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貸款這個事真的一點都不稀奇了，甚至，還有人開玩笑說：“當(dāng)代的英雄好漢，身上總要背點債?！?/strong> 要想生活過得去，頭上必須帶點綠？ 應(yīng)該和這個意思差不多吧。 大學(xué)的時候，花唄，借唄，信用卡，幾乎是當(dāng)代許多大學(xué)生的標(biāo)配，身為其中一員的我，很慚愧目前只有使用花唄的資格。 大家現(xiàn)在好像見面都不問，你吃了嗎。 都是問，你花唄額度多少了？借唄額度多少了？信用卡額度多少了？ 當(dāng)時我還因為花唄只有600的額度，而遭到無情的嘲笑。 透支的途徑多了，欠債的數(shù)量也就呈正比增長了。 透支不過腦，還款兩行淚。 之前大學(xué)的時候，身邊就有一個男生，前前后后欠了十幾萬的貸款，其中還有女朋友的一萬塊。 他總是試圖用新的貸款來還舊的貸款，可結(jié)果，貸款沒還明白，債務(wù)像雪球一樣越滾越大。 最后，實在沒辦法，只能給家里打電話，讓爸媽來收拾這個爛攤子。 不止這個男生，很多人都會用拆東墻補(bǔ)西墻這個方法，來填補(bǔ)貸款漏洞。 結(jié)果，都是越填補(bǔ)越糟糕。 想要避免這種情況，最好的當(dāng)然是不使用貸款，畢竟，無債一身輕嘛。 但是，如果你貸了款，那么接下來的三點建議，請認(rèn)真的聽一聽。 1 . 對你的行用卡說拜拜 信用卡是一種非現(xiàn)金性的交易方式，屬于信貸服務(wù)的一種，和花唄是同一個道理，與你的信用評級息息相關(guān)。 和花唄不同的是，信用卡的申請門欄比較嚴(yán)格，但是額度都很高，一般能通過銀行辦下來的，額度都不會很低，銀行還會根據(jù)你的使用情況來進(jìn)行提額。 一般來說，信用卡的額度在5000—20000之間，信用不錯的可以超過5萬，此外還有很多其他額度的卡，例如鉆石卡，無限卡，黑卡等。 我身邊負(fù)債的人，十個里面有八個欠的就是信用卡。 而且他們在使用信用卡的時候，往往會比現(xiàn)金用的更多。 因為不是使用現(xiàn)金的原因，所以我們完全沒有花錢的那個概念，沒有親身感受到，錢從手上流出去的那種痛苦。 就像我們使用微信付款，螞蟻花唄的時候，也是同樣的感覺。 況且，信用卡還能分期，用“未來的錢”購買當(dāng)下想要的東西，提前享受快樂，不用死摳死摳的存錢，簡直就是很多人難以拒絕的福利。 剛開始還不會覺得有償還的壓力，所以，就會控制不住的去買很多目前沒有能力購買的東西。 我有段時間，就很迷戀這種感覺，使用信用卡買一些衣服和化妝品，提前買到自己喜歡的東西。 每個月償還一定的利息，可以提前拿到想要的，這筆買賣還是劃算的。 而且，一直覺得分期還款，也不會對生活造成太大影響。甚至還有最低還款，簡直就是良心操作。 但是，后來我發(fā)現(xiàn)，一旦你的工作有變動，固定資金出現(xiàn)問題，你之前沒有還完的分期，就成了你生活的一種負(fù)擔(dān)。 最低還款一般是當(dāng)期賬單的10%，銀行其實最喜歡的就是我們選擇最低還款了，看似是我們占了便宜，其實在辦理最低還款時，高額利息就已經(jīng)在等著我們了。 最低還款不享受免息，賬單中的每筆消費(fèi)都從消費(fèi)當(dāng)天開始收每天萬分之五的利息，當(dāng)月的利息會計入下期的賬單，按月復(fù)利。 最后，我們還的利息早就超過了我們使用的錢。 分期還款其實就是將你的消費(fèi)金額分批次的還給銀行，一般可以分到3—24期。 但是，信用卡的額度是固定的，如果做了分期還款，能靈活利用的額度就會減少，對之后的消費(fèi)會產(chǎn)生一定的影響。 并且，當(dāng)你撇開生活中大大小小的費(fèi)用之后，無法償還分期的金額，就會產(chǎn)生再用另一張信用卡，來進(jìn)行填補(bǔ)。 一旦陷入這個局面，就會無窮無盡，拆東墻補(bǔ)西墻，永遠(yuǎn)都補(bǔ)不完。 所以，要想真正的控制負(fù)債或者避免負(fù)債。 一定要理性的使用信用卡。 信用卡不存在絕對的好和壞，不能用和能用。 關(guān)鍵是看使用者怎么去用了，度在哪兒了。 不要被一時的快樂迷惑了，要結(jié)合自己的實際情況，分期之前要先想好，如果你現(xiàn)在失業(yè)了，你能不能還得起這個分期。 一定要理性的使用信用卡，不作信用卡的奴隸，而是要自己去掌握信用卡。 如果你現(xiàn)在已經(jīng)負(fù)債了，那么，最好的建議就是，停掉你手中的信用卡，克制你的消費(fèi)欲。 2 . 分期的數(shù)額盡量少選一點 有沒有過這樣的感受，負(fù)債之后想盡可能快的還完，然后把分期的時間變得很短，分期的金額很多。 但是等第二個月要還的時候，發(fā)現(xiàn)，怎么這么多啊，還了之后，生活的其他費(fèi)用就會不夠。 看似，我們的分期金額都處于我們自己的能力范圍之內(nèi)。 但是太過飽和的金額，會限制我們的生活費(fèi)用，一旦生活的某些費(fèi)用超出意料，分期的金額就會成為我們最大的負(fù)擔(dān)。 一旦出現(xiàn)無法按時歸還的情況，我們就又得去借一張新的信用卡，又要開始拆東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)。 所以當(dāng)我們在確定分期時間，和分期金額的時候，我們可以適當(dāng)?shù)难娱L分期時間，減少一定的分期金額。 這樣的話有利于減輕我們的生活壓力，一旦生活其他地方出現(xiàn)意外，需要用錢時，分期的還款不至于成為經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)，不至于去重新辦一張信用卡。 避免陷入滾雪球的坑里面。 但是也要注意一點，信用卡的日利率一般是萬分之五，免息期一般是30天到60天之內(nèi)。 如果超時沒還，消費(fèi)時，你的免息福利就會被剝奪，每欠一天，利息的計算就在消費(fèi)時間上加一天。 3 . 你真的很需要這樣?xùn)|西嗎？ 如果要從實質(zhì)上來解決欠債問題，那么就要從消費(fèi)的根源去控制。 在你想要用信用卡或者其他貸款方式，進(jìn)行分期購買時，可以先自己和自己對話一下，反問一下自己： “這個東西我現(xiàn)在真的非要不可嗎？” “有了它，我會有什么特別大的改變和好處嗎？” “如果不買它，我會損失什么嗎？” “它值得我每個月為它還貸款嗎？” “真的就不能等我存夠錢了再買嗎？” 冷靜問自己這幾個問題，如果中了兩條以上，這個東西暫時就先不去購買。 想要不欠債，或者控制欠債，那么最重要也是最基礎(chǔ)的，就是控制你的消費(fèi)欲。 提前透支購買，你目前沒有消費(fèi)能力購買的東西，其實就是過獨(dú)木橋，一不小心，你就進(jìn)了泥潭。 |
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