，這就是屬于混合按揭模式，能省多少算多少吧！

第二：公積金怎么提取，都有什么條件呢？

提取公積金的確讓人傷腦筋，苛刻條件，層層審批，眼看著放在公積金里的錢不能用，心癢癢，提取公積金，一般非常具有針對性；

一是購房的時候，可以提取當(dāng)做首付使用，包括直系親屬購房，也可以提取，手續(xù)要求的比較齊全，必須能證明是直系親屬才可以，否則只能以自己的名字購房的時候，才可以提取；

二是裝修的時候，也可以提取，必須是新房，或者新買的二手房，必須是有裝修公司簽訂的裝修合同，款項直接打給裝修公司；

三是租房也可以提取，這是新政策，需要出租方提供的手續(xù)，比較多，必須是備案的出租房，手續(xù)不正規(guī)，那不行，這一點一定要清楚；

四是還貸款可以提取，但是不經(jīng)過你的手，實際提取公積金，多數(shù)都不經(jīng)過自己的手，手續(xù)齊全，公積金中心直接對著單位操作；還貸款提取公積金，第一次提取，就是不能操過已還款總額度，且還款只能用于提前還款，假如你已經(jīng)還款5年可，還款金額30萬，那么銀行給你出具還款證明，公積金中心直接幫助你提前還款30萬的額度，之后每年可以申請一次，總額度不能超過這一年的還款總額度，可以用于提前還款；

五是大病提取，特殊情況特殊對待，這也是公積金公益性的一個重要的提現(xiàn)，大病包括直系親屬都可以提取，但愿不要因為這個提?。?/p>

第三：公積金貸款按揭，都有那些條款和手續(xù)？

公積金貸款屬于特殊優(yōu)惠購房政策，所以審批的難易度，手續(xù)上的難易度，各有差別，通常公積金按揭，會另外需要提供很多手續(xù)；

一是保證擔(dān)保手續(xù)，開發(fā)商會擔(dān)保這個，這也是為什么有的開發(fā)商不支持公積金貸款的緣故，開發(fā)商需要和公積金中心簽訂一個協(xié)議，這個協(xié)議中有一部分內(nèi)容就是擔(dān)保內(nèi)容，實際上，商業(yè)貸款也會有擔(dān)保內(nèi)容，但是各個銀行條件不一樣，也有的銀行沒有擔(dān)保保證，公積金中心需要；

二是保險的第一受益人，是公積金中心；

三是以前都會要求新房重新評估，現(xiàn)在直接按照售價就可以了，而且需要公證，2014年三部門發(fā)文，取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構(gòu)擔(dān)保，等收費項目，這些東西之后都取消了，而且手續(xù)建在進一步化繁為簡。

四是公積金繳納，是由單位和個人共同承擔(dān)，相當(dāng)于單位又給你儲備了一份不可提取的預(yù)備金，繳納比例最低5%最高12%，這些都要清楚；

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