隨著保險(xiǎn)業(yè)整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，保障型產(chǎn)品不斷增加，更好地滿足了日益升級(jí)的市場(chǎng)需求，保險(xiǎn)以保障為主的趨勢(shì)也愈加顯現(xiàn)

今年一季度，中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)A股五大上市險(xiǎn)企一季度合計(jì)保費(fèi)收入約9110.7億元，同比增長(zhǎng)10%。由于上市險(xiǎn)企逐步淡化行業(yè)“開(kāi)門(mén)紅”概念，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，使得眼下與往年同期保費(fèi)大幅增長(zhǎng)形成反差。

不過(guò)，隨著保險(xiǎn)業(yè)整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，保障型產(chǎn)品不斷增加，更好地滿足了日益升級(jí)的市場(chǎng)需求，保險(xiǎn)以保障為主的趨勢(shì)也愈加顯現(xiàn)。

從壽險(xiǎn)公司方面來(lái)看，今年一季度，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2724億元，同比增長(zhǎng)11.9%；平安人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1958億元，同比增長(zhǎng)7.3%；新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入431.69億元，同比增長(zhǎng)9.4%；太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入928.52億元、586.61億元，同比分別增長(zhǎng)3.9%和3.3%。其中，中國(guó)人壽保費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，首年期交保費(fèi)在長(zhǎng)險(xiǎn)新單保費(fèi)中的占比達(dá)98.97%，較2018年同期增長(zhǎng)12.23個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)平安則表示，公司正在主動(dòng)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，聚焦高價(jià)值產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)，由于公司減少短交儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的銷售，更加注重長(zhǎng)期保障型和長(zhǎng)交保障儲(chǔ)蓄混合型產(chǎn)品銷售，促使公司新業(yè)務(wù)價(jià)值率進(jìn)一步提升。新華保險(xiǎn)在2019年一季度分析會(huì)上提到，新單和續(xù)期共同保障了總保費(fèi)的較好增長(zhǎng)，各銷售渠道全面實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)的正增長(zhǎng)。太保壽險(xiǎn)則因?yàn)閷?duì)“開(kāi)門(mén)紅”的淡化并主推保障型產(chǎn)品，一季度個(gè)險(xiǎn)新單同比下降13.1%，但對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值的增長(zhǎng)作出了正面貢獻(xiàn)。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，近兩年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)，行業(yè)經(jīng)歷了渠道結(jié)構(gòu)、保費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，代理人渠道占比、期繳占比、保障型業(yè)務(wù)占比均進(jìn)一步提升，上市險(xiǎn)企開(kāi)始淡化“開(kāi)門(mén)紅”數(shù)據(jù)考核，聚焦長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期保障型業(yè)務(wù)，追求新單價(jià)值全年均衡增長(zhǎng)。同時(shí)，隨著居民可支配收入增速回暖，保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)需求也在增加，有利于供需結(jié)構(gòu)繼續(xù)向好發(fā)展。

“在壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中，一方面是保費(fèi)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)的調(diào)整，即降低躉繳比例、提升期繳占比，且大力發(fā)展長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品；另一方面是銷售渠道的優(yōu)化，主動(dòng)壓縮銀保渠道、發(fā)展個(gè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。”某保險(xiǎn)公司相關(guān)人士表示，從上市險(xiǎn)企的新單期繳保費(fèi)的明顯增長(zhǎng)及代理人渠道保費(fèi)的增長(zhǎng)來(lái)看，行業(yè)轉(zhuǎn)型已經(jīng)取得顯著成果。

值得注意的是，健康險(xiǎn)成為保費(fèi)收入的新增長(zhǎng)點(diǎn)。來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，一季度健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到2172億元，同比增長(zhǎng)39.05%；賠款給付504億元，同比增長(zhǎng)31.25%。

此前，有資深業(yè)內(nèi)人士提出，健康險(xiǎn)將迎來(lái)大幅度增長(zhǎng)，多數(shù)險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)重點(diǎn)已經(jīng)從理財(cái)型產(chǎn)品轉(zhuǎn)到健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

今年初，太平洋壽險(xiǎn)董事長(zhǎng)徐敬惠公開(kāi)表示：“保險(xiǎn)公司將由被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者向主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理者轉(zhuǎn)變?！边^(guò)去，保險(xiǎn)公司多在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)為客戶提供財(cái)務(wù)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)保障。隨著居民保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)需求升級(jí)，基本的財(cái)務(wù)補(bǔ)償已經(jīng)無(wú)法滿足客戶需要，投資者迫切希望通過(guò)健康管理提高生活保健和疾病預(yù)防能力。

徐敬惠認(rèn)為，未來(lái)保險(xiǎn)公司需要通過(guò)延伸價(jià)值鏈，深度介入客戶日常生活，為客戶提供健康、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等方面的服務(wù)，幫助客戶主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)，改變風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，提升客戶生活質(zhì)量，從而實(shí)現(xiàn)由被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)向主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)變。

隨著新一輪開(kāi)放信號(hào)釋放，允許外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司投資設(shè)立保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)，將有利于學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)理念，特別是外資機(jī)構(gòu)在健康、養(yǎng)老等專業(yè)領(lǐng)域具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，能夠促進(jìn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)提升和專業(yè)人才培養(yǎng)，高效滿足不斷升級(jí)的市場(chǎng)需求。

據(jù)悉，2019年一季度，保險(xiǎn)全行業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入16322億元，同比增長(zhǎng)15.89%。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 李晨陽(yáng))